壟斷與自由競爭從來都是一對矛盾重重的“孿生子”。

整理｜鄧雙琳

(資料圖)

來源｜《哈佛大學(xué)第一堂經(jīng)濟(jì)課》

頭圖來源｜視覺中國

曾經(jīng)的世界首富比爾·蓋茨最為人所津津樂道的故事，就是主動從哈佛大學(xué)退學(xué)，毅然投入到微軟的創(chuàng)業(yè)中。那么設(shè)想一下，如果當(dāng)初比爾·蓋茨選擇繼續(xù)在哈佛深造，他現(xiàn)在會怎樣？

答案很明顯——比爾·蓋茨會錯過世界首富的位置。

比爾·蓋茨上大學(xué)的機(jī)會成本，是微軟成立3年左右的市值。并且商業(yè)講究時機(jī)，如果他沒有在大學(xué)時創(chuàng)業(yè)，也許別人就會領(lǐng)先一步，即使比爾·蓋茨大學(xué)畢業(yè)后選擇成立微軟，微軟也無法成為今天這樣一個大企業(yè)。因此，對于比爾·蓋茨來說，上大學(xué)的機(jī)會成本，就是放棄微軟能夠帶來的利潤。

在曼昆的《經(jīng)濟(jì)學(xué)原理》中，機(jī)會成本是經(jīng)濟(jì)學(xué)的十大原理之一：“某種東西的成本是為了得到它要放棄的東西。”更通俗一點的說法是，機(jī)會成本是人們在做出選擇之后所喪失的、不做出選擇而可能獲得的最大利益。

機(jī)會成本在生活中隨處可見，人們常常遇到各種各樣或大或小的問題，這些問題都需要人們做出選擇。

例如某個消費者希望買一雙新鞋子，卻同時喜歡上不同款式的兩雙鞋子；某個人有一筆資金，是投資科技行業(yè)還是投資消費行業(yè)；一個面臨畢業(yè)的大學(xué)生是選擇繼續(xù)求學(xué)，還是選擇參加工作；某個人積攢了一筆錢，是用來購買汽車還是理財?shù)取?/p>

這也涉及到另一個問題——怎么選擇才能使自己獲得最大利益？如果放棄最高價值的選項，就會失去最高的效益；選擇最高價值，機(jī)會成本就會降至最低。也就是說，最明智的選擇就是選使自己失去最少的選項。

在《哈佛大學(xué)第一堂經(jīng)濟(jì)課》一書中，作者從最通俗的角度闡述經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，介紹了哈佛經(jīng)濟(jì)研究中關(guān)于需求供給、生產(chǎn)效率、成本控制、通貨膨脹等經(jīng)濟(jì)常識，比爾·蓋茨所面臨的機(jī)會成本正是其一。

在一些人看來，只有經(jīng)濟(jì)學(xué)家們才應(yīng)該關(guān)心、分析經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。實際上，經(jīng)濟(jì)活動和每個人都息息相關(guān)，無論個體還是每個人所在的團(tuán)體都會對經(jīng)濟(jì)運行的規(guī)律產(chǎn)生影響。同時，經(jīng)濟(jì)生活也會受到種種社會因素的影響，因此，物價漲落的現(xiàn)象時常會發(fā)生，生產(chǎn)者和銷售中盈利或虧本的現(xiàn)象更加常見，經(jīng)濟(jì)危機(jī)、通貨膨脹等現(xiàn)象也時不時地出現(xiàn)在人們的生活中。

本文將用經(jīng)濟(jì)學(xué)原理解釋生活中經(jīng)常出現(xiàn)的三個現(xiàn)象：

1、火車上的飯菜為什么又貴又難吃？

2、是什么決定了你的收入？

3、為什么存錢也許會賠錢？

火車上的飯菜為什么又貴又難吃

布萊切是美國一家大型百貨公司的市場拓展部經(jīng)理，一年365天中有200天出差在外，乘坐火車等交通工具對他來說已經(jīng)習(xí)以為常，但他無法忍受火車上的飯菜——又貴又難吃。

火車提供的飯盒中，牛肉無論如何都嚼不爛，炸雞腿也因為被擱置的時間過長而發(fā)硬，嚼起來就好像是在嚼一塊橡皮。有時布萊切想去餐車買面包充饑，但火車上的面包也不便宜，超市里一塊櫻桃小面包只要25美分，在火車上卻要賣46美分。

