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存量房貸利率調(diào)整漸行漸近,部分銀行稱已做好預(yù)案

圖片來源:圖蟲創(chuàng)意

近期,存量房貸利率調(diào)整問題備受關(guān)注,對(duì)此,多家銀行在中期業(yè)績會(huì)上給出了相關(guān)回應(yīng)。

8月29日,在農(nóng)業(yè)銀行2023年上半年業(yè)績發(fā)布會(huì)上,該行副行長林立指出,近期央行明確商業(yè)銀行有序指導(dǎo)個(gè)人住房貸款利率,一方面有利于減輕部分存量居民住房貸款客戶的財(cái)務(wù)成本負(fù)擔(dān),另一方面則有助于商業(yè)銀行平滑提前還款的壓力,有利于平穩(wěn)經(jīng)營。


(資料圖片僅供參考)

“待有關(guān)政策方案明確之后,我們將抓緊制定具體的操作細(xì)則,盡快完成合同文本的準(zhǔn)備,加緊系統(tǒng)改造調(diào)整等方面的工作,積極做好組織實(shí)施。作為國有大行,我們堅(jiān)持‘房住不炒’定位,凡是符合政策且有利于老百姓的事情,我們都會(huì)盡力去做好規(guī)范的金融服務(wù)?!绷至⒎Q。

在農(nóng)行之前,針對(duì)存量房貸利率一事,招商銀行、華夏銀行、建設(shè)銀行、中信銀行等高管已在業(yè)績說明會(huì)上紛紛表態(tài)。

招商銀行行長助理彭家文表示,存量房貸利率下調(diào)勢(shì)在必行,是大概率事件,目前招商銀行已經(jīng)制定了相應(yīng)的預(yù)案,但還沒有最終的方案。主要考慮是現(xiàn)在有很多因素需要兼顧好。

建設(shè)銀行首席財(cái)務(wù)官生柳榮則表示,由于監(jiān)管部門具體的指導(dǎo)方案還沒有出臺(tái),各家銀行還在保持積極溝通,現(xiàn)在測算有一定難度,但總體上會(huì)對(duì)銀行的凈息差帶來一定下行壓力。

中信銀行副行長謝志斌表示,從客戶角度來看,各家銀行按照一定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行更有利于提高公平性和降低客戶輿情。但從區(qū)域情況來看,房地產(chǎn)政策因地施策,各地去按揭貸款利率差異較大,因此存量利率調(diào)整確實(shí)難以實(shí)行“一刀切”的管理政策。其表示,中信銀行正密切關(guān)注存量房貸的相關(guān)監(jiān)管導(dǎo)向和市場情況,也對(duì)行內(nèi)的業(yè)務(wù)情況進(jìn)行了及時(shí)的梳理和分析,并對(duì)可能發(fā)生的業(yè)務(wù)調(diào)整,已經(jīng)做好了預(yù)案。

華夏銀行行長關(guān)文杰指出,存量房貸利率調(diào)整確實(shí)會(huì)對(duì)各家銀行產(chǎn)生一定的影響,華夏銀行也將在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下,密切關(guān)注市場動(dòng)向,有序推進(jìn)后續(xù)相關(guān)工作的開展,履行好社會(huì)責(zé)任。

值得一提的是,8月29日,一張《關(guān)于召開個(gè)人住房貸款存量利率調(diào)整項(xiàng)目啟動(dòng)會(huì)議的通知》截圖在網(wǎng)上廣泛傳播。內(nèi)容顯示,該行擬于8月30日召開個(gè)人住房貸款存量利率調(diào)整項(xiàng)目啟動(dòng)會(huì)議,參會(huì)部門包括數(shù)管部、軟件中心、數(shù)據(jù)中心、測試中心、個(gè)金部/消保部、公司部、網(wǎng)金部、辦公室等。據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道,經(jīng)核查,該截圖信息為真,即將召開此次會(huì)議的是國有六大行之一的交通銀行,該會(huì)議由該行零售信貸部牽頭召開。

實(shí)際上,央行等部門近期多次就存量房貸利率發(fā)聲。

7月14日,在國新辦新聞發(fā)布會(huì)上,央行貨幣政策司司長鄒瀾指出,“支持和鼓勵(lì)商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定,或者是新發(fā)放貸款置換原來的存量貸款?!?/p>

8月1日,央行、國家外匯管理局召開2023年下半年工作會(huì)議指出,“指導(dǎo)商業(yè)銀行依法有序調(diào)整存量個(gè)人住房貸款利率”。

8月20日,據(jù)央行消息,央行、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會(huì)聯(lián)合的召開電視會(huì)議強(qiáng)調(diào)“規(guī)范貸款利率定價(jià)秩序,統(tǒng)籌考慮增量、存量及其他金融產(chǎn)品價(jià)格關(guān)系”。

需關(guān)注的是,本月MLF利率下調(diào)15bp,但僅一年期LPR下調(diào)10bp,五年期以上LPR則未發(fā)生變化。

“在當(dāng)前新發(fā)放貸款利率已降至歷史低位,各地因城施策空間較大,且銀行息差持續(xù)承壓環(huán)境下,為保持銀行合理利潤水平,5年期以上LPR報(bào)價(jià)維持不變可為存量房貸利率加快落地預(yù)留空間?!敝袊裆y行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬表示。

中泰證券銀行團(tuán)隊(duì)亦在研報(bào)中指出,存量房貸利率有下調(diào)可能?!暗孕杩剂科鋷淼木用窭⒅С鼋档拖蚓用裣M(fèi)的轉(zhuǎn)化率,以及落地過程中結(jié)合居民提前還款能力和銀行按揭早償壓力所帶來的協(xié)商與博弈?!?/p>

該研究團(tuán)隊(duì)認(rèn)為,存量房貸下調(diào)比例預(yù)計(jì)不會(huì)很大,復(fù)盤2008年到2009年存量利率調(diào)整情況,與今年情況相似,均是銀行與個(gè)人自主協(xié)商變更合同約定,或是新發(fā)放貸款置換原來的存量貸款。在市場化協(xié)商和博弈的過程中,考慮個(gè)人的資金還款能力,預(yù)計(jì)存量房貸下調(diào)比例不會(huì)很大。

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