金秋時(shí)節(jié)，俯瞰洛川塬，50多萬(wàn)畝紅彤彤的蘋(píng)果掛滿枝頭，為革命老區(qū)洛川增添另一種“紅色”。從最初的“黃土高原上的創(chuàng)舉”到現(xiàn)在成為引領(lǐng)中國(guó)蘋(píng)果發(fā)展的風(fēng)向標(biāo)，洛川蘋(píng)果曾是當(dāng)?shù)氐?ldquo;扶貧果”，也是現(xiàn)在鄉(xiāng)村振興的“致富果”，見(jiàn)證了鄉(xiāng)村舊貌換新顏和“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展的大變遷。

“一業(yè)興帶來(lái)百業(yè)旺”。跨滬陜兩地，以產(chǎn)業(yè)鏈為媒，農(nóng)戶、企業(yè)、銀行四方主體因洛川蘋(píng)果結(jié)緣，續(xù)寫(xiě)蘋(píng)果樹(shù)下的新故事，演繹動(dòng)人的“山海情”。

蘋(píng)果忽陷“兩難”之困

洛川氣候特殊，是蘋(píng)果最佳優(yōu)生區(qū)之一。出產(chǎn)的蘋(píng)果以色、香、味俱佳著稱。作為國(guó)家級(jí)優(yōu)質(zhì)蘋(píng)果基地，截至2021年，洛川縣蘋(píng)果種植面積已達(dá)53萬(wàn)畝,全縣有95%的農(nóng)民以蘋(píng)果為業(yè)。

然而，身處遠(yuǎn)近聞名的“蘋(píng)果之鄉(xiāng)”，蘋(píng)果收購(gòu)企業(yè)美域高卻一度苦于找不到優(yōu)質(zhì)果源。“相對(duì)于銷售端而言，源頭端的蘋(píng)果品質(zhì)十分重要。農(nóng)藥殘留超標(biāo)，甜度不夠、口感不佳的蘋(píng)果，對(duì)我們的蘋(píng)果銷售及出口等核心業(yè)務(wù)影響很大。”美域高董事長(zhǎng)薛云峰表示。

同一時(shí)間，蘋(píng)果種植戶吳軍峰也在為自己果園里的蘋(píng)果發(fā)愁。種了十幾年的蘋(píng)果，他慢慢發(fā)現(xiàn)，蘋(píng)果沒(méi)有以前甜了，“肥料沒(méi)少上，收入不見(jiàn)漲”，果樹(shù)問(wèn)題還層出不窮，長(zhǎng)勢(shì)也是一年不如一年。“收獲3000斤，直徑6公分到6.5公分的蘋(píng)果就有700斤到800斤。這種個(gè)頭小的，行情不好的時(shí)候僅值幾毛錢，根本賣不上價(jià)。”

一邊是“難買”，一邊是“難賣”，洛川蘋(píng)果陷入“兩難”困境。幸運(yùn)的是，滬陜合作推進(jìn)的一次對(duì)接會(huì)，讓遠(yuǎn)在千里的涉農(nóng)高新技術(shù)企業(yè)上海農(nóng)樂(lè)知曉了洛川蘋(píng)果的“難”。“洛川蘋(píng)果的問(wèn)題出在土壤，得知情況后，當(dāng)時(shí)我便提出可以試用我司的生物有機(jī)肥料，樹(shù)立綠色有機(jī)、生態(tài)優(yōu)先的理念。”上海農(nóng)樂(lè)生物制品股份有限公司董事長(zhǎng)馮鎮(zhèn)泰說(shuō)。

有機(jī)肥能有這么大作用?薛云峰和最先試用的農(nóng)戶對(duì)“送上門(mén)”的農(nóng)樂(lè)產(chǎn)品半信半疑。農(nóng)資行業(yè)品牌眾多、藥肥產(chǎn)品種類多樣,但成效好壞不一。“抱著試一試的心態(tài)，大家決定先在幾畝地小范圍施用，打算過(guò)段時(shí)間看看再說(shuō)。”薛云峰說(shuō)道。