讓布萊切更感心涼的是，他將自己的不滿寫在火車留言簿上，結(jié)果幾乎每節(jié)車廂的留言簿都寫滿了旅客對于火車飯菜的投訴。即便如此，列車方也并沒有做出改變——誰讓列車方處于壟斷地位呢？

在中國，“壟斷”一詞最早出現(xiàn)于戰(zhàn)國時期。孟子云：“必求壟斷而登之，以左右望而網(wǎng)市利?！痹诂F(xiàn)代西方經(jīng)濟(jì)理論中，壟斷指的是那些為了獲得暴利的少數(shù)大資本企業(yè)通過互相聯(lián)合和協(xié)議，對某一行業(yè)或某一階段市場上供應(yīng)的某些商品的生產(chǎn)、銷售和交割進(jìn)行控制和操縱的行為。

哈佛教授告訴我們，壟斷的形成主要有以下幾個主要原因：

（1）規(guī)模經(jīng)濟(jì)

倘若某個市場對一種商品的需求只能容納一家供給企業(yè)，多一家供給企業(yè)就會引發(fā)虧損。這個時候，最早為市場提供該商品的企業(yè)為了保住供給地位不受到?jīng)_擊，必然會利用其早已形成規(guī)模的優(yōu)勢對其他供給企業(yè)進(jìn)行打壓，從而達(dá)到控制市場、操縱該商品價格的目的。此時，壟斷就出現(xiàn)了。

（2）企業(yè)對于生產(chǎn)要素的控制

在一個行業(yè)或一個市場上，一旦出現(xiàn)了一家企業(yè)控制了整個商業(yè)或整個市場生產(chǎn)資料供給的情況，那么其他企業(yè)就無法獲得這種生產(chǎn)資料，無法形成自由競爭，使得這一家控制了生產(chǎn)資料的企業(yè)成為“壟斷者”。

（3）法律的保護(hù)促使壟斷出現(xiàn)

一個企業(yè)率先研制成功某一種商品，自然不會將生產(chǎn)技術(shù)和資料外泄。它們會申請法律保護(hù)，如產(chǎn)品專利保護(hù)，獨享生產(chǎn)方式，壟斷此行業(yè)或市場。

（4）特許經(jīng)營促使壟斷出現(xiàn)

一家企業(yè)在接受政府的某項授權(quán)之后便成為該行業(yè)唯一經(jīng)營某種產(chǎn)品的企業(yè)，而政府給予這家企業(yè)的特許經(jīng)營權(quán)便直接形成了壟斷。在現(xiàn)代社會當(dāng)中，因為政府的特許經(jīng)營而出現(xiàn)的壟斷企業(yè)非常多，大到民眾公用事業(yè)，小到一些區(qū)域性商品等。

火車上的飯菜之所以又貴又難吃，就是因為火車上不能夠容納其他餐飲企業(yè)而產(chǎn)生的壟斷。對于這種壟斷現(xiàn)象，消費者能夠做的就是向政府的相關(guān)部門反映，要求以政府行政作為的方式來維護(hù)乘客的權(quán)益。

對于商家來說，占有壟斷地位的確能獲得巨額利潤，但是如果長期以壟斷手段謀取暴利，不思考如何從改變產(chǎn)品需求出發(fā)去贏得消費者的青睞，那么這樣的企業(yè)是不會長久發(fā)展下去的。

當(dāng)年，洛克菲勒以強(qiáng)大的運作手腕將標(biāo)準(zhǔn)石油公司發(fā)展成為全美最大的壟斷企業(yè)，他不以改變生產(chǎn)方式、提供優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品來贏得消費者，而是以壟斷手段向美國民眾提供石油產(chǎn)品，結(jié)果這種長期的壟斷引發(fā)了全美的憤怒，最終在美國民眾的巨大壓力下，標(biāo)準(zhǔn)石油公司被拆分，強(qiáng)大一時的“壟斷帝國”就此轟然倒下。

哈佛大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授羅伯特·巴若認(rèn)為：壟斷與自由競爭從來都是一對矛盾重重的“孿生子”，它們總是站在彼此的對立面——壟斷討厭自由競爭，而自由競爭更是容不下壟斷。在生活當(dāng)中，壟斷與自由競爭經(jīng)常出現(xiàn)，如果我們不注意，很可能就成為壟斷與自由競爭的“受害者”。

