7月7日，據(jù)證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)，近期，針對(duì)螞蟻集團(tuán)及旗下機(jī)構(gòu)過往年度在公司治理、金融消費(fèi)者保護(hù)、參與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)、從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)、履行反洗錢義務(wù)和開展基金銷售業(yè)務(wù)等方面存在的違法違規(guī)行為，金融管理部門依據(jù)相關(guān)法規(guī)，對(duì)螞蟻集團(tuán)及旗下機(jī)構(gòu)處以罰款（含沒收違法所得）71.23億元，并要求螞蟻集團(tuán)關(guān)停違規(guī)開展的“相互寶”業(yè)務(wù)，并依法補(bǔ)償消費(fèi)者利益。

圖為證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)消息

(資料圖片僅供參考)

值得一關(guān)注的是，2021年4月10日，市場(chǎng)監(jiān)管總局曾依法對(duì)阿里巴巴集團(tuán)“二選一”壟斷行為作出行政處罰，責(zé)令其停止違法行為，并處以其2019年銷售額4%計(jì)182.28億元罰款。

記者了解到，自2020年12月份四部門聯(lián)合監(jiān)管約談螞蟻集團(tuán)以來，該公司建立專門團(tuán)隊(duì)，在金融管理部門指導(dǎo)下制定整改方案，積極開展整改工作。到了2021年4月12日，金融管理部門再次聯(lián)合約談螞蟻集團(tuán)，要求螞蟻集團(tuán)必須正視金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中存在的嚴(yán)重問題和整改工作的嚴(yán)肅性，對(duì)標(biāo)監(jiān)管要求和擬定的整改方案，深入有效整改，確保實(shí)現(xiàn)依法經(jīng)營、守正創(chuàng)新、健康發(fā)展。

彼時(shí)，金融管理部門表示，將督促螞蟻集團(tuán)切實(shí)落實(shí)整改方案，把握好工作節(jié)奏，保持業(yè)務(wù)連續(xù)性和企業(yè)正常經(jīng)營，確保廣大人民群眾對(duì)金融服務(wù)的體驗(yàn)不下降，持續(xù)提升普惠金融服務(wù)水平。可以看到，本次罰款是螞蟻集團(tuán)積極開展整改工作的一個(gè)結(jié)果。

證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)最新消息稱，金融管理部門堅(jiān)持發(fā)展和規(guī)范并重，建立健全平臺(tái)經(jīng)濟(jì)治理體系，出臺(tái)一系列制度辦法，初步形成平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管制度框架，促進(jìn)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)規(guī)范健康發(fā)展。2020年11月以來，從依法加強(qiáng)監(jiān)管和有效防范風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，金融管理部門督促指導(dǎo)螞蟻集團(tuán)、騰訊集團(tuán)等大型平臺(tái)企業(yè)全面整改金融活動(dòng)中存在的違法違規(guī)問題。

金融管理部門還稱，目前，平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)存在的大部分突出問題已完成整改。金融管理部門工作重點(diǎn)從推動(dòng)平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)的集中整改轉(zhuǎn)入常態(tài)化監(jiān)管。

此外，針對(duì)以往執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，金融管理部門近期也對(duì)郵儲(chǔ)銀行、平安銀行、人保財(cái)險(xiǎn)和財(cái)付通公司等實(shí)施了行政處罰。其中，作為騰訊集團(tuán)旗下的第三方支付平臺(tái)，財(cái)付通自2019年來被罰過至少四次，最近一次被關(guān)注是在2021年年底，彼時(shí)，國家外匯管理局深圳市分局公布了多條行政處罰信息。其中，財(cái)付通支付科技有限公司因四項(xiàng)違規(guī)，被給予警告，沒收違法所得0.2萬元，處以罰款278萬元，其違法事實(shí)包括未按規(guī)定報(bào)送相關(guān)材料；超過登記范圍開展外匯業(yè)務(wù)；未按規(guī)定辦理售匯業(yè)務(wù)；未按規(guī)定采集必要信息。

螞蟻基金被罰7368萬元

記者還注意到，就在7月7日，證監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局還發(fā)布了一條行政處罰決定書，經(jīng)查明，螞蟻基金銷售存在以下違法事實(shí)：

