銀行基金代銷業(yè)務持續(xù)嚴監(jiān)管。近日，昆山農商行因制度建設及執(zhí)行、內部控制、系統(tǒng)建設、考核機制四方面存在違規(guī)行為，被采取暫停接受新投資人開立交易賬戶申請六個月的行政監(jiān)管措施。不完全統(tǒng)計，今年以來約有10個地方證監(jiān)局出具了近30張基金代銷業(yè)務違規(guī)的相關監(jiān)管措施。

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昆山農商行對此回應財聯(lián)社記者稱，該行將進一步完善基金代銷相關整改工作。業(yè)內人士指出，近年來，隨著基金代銷業(yè)務快速發(fā)展同時，也暴露出一系列問題，引起監(jiān)管部門的重視。銀行需要嚴格落實落細基金代銷業(yè)務監(jiān)管要求，加快補齊內控制度短板，配備專業(yè)、綜合素質高銷售人員，健全風控體系，落實好投資者適當性管理要求。

暫停接受新投資人開立交易賬戶6個月 處IPO的昆山農商行影響幾何？

近日，江蘇證監(jiān)局網站顯示，昆山農商行因制度建設及執(zhí)行、內部控制、系統(tǒng)建設、考核機制四方面存在違規(guī)行為，被采取暫停接受新投資人開立交易賬戶申請六個月的行政監(jiān)管措施。

其中，制度建設及執(zhí)行方面，江蘇證監(jiān)局稱昆山農商行未按照審慎經營的原則,建立健全并有效執(zhí)行基金銷售業(yè)務的內部控制和風險管理制度,完善內部責任追究機制,確?；痄N售業(yè)務符合法律法規(guī)和中國證監(jiān)會的規(guī)定。

內部控制方面，昆山農商行合規(guī)風控人員未對基金宣傳推介材料和新銷售產品、新業(yè)務方案等進行合規(guī)審查并出具合規(guī)審查意見;年度監(jiān)察稽核報告存在缺失的情況；同時，未設立產品準入委員會或者專門小組,對銷售產品準入實行集中統(tǒng)一管理等。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對財聯(lián)社記者表示，銀行發(fā)展基金代銷業(yè)務優(yōu)勢明顯，銀行擁有龐大的客戶基礎，網點多、線上線下渠道廣泛，擁有品牌優(yōu)勢，客戶信賴銀行安全交易模式，賬戶資金結算便利快捷，以及擁有較好銷售人才隊伍等；隨著國內基金業(yè)務快速發(fā)展，基金代銷業(yè)務正成為銀行中間業(yè)務收入重要來源之一，銀行發(fā)展相關業(yè)務積極高漲。周茂華亦坦言，近年來，隨著基金代銷業(yè)務快速發(fā)展同時，也暴露出一系列問題。

資料顯示，昆山農商行正處于IPO期間。今年3月3日，該行IPO申請獲上交所受理。此次行政監(jiān)管措施對昆山農商行有何影響？昆山農商行在采訪函中獨家回應財聯(lián)社記者稱，此次監(jiān)管措施對該行基金代銷業(yè)務影響較小。并表示，該行十分重視并將進一步完善基金代銷相關整改工作，不斷強化內控管理，為客戶提供優(yōu)質服務。

值得一提的是，年報顯示，2022年昆山農商行中收同比下滑明顯。具體來看，2022年昆山農商行利息凈收入為29.53億元，同比增長7.44%；手續(xù)費及傭金凈收入1.32億元，同比下滑57.53%。

年內多家銀行被罰 基金代銷需加快補齊內控制度短板

除了昆山農商行，今年以來，被各地證監(jiān)局采取行政監(jiān)管措施的銀行還包括重慶銀行、重慶農商行、海南銀行、渤海銀行、唐山銀行、廈門銀行等，均因基金銷售業(yè)務中存在違反相關規(guī)定的問題。

舉例而言，今年3月，重慶證監(jiān)局向重慶農商行出具警示函稱，在向投資者銷售基金前，該行未按照規(guī)定向投資者告知“因經營機構的業(yè)務或者財產狀況變化，可能導致本金或者原始本金虧損的事項”等。

4月，晉商銀行被給予責令改正措施。根據(jù)相關信息，晉商銀行存在未對基金管理人九泰基金進行充分的審慎調查和風險評估；合規(guī)風控人員未對基金宣傳推介材料出具合規(guī)審核意見，使用的宣傳推介材料不規(guī)范等問題。

一位銀行內部人士表示，近年來，銀行加速布局“大財富管理”業(yè)務的同時，在銀行代銷基金領域不乏出現(xiàn)一些違規(guī)現(xiàn)象，諸如，涉及基金銷售人員資質和管理、風控落實不到位等問題。

“從處罰情況看，主要涉及部分分支行內部管理問題，存在一些業(yè)務開展不規(guī)范，投資者適當性管理落實不到位，投資者風險不匹配，存在過度營銷、虛假宣傳等方面問題。”周茂華總結稱，結合以往案例看，銀行機構在開展基金代銷業(yè)務方面存在專業(yè)人員配備不齊，業(yè)務風控管理制度不夠健全和規(guī)范，部分銷售人員綜合素質有待提升，在落實投資者適當性管理方面不足；投資者風險評估不夠科學等問題。

“接下來，銀行需要嚴格落實落細基金代銷業(yè)務監(jiān)管要求，加快補齊內控制度短板，配備專業(yè)、綜合素質高銷售人員，健全風控體系，落實好投資者適當性管理要求?！敝苊A補充道，近年來，隨著基金代銷業(yè)務快速發(fā)展同時，也暴露出一系列問題，引起監(jiān)管部門的重視，國內加快監(jiān)管制度規(guī)范補短板，強化市場監(jiān)管職責，國內銀行代銷業(yè)務逐步向規(guī)范化方向發(fā)展。可以預見，國內將提升監(jiān)管質效，強化監(jiān)管職責，以促進基金代銷業(yè)務規(guī)范、健康發(fā)展。