一段時(shí)間過(guò)后，按照農(nóng)樂(lè)農(nóng)技師的指導(dǎo)用肥下的果樹(shù)發(fā)生了變化，長(zhǎng)出了更厚的葉片。“小果基本沒(méi)有了，蘋(píng)果顏色、亮度、含糖量都有了明顯提升，農(nóng)殘也達(dá)標(biāo)了。”吳軍峰說(shuō)，生物有機(jī)肥料的作用開(kāi)始展現(xiàn)，“三農(nóng)”的底色更“綠”了。

金融活水澆灌“金蘋(píng)果”

一傳十，十傳百。農(nóng)樂(lè)有機(jī)肥的“神奇”很快在果農(nóng)之間傳開(kāi)。洛川縣秦關(guān)鄉(xiāng)北故現(xiàn)行政村村隊(duì)長(zhǎng)劉俊明介紹，農(nóng)樂(lè)價(jià)格實(shí)惠，配合的農(nóng)技師“隨叫隨到”，村里家家戶戶都在用。由于良好的口碑，上海農(nóng)樂(lè)被洛川縣人民政府選為“雙減工程”(減少高濃度農(nóng)藥使用，改用生物農(nóng)藥;減少化學(xué)肥料使用，改用有機(jī)肥料)指定合作企業(yè)。

當(dāng)越來(lái)越多的果園用上有機(jī)肥，一場(chǎng)突如其來(lái)的冰雹卻又讓果農(nóng)的購(gòu)買熱情急劇降溫。洛川項(xiàng)目的農(nóng)技師張建介紹，受天氣影響，蘋(píng)果受損，收入銳減，農(nóng)戶們?nèi)兆舆^(guò)得緊巴巴。由于手邊不充裕，農(nóng)戶要么隨便買幾袋尿素湊合一下，要么就是少買或者不買秋季底肥。“有機(jī)肥施用要循序漸進(jìn)，突然中斷或者減料又會(huì)陷入過(guò)去‘湊合施肥——果品下降——果子更賣不出去——收入再下降’的惡性循環(huán)。”

“原本采用賒銷的方式，但是買的人太多了。”考慮到資金缺口將對(duì)公司運(yùn)營(yíng)造成負(fù)擔(dān)，上海農(nóng)樂(lè)向金融合作伙伴——上海農(nóng)商銀行進(jìn)行求助。得知洛川項(xiàng)目的原委后，在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，上海農(nóng)商銀行因地制宜，創(chuàng)新了一套產(chǎn)業(yè)鏈金融新模式。

“我行的‘鑫農(nóng)樂(lè)貸’是一款面向涉農(nóng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)者的線上貸款產(chǎn)品，具有線上申請(qǐng)、自動(dòng)審批、用款隨心等特點(diǎn)，可以很好地滿足洛川農(nóng)戶蘋(píng)果種植產(chǎn)生的周期性資金需求。”上海農(nóng)商銀行對(duì)接人蔡蓓蓓介紹，項(xiàng)目專門(mén)為蘋(píng)果種植戶設(shè)置了線上貸款申請(qǐng)入口，農(nóng)戶僅需手機(jī)和身份證即可實(shí)現(xiàn)“秒批秒貸”。

有了上海農(nóng)商銀行注入的金融活水，一場(chǎng)涉及四方的產(chǎn)業(yè)鏈金融鏈條終于順暢地轉(zhuǎn)動(dòng)了起來(lái)——農(nóng)戶向上海農(nóng)樂(lè)下單購(gòu)買有機(jī)肥產(chǎn)品，上海農(nóng)商銀行會(huì)以訂單中的金額和種植畝數(shù)等信息作為依據(jù)，給農(nóng)戶獨(dú)立授信、發(fā)放貸款;農(nóng)戶用有機(jī)肥種植后的蘋(píng)果將銷售至收購(gòu)方美域高，獲得的銷售回款優(yōu)先償還銀行貸款，結(jié)余后農(nóng)戶獲得最終收益。

