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“最近去銀行辦卡,不僅需要身份證,還要求提供工作證明,現(xiàn)在想辦張銀行卡這么難么?”李先生(化名)向中國證券報記者說。
中國證券報記者近期調(diào)研發(fā)現(xiàn),銀行在為客戶開卡時,大多會詢問客戶開卡的實際用途,部分銀行還需提供額外證明材料。
多家銀行工作人員表示,此舉主要是反洗錢和防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,防范潛在的風(fēng)險,保護(hù)客戶資金安全。
不同銀行開卡要求不同
近日,在社交平臺上,也有不少客戶反映,在銀行辦卡時需要提供相關(guān)證明材料。對此,記者調(diào)研多家銀行了解到, 各家銀行在為客戶辦理銀行卡時,大多會詢問客戶辦卡的實際用途,部分銀行要求提供額外證明材料。
部分銀行的要求較為嚴(yán)格。農(nóng)業(yè)銀行北京某網(wǎng)點工作人員告訴記者,如果開立的是工資卡,除身份證和本人實名手機(jī)號外,需要提供勞動合同。此外,還需要提供醫(yī)???、社保卡、駕照、護(hù)照之類的輔助材料。“提供這些材料主要是為了進(jìn)行身份驗證?!痹摴ぷ魅藛T表示。
有部分銀行表示,是否需要提供額外證明材料因客戶而異。比如,工商銀行北京某網(wǎng)點工作人員介紹,輔助材料并不是必須要攜帶的,客戶可攜帶身份證和本人實名手機(jī)號,工作人員會在系統(tǒng)內(nèi)對客戶信息進(jìn)行核實,如果系統(tǒng)核實無異常,就不需要提供其他材料。
建設(shè)銀行北京某網(wǎng)點工作人員表示,客戶不需要提供其他證明材料也可開卡,但如果想提高非柜面交易限額,就需要審核醫(yī)???、社??ǖ炔牧?。
此外,在記者調(diào)研時,多家銀行工作人員均表示,需要先看客戶是否已在該行開立過銀行賬戶。
工商銀行北京某網(wǎng)點工作人員介紹,“需要先用客戶身份證查下以前有沒有在工行辦過卡,如果以前有卡,就不能再辦Ⅰ類賬戶,只能辦Ⅱ類賬戶?!闭猩蹄y行工作人員亦表示,單個客戶在招行只能開立一個Ⅰ類賬戶,同時Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類總計不超過四個,此舉是響應(yīng)監(jiān)管要求。
防范風(fēng)險是主因
對于加強(qiáng)開卡業(yè)務(wù)審核的原因,多家銀行工作人員均表示,主要是落實反洗錢和防范電信詐騙的相關(guān)要求,這并非是最近的新要求,而是以前就有。
融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平表示,銀行加強(qiáng)對開卡業(yè)務(wù)的審核,主要是為了打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動,加強(qiáng)審核可以降低客戶的閑置銀行卡被盜用、冒用的風(fēng)險,阻斷不法分子的信息流和資金流,增加不法分子非法資金轉(zhuǎn)移的難度。
此外,記者調(diào)研了解到,多家銀行還對新卡的非柜面交易額度進(jìn)行限制。比如工商銀行的新開Ⅰ類賬戶非柜面交易限額為1萬元,建設(shè)銀行同樣為1萬元,招商銀行的新開Ⅰ類賬戶非柜面交易限額為5000元。建設(shè)銀行北京某網(wǎng)點工作人員介紹,該行從去年開始就對新卡設(shè)置了非柜面交易限額。
為了滿足用戶的非柜面交易額度需求,多數(shù)銀行表示提供提額服務(wù),但提高額度需要提供相關(guān)證明材料。比如,招商銀行工作人員介紹,用戶可在銀行卡使用一段時間產(chǎn)生流水記錄后,在手機(jī)銀行上申請,也可攜帶相關(guān)證明材料去銀行網(wǎng)點辦理?!叭绻匈I房、買車之類的大額支出需求,就需要提供相應(yīng)的合同?!痹摴ぷ魅藛T表示。
不過,也有業(yè)內(nèi)人士建議客戶根據(jù)自身的情況合理使用銀行卡、合理申請額度?!胺枪衩娼灰椎念~度建議夠用就行,不用設(shè)置過高,這樣可以保障銀行卡的資金安全?!苯ㄔO(shè)銀行工作人員說。
易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮表示,對于持卡人來說,需要合理開卡、用卡,定期檢查各銀行卡的使用狀況、賬戶余額是否異常等,對于使用不頻繁、長期卡內(nèi)金額較低的可考慮注銷。