近日，多家銀行陸續(xù)發(fā)布了關(guān)于調(diào)整非柜面渠道交易限額的公告，包括中國(guó)建設(shè)銀行內(nèi)蒙古分行、青島銀行、中國(guó)銀行天津分行、南京銀行、樟樹(shù)農(nóng)商銀行、梁山農(nóng)商銀行等。

// 多家銀行相繼限制非柜面渠道額度 //

(相關(guān)資料圖)

所謂非柜面渠道，就是不在銀行柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)，包括但不限于通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)關(guān)支付、快捷支付、銷售終端（POS）、自助柜員機(jī)（ATM）等辦理的業(yè)務(wù)。

建設(shè)銀行內(nèi)蒙古分行8月7日公告，近期電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)，為保障您的賬戶和資金安全，我行將根據(jù)賬戶使用情況，對(duì)部分客戶非柜面渠道（包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、第三方支付、自助設(shè)備、POS等）交易限額進(jìn)行調(diào)整。

8月11日，中國(guó)銀行天津分行公告稱，當(dāng)前全國(guó)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙呈現(xiàn)多發(fā)、高發(fā)態(tài)勢(shì)，嚴(yán)重危害人民群眾財(cái)產(chǎn)安全，擾亂社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序。為打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，保護(hù)您的用卡和財(cái)產(chǎn)安全，按照銀行賬戶分類分級(jí)管理要求，我行將適當(dāng)調(diào)整相關(guān)賬戶非柜面渠道交易限額。

郵儲(chǔ)銀行陜西分行8月10日公告稱，將按照“銀行賬戶功能與賬戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相匹配”的原則，調(diào)整部分個(gè)人銀行結(jié)算賬戶非柜面渠道支付限額。

近日，青島銀行將根據(jù)客戶賬單的歷史使用情況，對(duì)賬戶采取保護(hù)性措施，降低部分個(gè)人賬戶非柜面渠道（包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、快捷支付、自助柜員機(jī)‘ATM’、消費(fèi)終端‘POS機(jī)’）的支付總限額。據(jù)證券日?qǐng)?bào)報(bào)道，該行的柜臺(tái)工作人員表示，降低部分個(gè)人賬戶非柜面渠道的支付總限額，主要是針對(duì)長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)有交易、賬戶余額少等情況的個(gè)人銀行賬戶采取限制交易等措施，并且將單日限額調(diào)整為5000元以下。

// 反詐以及落實(shí)分類分級(jí)管理 //

多家銀行公告稱，調(diào)整原因是為加強(qiáng)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪活動(dòng)，防范資金遭受詐騙損失。同時(shí)也是為了落實(shí)個(gè)人銀行賬戶分類分級(jí)管理的要求。

人民銀行《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶分類管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》中明確，切實(shí)引導(dǎo)個(gè)人通過(guò)賬戶分類管理制度保護(hù)賬戶資金和信息安全。銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)ⅱ、ⅲ類戶異常開(kāi)立和可疑交易的監(jiān)測(cè)。

目前，主流銀行已經(jīng)各自建立了一套反電詐、反洗錢的識(shí)別系統(tǒng)。各家銀行的反詐模型關(guān)鍵參數(shù)設(shè)置得差不多，所以有些人會(huì)出現(xiàn)自己在多家銀行的銀行卡都被設(shè)置日交易限額的情況。通常情況下，各行在總行層面會(huì)向系統(tǒng)內(nèi)推送名單，各支行網(wǎng)點(diǎn)會(huì)認(rèn)領(lǐng)名單中在自己網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶的可疑賬戶，然后進(jìn)行人工甄別，處置方式不僅有“降低電子渠道限額”，還有“只收不付”、“增強(qiáng)客戶身份識(shí)別”等措施。

據(jù)新京報(bào)，在易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問(wèn)蘇筱芮看來(lái)，非柜面交易限額一定程度上防范大額詐騙，為銀行客戶的資金安全筑起一道防線；而對(duì)于持卡客戶來(lái)說(shuō)，可能會(huì)在日常消費(fèi)、交易等方面產(chǎn)生不便。