買有機(jī)肥的錢由銀行先墊付，還不用愁銷路，農(nóng)戶購(gòu)買熱情更加高漲。“申請(qǐng)很方便!”吳軍峰說(shuō)，當(dāng)時(shí)正考慮提質(zhì)增產(chǎn)，擴(kuò)大果園承包畝數(shù)，上海農(nóng)商銀行的貸款十分及時(shí)。他說(shuō)，“5至9月是蘋(píng)果種植用肥的高峰期，大家都急著用錢，農(nóng)商銀行的對(duì)接人為了輔導(dǎo)我們100多名農(nóng)戶線上電子化操作，疫情的情況下還專程駕車來(lái)洛川現(xiàn)場(chǎng)解疑指導(dǎo)，印象特別深。”

通過(guò)金融構(gòu)建的產(chǎn)銷閉環(huán)中，農(nóng)戶的種植風(fēng)險(xiǎn)降低了，同時(shí)解除了蘋(píng)果銷售的后顧之憂。“臨近農(nóng)戶還貸日期，我們會(huì)提醒下游收購(gòu)方及時(shí)給農(nóng)戶結(jié)算款項(xiàng)方便他們還貸。”蔡蓓蓓說(shuō)。

以鏈為媒，山海相通

產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)開(kāi)展后，洛川蘋(píng)果產(chǎn)業(yè)邁入新的發(fā)展階段。

金秋時(shí)節(jié)，望著滿園紅彤彤的蘋(píng)果，吳軍峰心中甜滋滋。在低成本信貸資金的支持下，目前他承包了幾十畝果園，收入也成倍增加。“現(xiàn)在收獲的蘋(píng)果都在7公分以上，能賣三四塊。‘鑫農(nóng)樂(lè)貸’改變了我的生活。”

靠著“綠色”蘋(píng)果的暢銷，洛川果農(nóng)的生活日“富”一日。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年上海農(nóng)商銀行首期為洛川179戶農(nóng)戶提供農(nóng)資貸款5000萬(wàn)元，農(nóng)樂(lè)生物有機(jī)肥推廣應(yīng)用面積34890畝，惠及果農(nóng)11630人，促進(jìn)農(nóng)民增收超過(guò)1700萬(wàn)元。在最早一批享受到金融服務(wù)的農(nóng)戶帶動(dòng)下，更多人加入進(jìn)來(lái)。上海農(nóng)商銀行也加大了支持力度，在2021年追加了授信1億元。

企業(yè)也嘗到了甜頭，上海農(nóng)樂(lè)的農(nóng)資銷售快速回款，收購(gòu)企業(yè)美域高獲得了穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)的貨源。在生產(chǎn)車間里，一個(gè)個(gè)新鮮的蘋(píng)果通過(guò)選果線，經(jīng)過(guò)測(cè)外觀、測(cè)糖酸比、測(cè)霉心等環(huán)節(jié)的智能篩選，再分流到各個(gè)渠道進(jìn)行包裝和對(duì)外銷售。近兩年，洛川蘋(píng)果還“搭乘”冷鏈車，走出國(guó)門(mén)，遠(yuǎn)銷中東、歐洲等海外水果市場(chǎng)。“我們的目標(biāo)是讓洛川蘋(píng)果‘帶皮吃、上戶口、論個(gè)賣’。經(jīng)過(guò)智能選果線分級(jí)分選，‘論個(gè)賣’的蘋(píng)果更值錢，最高可以賣到每個(gè)60元!”薛云峰說(shuō)。

除了“看得見(jiàn)”的利好，產(chǎn)業(yè)鏈金融也帶來(lái)了更深遠(yuǎn)的影響。“現(xiàn)在果農(nóng)都意識(shí)到了，不論蘋(píng)果行情怎么起伏變化，只要種出好果子，都能賺錢。”與農(nóng)戶對(duì)接最頻繁的農(nóng)樂(lè)農(nóng)服團(tuán)隊(duì)成員石磊表示，在有機(jī)肥產(chǎn)品的推廣中，農(nóng)戶的思想觀念和種植習(xí)慣正悄然發(fā)生改變，科學(xué)用肥、土壤修復(fù)、綠色生態(tài)的觀念流行開(kāi)來(lái)。充足的種植資金還刺激了種植托管服務(wù)的需求。“為了精準(zhǔn)培育，有的果園里還用上了彌霧機(jī)、傳感器。”在大農(nóng)戶的帶動(dòng)下，土地集約化、種植規(guī)?；默F(xiàn)代農(nóng)業(yè)模式初具雛形，蘋(píng)果產(chǎn)業(yè)向精細(xì)化、高效化和綠色化發(fā)展，為鄉(xiāng)村振興注入澎湃動(dòng)能。