一、違反代銷基金產(chǎn)品準(zhǔn)入、宣傳、檔案管理有關(guān)規(guī)定。

二、違反基金銷售機(jī)構(gòu)人員管理、內(nèi)部控制有關(guān)規(guī)定。

證監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局認(rèn)為，螞蟻基金銷售上述行為反映出公司在開展基金銷售業(yè)務(wù)過程中，未能恪盡職守，未履行誠實(shí)信用、謹(jǐn)慎勤勉的義務(wù)，違反了《證券投資基金法》《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》有關(guān)規(guī)定。公司總經(jīng)理林思思對(duì)公司開展基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)有管理責(zé)任，是公司前述違法違規(guī)行為的主管人員。

根據(jù)當(dāng)事人違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)與社會(huì)危害程度，依據(jù)《銷售管理辦法》第五十七條的規(guī)定，浙江證監(jiān)局決定對(duì)螞蟻(杭州)基金銷售有限公司給予警告，并處以7368萬元罰款，此外，對(duì)林思思給予警告，并處以15萬元罰款。

持續(xù)整改三年，從五大方面持續(xù)深入整改

根據(jù)2021年4月12日召開的新聞發(fā)布會(huì)，螞蟻集團(tuán)整改工作啟動(dòng)以來，金融管理部門就整改措施與螞蟻集團(tuán)進(jìn)行了深入溝通，并督促螞蟻集團(tuán)形成了全面可行的整改方案。整改內(nèi)容主要包括五個(gè)方面：

一是糾正支付業(yè)務(wù)不正當(dāng)競(jìng)爭行為，在支付方式上給消費(fèi)者更多選擇權(quán)，斷開支付寶與“花唄”“借唄”等其他金融產(chǎn)品的不當(dāng)連接，糾正在支付鏈路中嵌套信貸業(yè)務(wù)等違規(guī)行為。

二是打破信息壟斷，嚴(yán)格落實(shí)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》要求，依法持牌經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)，遵循“合法、最低、必要”原則收集和使用個(gè)人信息，保障個(gè)人和國家信息安全。

三是螞蟻集團(tuán)整體申設(shè)為金融控股公司，所有從事金融活動(dòng)的機(jī)構(gòu)全部納入金融控股公司接受監(jiān)管，健全風(fēng)險(xiǎn)隔離措施，規(guī)范關(guān)聯(lián)交易。

四是嚴(yán)格落實(shí)審慎監(jiān)管要求，完善公司治理，認(rèn)真整改違規(guī)信貸、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)冉鹑诨顒?dòng)，控制高杠桿和風(fēng)險(xiǎn)傳染。

五是管控重要基金產(chǎn)品流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)壓降余額寶余額。

大力發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，提升常態(tài)化監(jiān)管水平

可以看到，數(shù)字經(jīng)濟(jì)日益成為我國經(jīng)濟(jì)增長的主要引擎，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)是數(shù)字經(jīng)濟(jì)重要的企業(yè)組織形式，在重組全球要素資源、重塑全球經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、改變?nèi)蚋?jìng)爭格局中扮演著重要的角色。其中，推動(dòng)我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)健康持續(xù)發(fā)展，更需要平臺(tái)企業(yè)合規(guī)經(jīng)營。

據(jù)記者觀察，一方面，金融管理部門鼓勵(lì)、支持、推動(dòng)平臺(tái)企業(yè)健康發(fā)展的態(tài)度并未改變；另一方面，堅(jiān)持公平監(jiān)管和從嚴(yán)監(jiān)管原則，促進(jìn)公平競(jìng)爭。在2022年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議就指出，要大力發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，提升常態(tài)化監(jiān)管水平。

人民銀行行長易綱于今年3月3日在國新辦新聞發(fā)布會(huì)上表示，《金融穩(wěn)定法》已經(jīng)通過全國人大的第一次審議，人民銀行將推動(dòng)《金融穩(wěn)定法》出臺(tái)，依法將各類金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管；善始善終做好平臺(tái)企業(yè)金融服務(wù)整改，加強(qiáng)常態(tài)化監(jiān)管，支持平臺(tái)企業(yè)健康規(guī)范發(fā)展。

下一步，金融管理部門將完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，著力提升平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)常態(tài)化監(jiān)管水平，依法將各類金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，確保同類業(yè)務(wù)適用同等監(jiān)管規(guī)則，實(shí)現(xiàn)公平監(jiān)管。堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，落實(shí)促進(jìn)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的金融政策措施，支持、鼓勵(lì)平臺(tái)企業(yè)持續(xù)提升金融普惠性，推動(dòng)科技金融創(chuàng)新，增強(qiáng)國際金融競(jìng)爭力，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民生需求。