年輕人、存款。

來到2023年，誰都沒想到，這兩個原本看上去平平無奇的漢語詞匯，現(xiàn)在只要一起出現(xiàn)，就總是能引起年輕人激烈的討論，成為登上微博熱搜的流量密碼。

(資料圖片僅供參考)

“30歲有多少存款才合格？”“普通人存100萬有多難？”“專家稱年輕人不要拼存款”……

在林林總總的熱搜和討論中，年輕人的存款始終是一個謎。

上周一，DT財經(jīng)發(fā)布了調(diào)研“存錢為啥這么難”，收到了大家的熱情反饋。此次共有1852位受訪者參與調(diào)研，其中男女比例為4：6，90后、95后占比超過7成，接近9成人來自一線、新一線和二線城市。因此調(diào)研結(jié)果在一定程度上反映的是“大城市、青年”的特征。

以下是我們的發(fā)現(xiàn)。

存夠10萬就超過53.7%的人，工作第3年存錢最容易

存款不多是大多數(shù)年輕人的現(xiàn)狀：大概五分之一的人存款在1萬元以內(nèi)，最多比例的人存款區(qū)間是1-10萬。10萬塊也算是一個“中間點”，存款超過10萬，就會超過53.7%的人。

而真正存款超過30萬的人只有20%，如果這30萬還是“全靠自己攢”，那已經(jīng)是相當(dāng)能存錢的水平。

基本上隨著工作年限的增加，人們的存款會越來越多，但工作5年以上，一部分人可能因為在這個節(jié)點買房、買車、或結(jié)婚，導(dǎo)致存款變少甚至清空。

工作10年以上的人中，就有15.2%的人“暫無存款”，還有接近4成人存款在10萬以內(nèi)。

另外，存錢的難度并不會隨著工作年限的增加而下降。暫未工作的人認為存錢“非常容易和比較容易”的比例最高。人們大多還處于學(xué)生時代，有固定的生活費且日常開銷小，還可以通過做兼職或獎學(xué)金獲得收入，存錢反而是容易的。

工作第1年（選擇比較難和非常難的比例為66.9%）是存錢最難的時候——起步工資不高、房租開銷大、還有各種適應(yīng)人生新階段的支出……“打工返貧”的玩笑可能成為現(xiàn)實。

相對來說，工作3年（選擇比較難和非常難的比例為55.4%）左右時存錢最“不難”。一方面是工資水平有所提升，另一方面是這個階段的人們大多還沒組建家庭，沒有貸款也沒有育兒上的經(jīng)濟壓力。

而工作5-10年的人，盡管收入和存款水平高于職場新人，但他們選擇存錢難的比例僅次于正處于工作1年的人。

6成人為了存錢而記賬，但超過4成人半途而廢

存錢到底為什么這么難？我們首先來看大家是怎么存錢的。

大多數(shù)人決定存錢的第一步，就是開始記賬：用本子記、下載各種記賬APP、甚至是做個Excel……但人們最容易半途而廢的也是記賬，95后@天天吐槽：“現(xiàn)在移動支付太太太方便了，還有一些自動續(xù)費或者免密支付的，很容易遺漏和忘記，時間長了就放棄了。”

DT財經(jīng)計算了幾種常見存錢方式“做過”和“半途而廢”的差值，相對好堅持的反而是排在第二、第四的日常精打細算和強制存款。

在主觀題“為了存錢，你對自己做過最狠的一件事/印象深刻的一件事是什么？”下，受訪者們分享的事情也基本上都圍繞這兩個方面：

男，工作2年，貿(mào)易/批發(fā)/零售/租賃業(yè)：頓頓都在單位吃，周末也騎車去單位吃。 女，工作5年，IT/通信/電子/互聯(lián)網(wǎng)：工資到賬后只留500生活費，花唄額度設(shè)置500，其他借貸工具都暫停掉，強制自己只花一千。只用來吃喝，不消費物品。

