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近日，北部灣財(cái)險(xiǎn)公告，擬任總經(jīng)理王建偉任職資格獲批，正式開啟至任期2024年末的掛帥之路。這家居于廣西的全國(guó)性法人財(cái)險(xiǎn)公司，在經(jīng)歷保費(fèi)下滑，轉(zhuǎn)盈為虧，增資“擱淺”等困境之后，將在王建偉以及一眾人事變革之下所啟用管理層的帶領(lǐng)下，走出怎樣的市場(chǎng)化路徑，值得持續(xù)關(guān)注。

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人事變革醞釀：市場(chǎng)化招聘，總經(jīng)理“轉(zhuǎn)正”

北部灣財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理一職終于落定。6月28日，北部灣財(cái)險(xiǎn)在官網(wǎng)公告，經(jīng)公司董事會(huì)決議，并報(bào)銀保監(jiān)會(huì)任職資格核準(zhǔn)，公司于2022年6月21日聘任王建偉為總經(jīng)理，任期至2024年12月31日，同時(shí)免去王建偉臨時(shí)負(fù)責(zé)人職務(wù)。

出生于1971年的王建偉，從業(yè)于保險(xiǎn)業(yè)多年，曾任華安財(cái)險(xiǎn)副總裁兼浙江分公司總經(jīng)理、中民瀚丞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司副總經(jīng)理等職務(wù)。2022年1月，經(jīng)北部灣財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)化選聘，成為擬任總經(jīng)理，并任臨時(shí)負(fù)責(zé)人一職，待監(jiān)管批復(fù)，王建偉的總經(jīng)理一職，也拿掉“擬任”二字。

回溯來看，北部灣財(cái)險(xiǎn)作為廣西省首家全國(guó)性法人保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，成立于2013年，由廣西金融投資集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“廣西金投”）等13家企業(yè)發(fā)起設(shè)立，實(shí)控人為廣西壯族自治區(qū)國(guó)資委。

王建偉之前，北部灣財(cái)險(xiǎn)共經(jīng)歷兩任總經(jīng)理，首任黃英釗曾任職于人保財(cái)險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)，關(guān)鍵身份是其來自于股東廣西金投；2018年11月起任總經(jīng)理一職的陳山，則來自于保監(jiān)系統(tǒng)，2014年進(jìn)入北部灣財(cái)險(xiǎn)，曾任副總經(jīng)理兼財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、首席投資官等職務(wù)。

王建偉的任職，源于北部灣財(cái)險(xiǎn)的一場(chǎng)人事改革。近年來，廣西金投股東廣投集團(tuán)提出“匯聚天下英才”口號(hào)，并提出“轉(zhuǎn)變和明晰人才工作的思路理念，堅(jiān)持柔性引才”。2021年，廣投集團(tuán)在調(diào)研北部灣財(cái)險(xiǎn)時(shí)再度強(qiáng)調(diào)，要加快推進(jìn)機(jī)構(gòu)人事改革，堅(jiān)持市場(chǎng)化原則，以更大力度推進(jìn)總部去“機(jī)關(guān)化”和分支機(jī)構(gòu)改革各項(xiàng)工作，落實(shí)經(jīng)營(yíng)層契約化管理制度。

在此背景下，2021年11月，北部灣財(cái)險(xiǎn)啟動(dòng)“大手筆”高管層面的市場(chǎng)化招聘：1名總經(jīng)理，3名副總經(jīng)理。2個(gè)月后，王建偉擬任總經(jīng)理的公告發(fā)布。

隨后，北部灣財(cái)險(xiǎn)管理層進(jìn)行大范圍迭代，2名副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、合規(guī)負(fù)責(zé)人、審計(jì)責(zé)任人等職務(wù)更替，均在2022年2月的董事會(huì)上審議通過。

“市場(chǎng)化選聘、重構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子，是國(guó)企進(jìn)行市場(chǎng)化改革的一個(gè)重要方面，通過人才的流入，引入新的管理理念、經(jīng)營(yíng)思路，從市場(chǎng)化視角審視公司發(fā)展”，一位保險(xiǎn)公司高層向藍(lán)鯨保險(xiǎn)分析提出，同時(shí)她也提醒指出，“需要關(guān)注新班子之間的磨合，新思路與公司原有經(jīng)營(yíng)理念、人員架構(gòu)的磨合”。

保費(fèi)、利潤(rùn)雙承壓，增資方案“擱淺”、償付能力仍待提振

王建偉任職資格獲批，正式上任總經(jīng)理，關(guān)于北部灣財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的擔(dān)子也在其肩頭壓實(shí)。對(duì)于這家國(guó)企背書的地方法人險(xiǎn)企來說，細(xì)細(xì)看來，仍有不少壓力待解。

2013年，剛剛成立的北部灣財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)3.27億元營(yíng)業(yè)收入，隨后在2015年保費(fèi)邁過10億關(guān)口，但從2019年開始，增速明顯放緩，2019年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入30.88億元，同比增幅不足一成。2021年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入更是出現(xiàn)了0.6%的收縮。