“一鏈”串起，多方獲益，以企業(yè)引領(lǐng)、上下游跟進(jìn)、農(nóng)民廣泛參與為特色的產(chǎn)業(yè)集群激發(fā)了多個(gè)主體的發(fā)展活力和內(nèi)生動(dòng)力。在這樣的產(chǎn)銷閉環(huán)中，是綠色生態(tài)環(huán)境得到改善，是種植風(fēng)險(xiǎn)大幅降低，是農(nóng)戶勞作積極性提高，更是農(nóng)民收入有了保障。

“新風(fēng)”吹送，綠色致富

在洛川跨出第一步后，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)的“新風(fēng)”吹向更廣闊的涉農(nóng)領(lǐng)域。云南保山市新寨村——“中國(guó)咖啡第一村”成為又一受益地區(qū)。

“我們準(zhǔn)備在咖啡豆的種植上，通過(guò)農(nóng)樂(lè)的核心技術(shù)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)1年、3年、5年三個(gè)階段目標(biāo)。第一年，幫助當(dāng)?shù)乜мr(nóng)實(shí)現(xiàn)農(nóng)藥減量、化肥減量;第三年實(shí)現(xiàn)無(wú)農(nóng)藥殘留、增品增產(chǎn);到第五年，實(shí)現(xiàn)土壤復(fù)壯，生態(tài)恢復(fù)，肥力提升。整個(gè)過(guò)程中，我們將提供完整的生育周期的用肥和管理指導(dǎo)。”上海農(nóng)樂(lè)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

而上海農(nóng)商銀行的金融力量也將延續(xù)“洛川”模式，為農(nóng)戶提供貸款，用于購(gòu)買有機(jī)肥料，促進(jìn)土壤環(huán)境優(yōu)化、提升咖啡豆品質(zhì)，同時(shí)，找到咖啡收購(gòu)企業(yè)，保證了咖啡成熟后的銷售渠道，免除農(nóng)戶后顧之憂。

一“鏈”串起，一條長(zhǎng)長(zhǎng)久久的綠色發(fā)展之路由此鋪就。以綠色農(nóng)資帶動(dòng)綠色種植，憑借綠色種植收獲綠色果蔬，依靠綠色果蔬成就綠色致富。據(jù)統(tǒng)計(jì)，該項(xiàng)目在保山地區(qū)將灌溉3萬(wàn)畝土地，惠及500余戶農(nóng)民。未來(lái)還將向普洱市、臨滄市延展模式，惠及更多農(nóng)田、農(nóng)戶，每年增收預(yù)計(jì)突破1500萬(wàn)元。

在陜西洛川，綠色農(nóng)業(yè)與綠色金融的合力灌溉，令清甜可口的蘋(píng)果享譽(yù)海內(nèi)外;在云南新寨村，滬滇合作飽含真情，保山小?？Х认銡馑囊?在長(zhǎng)三角，滬蘇浙與安徽八市“結(jié)對(duì)”互助，亳州麥浪在專業(yè)種植技術(shù)和金融支持的合力下，翻涌成金已指日可待……正如上海農(nóng)商銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)徐力所說(shuō)，“用金融賦能社會(huì)治理，切實(shí)提升普惠金融的可獲得性、可負(fù)擔(dān)性、可持續(xù)性，在解決社會(huì)難點(diǎn)和痛點(diǎn)問(wèn)題中尋找新機(jī)遇、拓展新市場(chǎng)。”

可以想見(jiàn)的是，在不遠(yuǎn)的將來(lái)，在山區(qū)、林區(qū)、牧區(qū)更遠(yuǎn)處，產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式將惠及糧農(nóng)、棉農(nóng)、桑農(nóng)等更多群體，在服務(wù)國(guó)家糧食安全、飼料供給、物資保障等戰(zhàn)略大局方面，發(fā)揮更大作用。