除了生活成本激增，這代人也確實有更高的消費欲

從收支的角度來看，人們存不下錢最直接的原因就是“賺得少花得多”，除此之外我們還有一些發(fā)現(xiàn)：

在收入較低時，大部分人認為自己存不下來錢的原因還有消費自制力差，而年收入超過20萬的人群，存款阻力主要是貸款和意外支出。

前段時間，“為什么父輩能存到錢”的話題上了熱搜，DT財經(jīng)針對這一問題進行了調(diào)研，結(jié)果顯示，和父輩相比，年輕人存不下錢的原因還在于消費渠道更多和消費欲望更強。

微博上廣為流傳的一張圖這樣解釋“為什么父輩能存到錢，而我們不能”——

父輩：水 我：星巴克、霸王茶姬、茶顏悅色、奈雪、喜茶、古茗、一點點、茶百道、蜜雪冰城…… 父輩：什么礦泉水20塊錢，渴著回家喝 我：什么礦泉水20塊，買兩瓶嘗嘗……

正如《工作、消費和新窮人》總結(jié)的那樣：在過去，貧窮與失業(yè)聯(lián)系在一起，現(xiàn)如今，它主要指向沒有足夠的錢、不能隨心所欲購買自己的必需品的消費者。

所以，年輕人存不下來的錢，都花在哪兒了？

超過6成人存錢也不將就日常吃穿，54.5%的人愿意為美食多花錢

DT財經(jīng)發(fā)現(xiàn)，在為存錢要將就啥/不能將就啥這個問題上，人們的回答和人生狀態(tài)有很大關(guān)系——對于有孩子的人來說，養(yǎng)娃育兒是決不能將就的頭等大事，為此可以放棄形象管理、甚至是婚戀關(guān)系的維持。

在沒有孩子的情況下，單身、戀愛或已婚、男性或女性、90后或95后，排序相差不大：日常要吃點好的、住的不能太差，體驗生活和社交也不能少，但名牌、高級餐廳可以不要。

更具體地，年輕人愿意在這些事情上多花錢：美食、自我提升、旅游、美妝護膚、社交、運動健身。這其中，未婚人群（單身和戀愛中）更舍得為不同商品/服務(wù)多花錢，平均每個人選擇了3.37項和3.32項。

因為沒有家庭和育兒壓力，他們更在意當(dāng)下的生活品質(zhì)和自我提升，而對一些未來的事情，暫時沒那么多考慮。

40.7%的人存夠50萬才敢裸辭，超3成90后存錢是為了提前退休

因為年輕人在意當(dāng)下的生活體驗，所以存錢的最大意義不是買房買車、結(jié)婚等實際的事，而是獲得安全感和應(yīng)對意外，60.7%的人會因為沒有足夠存款而情緒不好。

存款更多指向的不是具體的物質(zhì)，而是精神上的退路和說“不”的自由。

大概3成人存錢是為了提前退休，這一趨勢正在年輕化：35.2%的90后、31.4%的95后以及20.9%的00后都選擇了“提前退休”。

就拿最常見的“裸辭”來說，47.1%的人攢夠50萬以上才敢裸辭,但實際上擁有超過50萬存款的人只占12.9%。我們還對比了不同線級城市裸辭的“存款底線”，發(fā)現(xiàn)不同線級城市之間沒有顯著差異，無論是身處的一線還是相對慢節(jié)奏的三、四線城市，沒點本錢，誰也不敢裸辭。

在問題“現(xiàn)階段的你擁有多少存款才會有安全感，為什么？”下，雖然人們報的數(shù)字不太一樣，但大多都希望存款能：至少夠自己一年無所事事、應(yīng)對重大意外和支付得起自己/孩子讀書的學(xué)費。

也有不少人覺得再多存款也不能提供完全的安全感：

安全感從來不是存款帶來的，而是生活和工作的環(huán)境； 從現(xiàn)在的社會規(guī)則來看，再多存款（哪怕是現(xiàn)金），都只是數(shù)字而已，有各種辦法稀釋掉價值。至于所謂的安全感，也只是一瞬間的興奮，很快又會面對現(xiàn)實。游戲規(guī)則是疲于奔命，難以安穩(wěn)下來。