官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示,工商銀行與農(nóng)業(yè)銀行下調(diào)一年期、兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率至1.55%、1.85%、2.2%、2.25%(此前分別為1.65%、2.05%、2.45%、2.5%)
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北京商報(bào)記者注意到,已有11家銀行在官網(wǎng)更新了人民幣存款參考利率表,將中、長(zhǎng)期定期存款掛牌利率進(jìn)行下調(diào)。
股份制銀行中,興業(yè)銀行、中信銀行、平安銀行、光大銀行、招商銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行、民生銀行(600016)也均進(jìn)行了調(diào)整。
整體來(lái)看,多家股份制銀行定期存款1年期、2年期、3年期、5年期掛牌利率普遍分別下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)、20個(gè)基點(diǎn)、25個(gè)基點(diǎn)、25個(gè)基點(diǎn)。
從下調(diào)后具體的存款利率來(lái)看,以中信銀行掛牌利率為例,該行1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率分別為1.75%、1.90%、2.25%、2.30%;平安銀行1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率由此前的1.85%、2.3%、2.5%、2.55%調(diào)整為1.75%、2.10%、2.25%、2.30%。
由于此前掛牌利率不同,各家股份制銀行調(diào)整后的利率表現(xiàn)也不一。光大銀行調(diào)整后的1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率分別為1.75%、2.0%、2.25%、2.3%;招商銀行調(diào)整后的1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率則分別1.55%、1.85%、2.2%、2.25%。調(diào)整后的利率自9月1日起執(zhí)行。
利率下調(diào)早有預(yù)期
中國(guó)證券報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn),2022年以來(lái)商業(yè)銀行存款利率多次集體下調(diào)。
去年9月,六家國(guó)有銀行以及部分股份制銀行率先下調(diào)存款利率;今年4月,廣東、河南、湖北、內(nèi)蒙古等地中小銀行下調(diào)存款利率。
今年6月8日,六家國(guó)有大行先后更新人民幣存款掛牌利率。其中,活期存款掛牌利率均下調(diào)5個(gè)基點(diǎn),至0.2%;整存整取兩年期存款掛牌利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn),至2.05%;三年期、五年期存款利率均下調(diào)15個(gè)基點(diǎn),至2.45%、2.50%。隨后,多家股份行、地方性銀行緊跟國(guó)有大行腳步,下調(diào)部分存款利率。
對(duì)于下調(diào)存款利率,銀行業(yè)早有預(yù)期?!艾F(xiàn)在存款利率自律機(jī)制都是和十年國(guó)債、1年期LPR掛鉤的,前段時(shí)間1年期LPR調(diào)降,這次存款利率調(diào)降應(yīng)該是順?biāo)浦?。?/strong>某銀行業(yè)人士直言。
稍早之前,本月21日公布的最新LPR報(bào)價(jià)顯示,1年期品種報(bào)3.45%,較上月下調(diào)0.1個(gè)百分點(diǎn);5年期以上品種報(bào)4.20%,與上月持平。
對(duì)于此次LPR非對(duì)稱下調(diào),東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青在解讀時(shí)表示,根據(jù)存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制,存款利率將參考以10年期國(guó)債收益率為代表的債券市場(chǎng)利率和以1年期LPR報(bào)價(jià)為代表的貸款市場(chǎng)利率合理調(diào)整。這意味著在6月和8月1年期LPR報(bào)價(jià)下調(diào),以及近期10年期國(guó)債收益率持續(xù)下行推動(dòng)下,新一輪存款利率下調(diào)過(guò)程或?qū)㈤_啟。這將緩解銀行凈息差收窄壓力,持續(xù)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本,并推動(dòng)銀行較快下調(diào)存量房貸利率。
在近期銀行業(yè)的中期業(yè)績(jī)會(huì)上,多家銀行的管理層也就存款利率相關(guān)的問(wèn)題予以回應(yīng)。
農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)付萬(wàn)軍提到,受益于存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制作用的持續(xù)釋放,預(yù)計(jì)后續(xù)存款成本壓力將得到一定緩解,我們有信心繼續(xù)保持存款成本的比較優(yōu)勢(shì)。
建設(shè)銀行首席財(cái)務(wù)官生柳榮表示,“我們二季度已經(jīng)行動(dòng)起來(lái),接下來(lái)會(huì)繼續(xù)采取措施。合理控制三年期以上的、期限較長(zhǎng)的高付息成本存款,包括同業(yè)存款。”
齊魯銀行首席財(cái)務(wù)官、計(jì)財(cái)部總經(jīng)理高永生表示,今年以來(lái),該行加強(qiáng)負(fù)債成本管控力度,多次下調(diào)存款定價(jià),主動(dòng)優(yōu)化存款結(jié)構(gòu),存款成本率2.14%,較去年同期下降7個(gè)基點(diǎn)。下一步,該行將關(guān)注同業(yè)市場(chǎng)動(dòng)態(tài),結(jié)合負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化情況,適時(shí)調(diào)整存款掛牌利率。
中國(guó)銀行副行長(zhǎng)張毅表示,存款利率下調(diào),一方面有助于中國(guó)銀行持續(xù)改善存款結(jié)構(gòu),壓降存款成本;另一方面也為中國(guó)銀行發(fā)揮國(guó)有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng),加大信貸支持力度,推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本穩(wěn)中有降提供了空間。
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息差將保持在合理區(qū)間
談及銀行下調(diào)存款利率的原因,業(yè)內(nèi)人士表示,目前銀行息差普遍承壓,下調(diào)存款利率有利于緩解息差下行壓力。
招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為,存款利率反映存款市場(chǎng)資金價(jià)格,本質(zhì)上由存款市場(chǎng)供求關(guān)系決定。近年來(lái),我國(guó)企業(yè)和居民風(fēng)險(xiǎn)偏好明顯下降,存款增速較快。在市場(chǎng)信心、有效融資需求不足的背景下,銀行信貸投放壓力增大,存款需求相對(duì)減少。而資產(chǎn)端收益下降,也倒逼銀行下調(diào)存款利率、壓降負(fù)債成本。因此,存款利率下調(diào)是自然而然的。
也有分析人士認(rèn)為,此次銀行下調(diào)存款利率或在為存量房貸利率重定價(jià)預(yù)留空間。
展望下階段銀行息差走勢(shì),多家銀行管理層稱,息差下行壓力猶存。交通銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官劉建軍表示,資產(chǎn)收益率面臨下行壓力,存款定期化趨勢(shì)延續(xù),存款成本下降幅度小于貸款端,銀行業(yè)息差面臨下行壓力。但中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好的基本面沒(méi)有改變,預(yù)計(jì)息差將保持在合理區(qū)間。
招行行長(zhǎng)助理彭家文在招商銀行2023年中期業(yè)績(jī)交流會(huì)上表示,在存款利率市場(chǎng)化機(jī)制下,商業(yè)銀行自發(fā)下調(diào)存款利率勢(shì)在必行。