收入水平和能力無關(guān)

一天，一個美國人和一個墨西哥人相遇了。美國人上身穿著一件價值超過600美元的高檔襯衫，下身穿著一條價值700美元的牛仔褲，腳上的皮鞋最少也值200美元。相對而言，墨西哥人就顯得寒酸多了——上身穿著一件價值20美元的T恤衫，下身穿著一件15美元的大褲衩，腳上套著一雙只有幾美元的塑料拖鞋。

看著美國人光鮮的衣服，墨西哥人非常羨慕，于是便湊上前去問美國人：“先生，你是華爾街的金融精英嗎？”美國人看了看墨西哥人，猶豫了一會兒說道：“不是，我就是一名普通的玩具工人?！?/p>

“我和你一樣，我也是一名玩具工人。我的年收入是2000美元，你呢？”墨西哥人在聽完美國人的回答后急不可耐地問道。

“我的年收入大約是4萬美元，我們美國人的收入都很高，這個你是知道的?！泵绹嘶卮鹫f。

“真該死，我辛苦一年只能賺到你的1/20。不過墨西哥的經(jīng)濟(jì)的確是比美國要差很多，這個我只能詛咒上帝了。”墨西哥人一臉無奈地說。

聽聞此言，美國人自豪道：“你們的企業(yè)都很小吧？我們的企業(yè)有100個人，年產(chǎn)值3000萬美元，我一個人一年就可以創(chuàng)造近十多萬美元的效益?！?/p>

不料，墨西哥人又一次開始驚呼起來：“我一年要創(chuàng)造20多萬美元的效益，我們工廠的年收入在2億美元左右，比你們要多得多，可我們怎么拿這么少的錢？”

事實上，文中的墨西哥人比美國人收入低，并非能力問題，而是分配制度不公平導(dǎo)致民眾收入低。

哈佛大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授羅伯特曾說過，“一個人要想讓自己有著不錯的收入，就應(yīng)該明白是什么決定了你的收入水平。”他認(rèn)為，決定民眾收入水平的最關(guān)鍵因素就是國家分配制度。

所謂的分配制度即勞動產(chǎn)品在社會主體中如何分割、配給制度的總稱。現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)界將分配制度分為三種模式：按需分配模式、按資分配模式和按勞分配模式。當(dāng)然，這三種主流分配模式并不能代表全球所有國家的分配制度，還有一些國家采取了一些比較靈活的分配模式。

事實上，國家的財富分配制度對于民眾的影響非常巨大，但是普通民眾往往忽視了分配制度對自己收入水平的影響——財富分配制度就像一只無形的手，時刻左右著我們的收入水平。

羅伯特教授認(rèn)為，解決社會分配制度中的不公性必須按照“群體利益最大化”的經(jīng)濟(jì)原則來進(jìn)行，判斷一個分配制度是否優(yōu)良的主要標(biāo)準(zhǔn)就是該分配制度能否為絕大多數(shù)公眾實現(xiàn)利益的最大化。

一方面，分配制度必須堅持“效率最大化原則”。如果一個分配制度只能起到平均作用而不考慮整體效益，那么就只能讓整個社會陷入共同貧窮當(dāng)中。在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，生產(chǎn)效率是一個非常重要的概念，不講求效率的分配制度肯定是不會讓大多數(shù)人滿意的。

另一方面，分配制度必須堅持“公平最大化原則”。如果一個分配制度只會給少數(shù)人帶來好處，而讓大多數(shù)人的利益受損，那么這個分配制度就是一個掠奪公眾財富的工具，必將給國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來很大的阻礙。

社會財富的分配制度在注重公平性的同時，還應(yīng)該注重分配的收益性。羅伯特教授認(rèn)為，財富分配制度保證收益性應(yīng)該有層次地進(jìn)行。

首先，社會財富要分配在保障國家經(jīng)濟(jì)安全運行方面，國家經(jīng)濟(jì)的安全建立在國家安全的基礎(chǔ)之上，沒有國家的安全，什么安全都是空談。

