新一階段的金融科技發(fā)展規(guī)劃正在醞釀，金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型即將提速。近日，第五屆中國(guó)金融科技創(chuàng)新大會(huì)在北京舉行，主題為“科創(chuàng)中國(guó)：金融科技助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展”。本次會(huì)議由中國(guó)通信學(xué)會(huì)主辦，邀請(qǐng)政府官員、業(yè)內(nèi)精英，以及金融機(jī)構(gòu)與金融科技企業(yè)高管共同解讀國(guó)家相關(guān)政策綱要，共話我國(guó)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型前景。第十二屆全國(guó)政協(xié)副主席齊續(xù)春宣布大會(huì)開幕;國(guó)務(wù)院參事、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)原副主席王兆星，中國(guó)科學(xué)院院士鄭志明，工業(yè)和信息化部科技司一級(jí)巡視員畢開春，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)與信息監(jiān)測(cè)部副主任駱絮飛等領(lǐng)導(dǎo)致辭;中國(guó)通信學(xué)會(huì)副理事長(zhǎng)兼秘書長(zhǎng)張延川代表主辦方致歡迎辭。百融云創(chuàng)高級(jí)副總裁陳立宇在會(huì)上發(fā)表了“數(shù)字化助力產(chǎn)融結(jié)合——解決金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)痛點(diǎn)”的主旨演講。

“解決金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)痛點(diǎn)，首要解決信息不對(duì)稱。”陳立宇指出。全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)新紀(jì)元漸行漸近，我國(guó)銀行業(yè)乃至整個(gè)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已被納入頂層設(shè)計(jì)并付諸實(shí)施。但目前金融機(jī)構(gòu)所存在的產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新跟不上、風(fēng)控模式跟不上等問題依舊突出，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“精準(zhǔn)輸血”能力不足。首要原因是產(chǎn)業(yè)側(cè)的數(shù)字化升級(jí)快且范圍廣，金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)海量信息掌握不足、分析不深、可識(shí)別性不足，提高信貸投放效率的門檻不降反升。

新興產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化管理程度較高，其對(duì)資金需求量大、循環(huán)周期長(zhǎng)，投資轉(zhuǎn)化率較之傳統(tǒng)行業(yè)不能以簡(jiǎn)單的線性可比思維去衡量;在小微領(lǐng)域則呈現(xiàn)企業(yè)數(shù)量眾多，但普遍缺少擔(dān)保、財(cái)務(wù)透明度低，對(duì)資金需求愈加個(gè)性化。這兩類實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金需求龐大，金融機(jī)構(gòu)面對(duì)的企業(yè)信息更是海量的。數(shù)字化運(yùn)營(yíng)能力不足，金融機(jī)構(gòu)就無法充分掌握貸款目標(biāo)的有效信息。金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“痛點(diǎn)”由此而生。

破除“痛點(diǎn)”助力產(chǎn)融結(jié)合

專業(yè)的AI大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)是金融業(yè)數(shù)字化升級(jí)不可或缺的要素，是助力銀行等金融機(jī)構(gòu)破除信息不對(duì)稱的“密鑰”，也是金融機(jī)構(gòu)推動(dòng)產(chǎn)融結(jié)合不可或缺的“硬件”——其對(duì)企業(yè)信息“閱讀”能力越強(qiáng)，信貸投放效率越高，兩者不斷地互為促進(jìn)，最終推動(dòng)更深層的產(chǎn)融結(jié)合，打造數(shù)字經(jīng)濟(jì)模式下共生、持續(xù)的良性循環(huán)生態(tài)。

作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立AI技術(shù)平臺(tái)，百融云創(chuàng)在國(guó)內(nèi)所服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)累計(jì)已超過5100家，并保持著核心客戶留存率超90%的高質(zhì)量服務(wù)水平。從數(shù)字化賦能產(chǎn)業(yè)來說，百融云創(chuàng)已擁有成熟的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)框架，包括金融業(yè)務(wù)智能決策體系、供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)服務(wù)體系等7大系統(tǒng)組成的矩陣，以此形成的數(shù)字化金融產(chǎn)品建模能力備受矚目，有效解決銀企之間信息不對(duì)稱，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈上下游大量數(shù)據(jù)價(jià)值變現(xiàn)的能力廣獲市場(chǎng)認(rèn)可。

百融云創(chuàng)正在積極構(gòu)建和完善數(shù)字金融生態(tài)服務(wù)體系，即“產(chǎn)業(yè)+科技+金融”模式，能有效地促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)把給予核心企業(yè)的信用向產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈中的中小微企業(yè)傳導(dǎo)，帶動(dòng)小微企業(yè)自身信用價(jià)值的發(fā)現(xiàn)，再推動(dòng)這些企業(yè)更好地落實(shí)產(chǎn)融結(jié)合，從而與金融機(jī)構(gòu)攜手共建可良性循環(huán)發(fā)展的數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)。