盈利能力方面，2016年，成立三個(gè)完整年度的北部灣財(cái)險(xiǎn)扭虧為盈，全年凈利潤(rùn)達(dá)到4530.5萬元，但也并不穩(wěn)定，2017年至2020年分別盈利8070萬元、1億元、526萬元和1.06億元。但在2021年，伴隨著保費(fèi)收入的下滑，北部灣財(cái)險(xiǎn)重現(xiàn)虧損，凈利潤(rùn)為-1.59億元。

虧損主要體現(xiàn)在業(yè)務(wù)端，其前五大險(xiǎn)種中，僅第二大險(xiǎn)種農(nóng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)盈利，車險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)與健康險(xiǎn)均出現(xiàn)不同程度的虧損，其中意外險(xiǎn)保費(fèi)收入2.8億元，承保虧損即達(dá)到1.78億元。

對(duì)此，北部灣財(cái)險(xiǎn)在年報(bào)中表示，2021年受綜合車險(xiǎn)改革、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整、各業(yè)務(wù)板塊賠付偏高等因素影響，業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃各項(xiàng)指標(biāo)，特別是利潤(rùn)和賠付成本指標(biāo)達(dá)成情況戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)偏好存在一定偏差。

正因凈利潤(rùn)轉(zhuǎn)負(fù)，北部灣財(cái)險(xiǎn)2021年實(shí)際資本下降，同時(shí)在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)及投資結(jié)構(gòu)影響下，最低資本上升，綜合作用下，北部灣財(cái)險(xiǎn)2021年末綜合償付能力充足率較上年出現(xiàn)30個(gè)百分點(diǎn)的下滑，達(dá)到192.49%。

作為提振償付能力的重要手段，發(fā)債與增資是北部灣財(cái)險(xiǎn)的首選。在2020年底，北部灣獲準(zhǔn)在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)公開發(fā)行10年期可贖回資本補(bǔ)充債券，發(fā)行規(guī)模不超過8億元后，2021年末，北部灣財(cái)險(xiǎn)擬增發(fā)3億股股份，將注冊(cè)資本由15億元增至18億元，其中擬引入關(guān)聯(lián)方中恒集團(tuán)以不超過4.5億元參與該項(xiàng)增資擴(kuò)股。對(duì)于增資用途，也明確用于提升北部灣財(cái)險(xiǎn)償付能力、承保能力、盈利能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力等等。同時(shí)，中恒集團(tuán)公告，擬以不超過1億元認(rèn)購北部灣財(cái)險(xiǎn)2021年第一期資本補(bǔ)充債券，投資期限不低于5年。

盡管中恒集團(tuán)表示參與增資是“充分利用公司現(xiàn)金增加投資收益的舉措，有利于公司獲得北部灣財(cái)險(xiǎn)增長(zhǎng)增值收益以及投資價(jià)值回報(bào)”。但基于對(duì)以醫(yī)藥制造為主業(yè)的中恒集團(tuán)對(duì)財(cái)險(xiǎn)的跨產(chǎn)業(yè)投資，結(jié)合北部灣財(cái)險(xiǎn)的虧損情況，以及中恒集團(tuán)關(guān)聯(lián)交易頻繁的考量，上交所隨即對(duì)中恒集團(tuán)進(jìn)行問詢。

面對(duì)“投資是否涉嫌向控股股東及其關(guān)聯(lián)方輸送利益或提供資金支持，是否損害中小投資者利益”的嚴(yán)格一問，中恒集團(tuán)以一封終止參與北部灣財(cái)險(xiǎn)增資擴(kuò)股及終止認(rèn)購資本補(bǔ)充債券的公告做出回答。

計(jì)劃擱淺于2021年末，而至今，北部灣財(cái)險(xiǎn)也并未啟動(dòng)新的增資方案。業(yè)績(jī)乏力，又無資本補(bǔ)充，無奈之下，2022年1季度末，北部灣財(cái)險(xiǎn)通過“啟動(dòng)應(yīng)急方案”，“各部門通力協(xié)作”推動(dòng)核心、綜合償付能力充足率分別提升至173.14%、214.6%。

但這并非長(zhǎng)久之策，從業(yè)績(jī)情況來看，一季度北部灣財(cái)險(xiǎn)出現(xiàn)9546.6萬元凈虧損，保費(fèi)收入同比收縮約2成，綜合成本率也高企達(dá)到113.02%，并不樂觀。也正是在虧損和應(yīng)收保費(fèi)不斷增加的背景下，北部灣財(cái)險(xiǎn)預(yù)計(jì)下季度核心償付能力充足率將下跌約19個(gè)百分點(diǎn)。

為提升償付能力，北部灣財(cái)險(xiǎn)也提出，擬在三方面推進(jìn)，一是調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)承保管控力度，壓縮費(fèi)用成本；而是加大應(yīng)收保費(fèi)清收力度，減少保費(fèi)對(duì)實(shí)際資本占用；三則是推動(dòng)發(fā)行資本補(bǔ)充債等方式增加實(shí)際資本。北部灣財(cái)險(xiǎn)透露，預(yù)計(jì)于2022年第2季度對(duì)外發(fā)行用于提升償付能力的資本補(bǔ)充債5.5億元。

2022年第2季度即將結(jié)束，北部灣財(cái)險(xiǎn)還未披露新的動(dòng)向，進(jìn)一步如何破局，還待關(guān)注。