其次，社會財富的分配要保障大多數(shù)人的基本需求，如醫(yī)療、住房、交通、吃穿、教育等，更要在滿足大多數(shù)人的基本需求上突出公平性和收益性。

第三，社會財富的分配要促進(jìn)大多數(shù)人創(chuàng)造財富的熱情，而不是打擊大多數(shù)人創(chuàng)造財富的熱情。

但事實上，在突出社會財富分配制度的公平性和收益性的時候，不得不考慮博弈因素。羅伯特教授說：“經(jīng)濟(jì)博弈論告訴我們，財富的分配就是一場社會大博弈，哪一個階層贏得了這場博弈，哪個階層的收入就能夠得到增加。”

羅伯特教授認(rèn)為，現(xiàn)在大多數(shù)國家在生產(chǎn)力水平大幅度提升的基礎(chǔ)上，保障大多數(shù)人的基本需求是沒有問題的，各國政府目前要做的就是增強(qiáng)國家市場化的推進(jìn)速度與推進(jìn)質(zhì)量。市場是世界上最好的調(diào)節(jié)機(jī)制，一個行業(yè)的收入應(yīng)該達(dá)到多少，一個行業(yè)中的不同職位該如何發(fā)放工資都應(yīng)該由市場來決定。

此外，羅伯特教授還認(rèn)為，以市場機(jī)制為基礎(chǔ)而建立的社會分配制度更應(yīng)該具有變革性。因為市場的反映難免會慢一拍，等到市場反映出分配不合理時，情況可能已經(jīng)非常嚴(yán)重了。

“社會的變化很快，原來合理的制度在一段時間之后可能會變得不合理，這就要求國家機(jī)器在調(diào)節(jié)分配制度的時候要突出變革性，能夠讓分配制度的變化跟得上社會的變化。” 羅伯特教授說。

為什么存錢會賠錢

財經(jīng)作家吳曉波曾經(jīng)分享過一段趣事：30多年前他剛大學(xué)畢業(yè)，當(dāng)時銀行一年期存款利率大概是10%，于是年紀(jì)輕輕的吳曉波生出一個現(xiàn)在看起來很“中二”的想法：“如果我努力工作，存夠5萬元，一年就會產(chǎn)生5000元的利息?！彼?dāng)時的工資是200元，5000元足以應(yīng)付開銷。所以他的理想就是趕緊存夠5萬塊，然后退休躺平。

但站在當(dāng)下回看這段往事，大多數(shù)人都會覺得這個想法很離譜。實際上，我們所有人都和吳曉波一樣，經(jīng)歷了一場“利率大滑坡”。利率對于每一個人來說都非常重要，財富是保值還是縮水，在很大程度上都是由利率決定的。

哈佛大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授斯蒂文森說：“利率對于政府而言是保證國家經(jīng)濟(jì)健康運行的調(diào)控工具；而對于個人來說，他一定要時時關(guān)注利率的變化，因為政府和銀行家們就是通過利率的變動來調(diào)節(jié)和分配社會財富的?！?/p>

我們總是會發(fā)現(xiàn)，當(dāng)銀行調(diào)低利率的時候，居民就會將錢由銀行搬入股票市場、房地產(chǎn)市場等市場來確保財富不縮水，而當(dāng)銀行調(diào)高利率的時候，居民就會將投入其他市場中的錢存入銀行，以獲得更多的利息。每個人財富的升值和縮水，都和利率息息相關(guān)。

如今，負(fù)利率一詞頻頻出現(xiàn)在我們眼前。

負(fù)利率是什么？在現(xiàn)代西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中，“負(fù)利率”的解釋是：在某些經(jīng)濟(jì)情況下，存款利率（常指一年期定期存款的利率）小于同期CPI的上漲幅度，這時民眾的銀行存款隨著CPI指數(shù)的逐漸升高，會產(chǎn)生購買力逐漸降低的后果，看起來就好像存在銀行里的錢在變薄、在“縮水”一樣，故被形象地稱為“負(fù)利率”或“利率倒掛”。

如果在通貨膨脹的時候，你只會把錢存進(jìn)銀行里，那么你的財富不但不會升值，反而還會因為物價的上漲而縮水，因為存在銀行里的錢所賺到的利息根本不足以對沖物價的上漲。