通過對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)鏈畫像，百融云創(chuàng)為金融機(jī)構(gòu)建立全周期的“三步走”信貸管理模式：第一步是數(shù)字化風(fēng)控，從貸前準(zhǔn)入與信評(píng)至貸后管理;第二步是數(shù)字化營(yíng)銷，包括存量精準(zhǔn)營(yíng)銷與休眠企業(yè)激活等;第三步是數(shù)字化運(yùn)營(yíng)，將數(shù)字化管理滲透至業(yè)務(wù)每個(gè)環(huán)節(jié)，形成本地化的全流程決策引擎。

陳立宇介紹到，百融云創(chuàng)的產(chǎn)融結(jié)合體系方案已獲得具有競(jìng)爭(zhēng)力和說服力的驗(yàn)證——成功案例包括國(guó)家發(fā)改委-信易貸平臺(tái)廈門示范項(xiàng)目、中國(guó)互金協(xié)會(huì)-全國(guó)供應(yīng)鏈金融數(shù)字化平臺(tái)項(xiàng)目，以及多家大型央企的金融科技平臺(tái)項(xiàng)目。

在信易貸平臺(tái)廈門項(xiàng)目中，百融云創(chuàng)打通了當(dāng)?shù)卣螺牼游k的數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)了為當(dāng)?shù)?0多萬家中小微企業(yè)提供投融資解決方案。在中國(guó)互金協(xié)會(huì)供應(yīng)鏈項(xiàng)目中，百融云創(chuàng)為平臺(tái)上各中小微企業(yè)構(gòu)建了全景關(guān)系網(wǎng)絡(luò)圖譜，幫助該群體獲得低成本可持續(xù)的金融服務(wù)，同時(shí)幫助金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)去識(shí)別客戶，控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，而且對(duì)互金企業(yè)優(yōu)化供應(yīng)鏈亦形成支持，促進(jìn)優(yōu)勝劣汰。

驅(qū)動(dòng)財(cái)富管理邁向智能時(shí)代

展望金融業(yè)未來發(fā)展，陳立宇認(rèn)為財(cái)富管理將成為業(yè)內(nèi)聚焦的重要領(lǐng)域之一。大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)為此要不同程度地向“輕型銀行模式”轉(zhuǎn)型，這首先要拓展客戶數(shù)量，但依靠傳統(tǒng)方式已難以實(shí)現(xiàn)。銀行在深度經(jīng)營(yíng)存量客戶群方面亦存在難點(diǎn)，如激活低效與休眠客戶，提升高端客戶財(cái)富的成長(zhǎng)能力，避免其流失等等。同時(shí)金融機(jī)構(gòu)還要為國(guó)家提出的“共同富裕”目標(biāo)而努力，適應(yīng)政策引導(dǎo)。

百融云創(chuàng)在此方面具有獨(dú)到的認(rèn)知、行業(yè)優(yōu)勢(shì)與經(jīng)驗(yàn)沉淀，能幫助金融機(jī)構(gòu)快速批量地開發(fā)模型，特別是擅長(zhǎng)服務(wù)于銀行的各項(xiàng)主題業(yè)務(wù)，形成客戶洞見，解決銀行業(yè)內(nèi)這一共性難題。銀行要做財(cái)富管理，百融云創(chuàng)可以提供更好的資產(chǎn)配置策略，找到偏好基金或保險(xiǎn)產(chǎn)品的客群，通過批量模型的開發(fā)來拔高銀行的響應(yīng)能力，提高對(duì)每一位全生命周期客戶的全生命周期財(cái)富管理效率，走向共同富裕。

技術(shù)攻關(guān)方面，為解決客戶AI技術(shù)人員短缺以及應(yīng)用落地難的問題，百融云創(chuàng)經(jīng)過多年深耕AI技術(shù)，結(jié)合自身研發(fā)基因與行業(yè)經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)，推出了專用于金融場(chǎng)景的“ORCA”自動(dòng)機(jī)器學(xué)習(xí)平臺(tái)。該平臺(tái)能夠靈活支持本地化或云端部署的自動(dòng)機(jī)器學(xué)習(xí)平臺(tái)，為金融機(jī)構(gòu)客戶提供快速高效開發(fā)AI模型的能力。此一站式機(jī)器學(xué)習(xí)服務(wù)平臺(tái)的推出，將大大降低銀行等金融機(jī)構(gòu)在多場(chǎng)景業(yè)務(wù)中的AI開發(fā)與應(yīng)用的門檻。

最后，陳立宇表示，百融云創(chuàng)擁有資深的銀行業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，他們非常理解銀行數(shù)字轉(zhuǎn)型中的痛點(diǎn)，能夠有效幫助銀行推進(jìn)這場(chǎng)革新。在與其他金融機(jī)構(gòu)廣闊的合作之路上，百融云創(chuàng)也將為整個(gè)行業(yè)提供更有力的科技賦能。