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每日簡(jiǎn)訊:個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)快來(lái)了!首輪測(cè)試完成,券商上線預(yù)約功能,市場(chǎng)空間多大?

個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的推出正在加速。

10月19日,證券時(shí)報(bào)·券商中國(guó)記者從相關(guān)券商處獲悉,中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司(簡(jiǎn)稱“中國(guó)結(jié)算”)完成了首輪個(gè)人養(yǎng)老金行業(yè)平臺(tái)對(duì)接驗(yàn)收測(cè)試工作,首批約7家券商參與測(cè)試,以頭部券商為主。

一家參與測(cè)試的券商人士表示,中國(guó)結(jié)算將測(cè)試結(jié)果單獨(dú)反饋給了各家券商,驗(yàn)收測(cè)試通過(guò)的市場(chǎng)參與機(jī)構(gòu),可以向中國(guó)結(jié)算平臺(tái)申請(qǐng)測(cè)試報(bào)告,測(cè)試報(bào)告將作為券商上線養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的必須材料之一。


【資料圖】

據(jù)證券時(shí)報(bào)·券商中國(guó)記者了解,除了參與中國(guó)結(jié)算的平臺(tái)對(duì)接測(cè)試,有頭部券商的App已經(jīng)上線了個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)預(yù)約功能。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,對(duì)券商而言,一方面,會(huì)有一部分的代銷費(fèi)收入;另一方面,券商可以以這個(gè)業(yè)務(wù)為切入口,增強(qiáng)與客戶的互動(dòng)粘性,立體多元化服務(wù)投資者。

中國(guó)結(jié)算完成首輪平臺(tái)系統(tǒng)對(duì)接測(cè)試

“中國(guó)結(jié)算出了第一批測(cè)試驗(yàn)收結(jié)果,首批參加測(cè)試的機(jī)構(gòu)有7家左右,”一家參與測(cè)試的頭部券商人士對(duì)證券時(shí)報(bào)·券商中國(guó)記者表示,“但是測(cè)試驗(yàn)收結(jié)果不會(huì)對(duì)外公布,而是由中國(guó)結(jié)算單獨(dú)反饋給各家機(jī)構(gòu)?!?/p>

為了服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)發(fā)展,中國(guó)證監(jiān)會(huì)授權(quán)中國(guó)結(jié)算,為此搭建了上述的系統(tǒng)平臺(tái)——基金行業(yè)平臺(tái),該平臺(tái)將銀行、基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)等連接在一起。

投資者參與購(gòu)買個(gè)人養(yǎng)老金,需要通過(guò)已接入基金行業(yè)平臺(tái)的基金銷售機(jī)構(gòu)或其他該公司認(rèn)可的機(jī)構(gòu),向基金行業(yè)平臺(tái)申請(qǐng)開(kāi)立平臺(tái)賬戶。

基金行業(yè)平臺(tái)根據(jù)投資人申請(qǐng),為投資人開(kāi)立唯一的平臺(tái)賬戶,作為記錄其參與個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)情況的載體,并記錄平臺(tái)賬戶與投資人個(gè)人養(yǎng)老金賬戶、個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶間的關(guān)聯(lián)關(guān)系。

同時(shí),投資者身份信息、聯(lián)系方式、個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶等信息發(fā)生變化時(shí),應(yīng)及時(shí)通過(guò)基金銷售機(jī)構(gòu)或其他該公司認(rèn)可的機(jī)構(gòu)向中國(guó)結(jié)算申請(qǐng)更新相關(guān)信息。

這意味著,基金管理人、基金賬戶行、基金銷售機(jī)構(gòu)等個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)參與主體在開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)前,應(yīng)向中國(guó)結(jié)算申請(qǐng)接入基金行業(yè)平臺(tái),成為平臺(tái)參與機(jī)構(gòu)。

因此,備戰(zhàn)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的首批頭部券商,在10月12日至18日參與了中國(guó)結(jié)算組織的系統(tǒng)驗(yàn)收測(cè)試。

“驗(yàn)收測(cè)試通過(guò)的市場(chǎng)參與機(jī)構(gòu)可以向中國(guó)結(jié)算申請(qǐng)測(cè)試報(bào)告,測(cè)試報(bào)告是上線個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的必須材料之一?!鄙鲜鲱^部券商人士表示。

實(shí)際上,此前證監(jiān)會(huì)發(fā)布的個(gè)人養(yǎng)老金投資公開(kāi)募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定(征求意見(jiàn)稿)規(guī)定開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金基金銷售相關(guān)業(yè)務(wù)的基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備四大條件之一,就是“與基金行業(yè)平臺(tái)完成聯(lián)網(wǎng)測(cè)試”。

當(dāng)重點(diǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行推進(jìn)

一中型券商非銀分析師向記者表示,根據(jù)目前的要求,受益比較多的是頭部券商,畢竟代銷門檻比較高。個(gè)人養(yǎng)老金投資正式實(shí)施的話,就機(jī)構(gòu)代銷規(guī)模而言,銀行肯定是大頭,券商份額占比不會(huì)太大。不過(guò)即便如此,這對(duì)于券商也是很可觀的增量業(yè)務(wù)了。

目前,已經(jīng)有頭部券商人士向記者表示,他們很看好個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù),已將這塊業(yè)務(wù)當(dāng)做重點(diǎn)進(jìn)行推進(jìn)。

“對(duì)券商而言,會(huì)有一部分的代銷費(fèi)收入,這是一方面。另一方面,券商可以以這個(gè)業(yè)務(wù)為切入口,增強(qiáng)與客戶的互動(dòng)粘性,立體多元化服務(wù)投資者。此外,個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)可以與券商的其他業(yè)務(wù)形成互補(bǔ)。頭部券商投顧人員多,在個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)開(kāi)展方面做好投教和服務(wù)有優(yōu)勢(shì)”,上述分析師稱。

還有券商人士稱,其實(shí)券商代銷個(gè)人養(yǎng)老金金融產(chǎn)品的業(yè)務(wù),與代銷一般的產(chǎn)品還有一些差異。如果是一般的產(chǎn)品,投資者可以根據(jù)自己的意愿隨時(shí)贖回,這樣會(huì)對(duì)券商的保有產(chǎn)品規(guī)模造成負(fù)面影響。個(gè)人養(yǎng)老金則不一樣,投資者會(huì)持續(xù)穩(wěn)定的投入,增加機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品保有規(guī)模。

記者注意到,根據(jù)相關(guān)規(guī)定:個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶實(shí)行封閉運(yùn)行,其權(quán)益歸參加人所有,除另有規(guī)定外不得提前支取。

除了對(duì)代銷機(jī)構(gòu)的利好之外,個(gè)人養(yǎng)老金對(duì)股市也會(huì)帶來(lái)一定程度的增量資金。中信證券明明團(tuán)隊(duì)表示,他們測(cè)算2035年個(gè)人養(yǎng)老金規(guī)?;?qū)⑦_(dá)到12萬(wàn)億元,參考美日經(jīng)驗(yàn),預(yù)計(jì)養(yǎng)老金入市將推動(dòng)我國(guó)資本市場(chǎng)繁榮發(fā)展。債券類資產(chǎn)仍舊是養(yǎng)老金的第一選擇,目前各類養(yǎng)老金融產(chǎn)品中債券類資產(chǎn)比例均在80%左右。未來(lái)隨著養(yǎng)老金增值需求提升,權(quán)益類資產(chǎn)比例或?qū)哪壳暗?0%提高至40%左右,有助于提高A股穩(wěn)定性,使得權(quán)益市場(chǎng)和養(yǎng)老金形成良性互動(dòng),相互成就。

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