弄清楚“負(fù)利率”這一概念之后，我們就會發(fā)現(xiàn)抵制“負(fù)利率”的最好方式就是加息。但是，對于各國的中央銀行來說，加息并不是一件很隨便的事情，很多時候加息不慎都可能引發(fā)嚴(yán)重后果。

比如說，加息一般會直接導(dǎo)致股票市場受損，利息一漲，股票市場就開始回落。很多老百姓將錢投進(jìn)股票市場并不是希望能夠賺到多少錢，而是希望能夠使財富不縮水，為此他們承擔(dān)了很大的風(fēng)險將錢投進(jìn)股票市場。當(dāng)利息上升的時候，老百姓發(fā)現(xiàn)不用承擔(dān)高風(fēng)險就會讓手中的財富保值，那么他們肯定選擇將錢存進(jìn)銀行而不是股票市場。

負(fù)利率社會是什么樣子，經(jīng)歷了幾十年經(jīng)濟(jì)大發(fā)展的中國人可能沒什么感覺，但是放眼全球，負(fù)利率已經(jīng)席卷了很多國家：

2012年7月，丹麥進(jìn)入負(fù)利率時代。

2014年6月，歐元區(qū)進(jìn)入負(fù)利率時代。

2015年1月，瑞士進(jìn)入負(fù)利率時代。

2015年2月，瑞典進(jìn)入負(fù)利率時代。

2016年2月，日本進(jìn)入負(fù)利率時代。

……

在“負(fù)利率”時代，加息與不加息對于中央銀行的決策者來說都是一件非常頭疼的事情，但是對于普通民眾而言，我們還是更希望銀行以加息的手段來幫助民眾維護(hù)財富安全。那么銀行該如何加息呢？

斯蒂文森教授認(rèn)為，從政策工具的角度來看，如果中央銀行為了消除“負(fù)利率”現(xiàn)象而采用加息手段，就必須正確而全面地分析當(dāng)前“負(fù)利率”對經(jīng)濟(jì)運行帶來的作用。

中央銀行在加息時，除了從政策工具層面來考慮之外，還會參考國際經(jīng)濟(jì)走勢。斯蒂文森教授說：“一個國家在應(yīng)對通貨膨脹時進(jìn)行加息，一定要看國際經(jīng)濟(jì)的趨勢，如果加息的幅度較大，勢必會引發(fā)熱錢的大量流入，因為加息能夠讓熱錢套利?！?/p>

2010年中期，哈佛大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)研究中心專門對全球25個新興經(jīng)濟(jì)國家進(jìn)行了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)有2/3的國家實際利率是負(fù)值，這就說明新興經(jīng)濟(jì)體國家面臨著加息的問題。但是，幾乎全球所有的新興經(jīng)濟(jì)體都存在著資本市場價格過高的情況，加息勢必引發(fā)熱錢的流入。

一般來說，加息幅度較大時，熱錢就會涌進(jìn)來。因為相比在其他行業(yè)套利，利息相對來說更為穩(wěn)妥，幾乎沒有風(fēng)險性的利息獲利對熱錢非常有吸引力。但是，并不是中央銀行的每一次加息都能吸引來大量的熱錢。

比如說在20世紀(jì)末的亞洲金融風(fēng)暴之前，東南亞幾個國家以提高利率的方式希望引進(jìn)熱錢來投資，但是這些國家并沒有如愿以償，因為通過利率差獲取的利潤畢竟比投資其他行業(yè)要低，有時候甚至?xí)蜕虾芏啾丁?/p>

所以，一個國家在加息之后最為擔(dān)心的并不是大量涌入的熱錢依靠利率差來賺取利潤，而是害怕熱錢大量進(jìn)入股票市場、房地產(chǎn)市場等資產(chǎn)市場，形成資產(chǎn)泡沫，引發(fā)經(jīng)濟(jì)動蕩。各國中央銀行在加息的時候更多的是參考國際經(jīng)濟(jì)走勢，以此來判斷加息的幅度，有效阻擊熱錢的流入。

總之，加息應(yīng)該是一個在全面思考下做出的調(diào)整結(jié)果，因為加息并不是解決“負(fù)利率”的唯一手段。要知道，“負(fù)利率”實際上是一個資源配置不平衡的問題，這就要求從優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)價格調(diào)節(jié)上做出調(diào)整，還必須以保證經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運行的手段來消除“負(fù)利率”的不利影響。