有國有大行開始內(nèi)測首批個人養(yǎng)老金賬戶！

個人養(yǎng)老金制度落地后，多家銀行迅速開展了對個人養(yǎng)老金賬戶管理制度建設、系統(tǒng)建設等工作的部署。而現(xiàn)在，這項鏈接多個專業(yè)管理人、多只養(yǎng)老金融產(chǎn)品，堪稱個人養(yǎng)老第三支柱“新基建”的賬戶工程，正在迎來可喜進展。

券商中國記者獨家獲知，已有試點國有大行面向首批小部分客群內(nèi)測個人養(yǎng)老金賬戶。相關(guān)客戶已能在該行的手機銀行APP上看到“個人養(yǎng)老金”專區(qū)，該專區(qū)顯示“您尚未簽約個人養(yǎng)老金賬戶”，并且設置了“去簽約”按鍵，但目前尚未有產(chǎn)品上架。

(資料圖片僅供參考)

“我們行的個人養(yǎng)老金系統(tǒng)是托管部在牽頭，會給每個個人客戶開立一個專用賬戶（或二類戶），承接理財、基金、保險等產(chǎn)品。由于涉及部門太多，而且配套政策還未出齊（注：目前個人養(yǎng)老金投資公募基金已出暫行規(guī)定的征求意見稿，其余配套文件尚在制定），具體系統(tǒng)搭建還在進程中。”有一名國有大行內(nèi)部人士告訴券商中國記者。

此外，據(jù)券商中國記者粗略查閱統(tǒng)計，中信銀行、興業(yè)銀行、招商銀行也均上線了“個人養(yǎng)老金”專區(qū)，但都還只是關(guān)于第三支柱解讀的宣傳頁面，不具備簽約功能，純粹是一個展示頁。

銀行積極備戰(zhàn)個人養(yǎng)老金

備戰(zhàn)個人養(yǎng)老金，銀行們其實正在做兩件事。

一是成為養(yǎng)老金試點銀行，并根據(jù)人社部、銀保監(jiān)會等監(jiān)管部門的要求，搭建包括賬戶開立、資金繳存、產(chǎn)品投資、待遇領(lǐng)取等全生命周期服務的個人養(yǎng)老金的資金賬戶體系，參與人社部組織的個人養(yǎng)老金信息管理服務平臺系統(tǒng)對接測試（旗下理財公司也正參與系統(tǒng)對接）。

此前，銀行業(yè)協(xié)會秘書長劉峰透露：多家銀行參與了個人養(yǎng)老金信息管理服務平臺系統(tǒng)對接測試。而工行養(yǎng)老金業(yè)務部總經(jīng)理韓強、工銀理財黨委委員李雪松均在同一場合透露，其所在機構(gòu)均積極與人社部的信息平臺、金融行業(yè)平臺開展對接。

二是針對客戶第一、二、三支柱（注：分別為政府主導的基本養(yǎng)老金制度，企業(yè)年金和職業(yè)年金，自主繳費購買產(chǎn)品的個人養(yǎng)老金制度）打造統(tǒng)一視圖，并且對日益多元的第三支柱養(yǎng)老產(chǎn)品（養(yǎng)老理財產(chǎn)品、稅延型養(yǎng)老保險、養(yǎng)老目標基金、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險、試點養(yǎng)老儲蓄）進行歸集功能管理。

以招行為例，招行在手機銀行APP上設置了“養(yǎng)老專區(qū)”，可一鍵鏈接至社保賬戶、企業(yè)年金和個人養(yǎng)老金（尚未上線），并且支持生成養(yǎng)老規(guī)劃，設置?？顚Ｓ玫摹皞淅腺~戶”，可按“保障打底”、“穩(wěn)健增強”、“進去提升”申購相關(guān)代銷養(yǎng)老金融產(chǎn)品。

中信銀行的做法與招行相類似，該行推出了“幸福+”養(yǎng)老賬本，對養(yǎng)老資產(chǎn)進行全貌展示。簡單說，就是用戶可以在一個專區(qū)看到其電子社?？?、電子醫(yī)?？?、企業(yè)年金等資產(chǎn)，支持購買養(yǎng)老保險、理財、基金產(chǎn)品，并可預約養(yǎng)老社區(qū)、俱樂部等養(yǎng)老服務。

再以平安銀行為例，該行目前在“口袋銀行”APP內(nèi)設置了“養(yǎng)老專區(qū)”，支持客戶測算養(yǎng)老金測算并生成報告，同時支持稅延養(yǎng)老保險和養(yǎng)老目標基金的購買。

綜合來說，上述銀行的目的在于，打造一個包含養(yǎng)老金賬戶在內(nèi)的養(yǎng)老金融一站式服務平臺。

更有銀行或?qū)⒀永m(xù)“多點開花”的打法，即要在主APP上設置統(tǒng)一視圖專區(qū)，也在旗下多個APP同步推行養(yǎng)老服務模塊。以養(yǎng)老布局一直走在前列的建行為例，其旗下還開發(fā)了“安心養(yǎng)老”APP，亮點是搭載了諸多醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的非金養(yǎng)老服務。另據(jù)券商中國記者了解，該行養(yǎng)老金子公司依托“建行生活”APP開設了養(yǎng)老板塊，目前正在部分分行試點。

相關(guān)配套文件正在準備中

值得一提的是，個人養(yǎng)老金制度相關(guān)配套文件準備工作正在進行中。今年4月，人社部養(yǎng)老保險司司長聶明雋曾表示，人社部和有關(guān)部門將盡快發(fā)布個人養(yǎng)老金實施辦法和其他配套文件，進一步明確細化操作規(guī)程和參與標準。同日，銀保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部負責人王宏鶴也表示，銀保監(jiān)會正在研究制定相關(guān)配套政策，明確資金賬戶規(guī)則和相關(guān)產(chǎn)品管理要求。

個人養(yǎng)老金試點地區(qū)亦有消息傳出。今年6月，江蘇《江蘇銀行業(yè)保險業(yè)服務新市民實施方案》第44條顯示，銀行機構(gòu)要主動配合有關(guān)部門為新市民自愿開立本人唯一的個人養(yǎng)老金賬戶提供優(yōu)質(zhì)服務。而安永在此前發(fā)布的報告中也提到，“根據(jù)我們掌握的信息，北京、上海和廣州將會是第一批試點的城市。”