您的位置:首頁 >新聞 > 財經(jīng)要聞 >

信息:“斷卡”行動后,記者親測銀行卡開戶:核實社保、工作證、手機號

太久沒用的“沉睡卡”、交易過于頻繁的借記卡,都有可能成為銀行鎖定的目標。


(資料圖)

“斷卡”行動自實施近兩年來,取得了重大成就,沉重打擊了電信網(wǎng)絡詐騙,還社會一片清朗。

不過,在此過程中,也有一些正常的用卡客戶受到影響,日前就有多位網(wǎng)友反映,中國銀行深圳地區(qū)的借記卡微信提現(xiàn)失敗、支付寶無法轉(zhuǎn)賬、賬戶狀態(tài)顯示凍結(jié),相關(guān)話題一度沖上微博熱搜榜。

事實上,自去年起,各家銀行都相繼開展了“睡眠”賬戶清理行動,對于“誤傷者”,只要賬戶不存在問題,持卡人可以隨時去銀行解除鎖定,不影響后續(xù)的正常使用。第一財經(jīng)走訪了廣州、深圳多家銀行發(fā)現(xiàn),不時有客戶前來解除鎖定。

另外,“斷卡”行動后,銀行的開戶流程也出現(xiàn)了很大變化,開戶難度有所增加,某股份行分行零售業(yè)務負責人對第一財經(jīng)透露,“目前發(fā)卡量只有原來的30%”。

辦卡要提前預約

“斷卡”行動后,開戶流程出現(xiàn)了哪些變化?

第一財經(jīng)親測發(fā)現(xiàn),目前在銀行辦理一張借記卡,全程約40分鐘左右,但不能即到即辦,需要提前一天持身份證預約。

在辦卡前,大堂經(jīng)理會先核實辦卡人的手機號碼是否為實名制、月繳費是否正常;是否有社?;蚬e金,繳費是否正常。如果開卡目的是代發(fā)工資,則開卡人還需要攜帶本人的工作證。

另外,開卡人還需要填寫一張開卡資料,簽署合法開立和使用銀行賬戶的承諾書。

第一財經(jīng)獲得的承諾書上寫道:銀行賬戶、銀行卡僅限本人使用,嚴禁出租、出借、出售、購買銀行賬戶。對經(jīng)設(shè)區(qū)的市級以上公安機關(guān)認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶的個人及其組織者,銀行和支付機構(gòu)5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務、支付賬戶所有業(yè)務,并不得為其新開立賬戶。人民銀行將其信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫并向社會公布,公安機關(guān)依法追究其刑事責任。

履行完核實手續(xù),簽署承諾書之后,可以到柜員機或柜臺正式辦理銀行卡,可選擇辦理Ⅰ類戶或Ⅱ類戶的銀行卡。

上述股份行分行零售業(yè)務負責人對第一財經(jīng)說,“斷卡”行動之后,開戶流程確實出現(xiàn)了非常大的變化。

“首先要根據(jù)公安部門的要求核實開戶人的身份,比如要看開戶人手機號的使用時間,要在半年以上,另外確認是不是本人,排除部分流動人口;同時還要看工作信息、工作單位、社保繳納情況或公積金流水,證明開戶人有正規(guī)的工作;如果是自由職業(yè)者,接下來可能還會看淘寶收貨地址等等,這些都是公安部門不斷給我們推送的標準和關(guān)注點?!痹撠撠熑苏f。

據(jù)該負責人透露,在“斷卡”行動之前,該分行每年新開立的銀行賬戶在70萬張左右,“現(xiàn)在每年只有20萬張”。

盡管開卡量有所減少,但實際的業(yè)務量并沒有受到太大影響,“事實上,‘斷卡’行動中對于發(fā)卡銀行來說沒有實質(zhì)性的影響,畢竟一人持有很多銀行卡,也占用了銀行系統(tǒng)資源,通過將睡眠卡、低效卡實施清理,對于銀行系統(tǒng)也起到了比較好的優(yōu)化作用。”信用卡資深專家董崢對第一財經(jīng)表示。

董崢稱,“斷卡”行動對于辦卡用戶來說要求比較嚴格,給用戶在辦卡過程中帶來一定的“麻煩”,但是這種概率總體還是比較小的,影響也是有限的。

斬斷風險資金交易

2020年10月10日,“斷卡”行動在全國范圍內(nèi)正式開展。

在電信詐騙防控體系中,銀行賬戶作為犯罪資金轉(zhuǎn)移渠道至關(guān)重要,切斷賬戶就等于卡住了犯罪團伙的咽喉,而睡眠賬戶更容易被不法分子利用,進行非法買賣交易,對消費者來說是很大的隱患。

“按照‘斷卡行動’的要求,銀行的核心是要把具有風險的資金交易斬斷,從源頭上遏制電信網(wǎng)絡詐騙?!鄙鲜龉煞菪蟹中辛闶蹣I(yè)務負責人說,電信詐騙每年的涉案金額都非常大,銀行的管控力度也在升級。

“電信詐騙是典型的高智商犯罪,有專門的人來組織、研究對銀行的話術(shù),我們也開發(fā)了不少風控模型來應對?!痹撠撠熑苏f。

“用戶的休眠賬戶本身不會有什么危害和風險,但是如果這些卡的用戶因為利益沖動將其流入非法交易,就會成為犯罪分子的工具,這也是此次‘斷卡’行動要打擊的對象。因此,銀行清理睡眠卡的目的,是為了阻斷電信詐騙最重要的載體,對于正當?shù)膫€人用戶沒有特別影響。”董崢說。

2021年起,各家銀行相繼開展了“睡眠”賬戶清理行動,同時也為了解決“睡眠卡”過多帶來的管理資源浪費等問題,降低管理成本,提高運營效率。

根據(jù)央行發(fā)布的《2020年第三季度支付體系運行總體情況》,截至三季度末,全國共開立個人銀行賬戶120.92億戶,人均擁有銀行賬戶數(shù)達8.64戶。

“早年電信詐騙還不盛行,銀行對辦卡、尤其是借記卡的管控并不嚴格,自辦卡、代辦卡的現(xiàn)象很平常,有些銀行還發(fā)行了整套的生肖類、星座類系列卡產(chǎn)品,用戶可以一次辦一套,而且客戶沒有注銷意識,造成了人手持有多張借記卡?!倍瓖樥f。

事實上,早在2016年9月,央行在《關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》中就曾指出,自2016年12月1日起,銀行業(yè)金融機構(gòu)為個人開立銀行結(jié)算賬戶的,同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶,已開立Ⅰ類戶,再新開戶的,應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

“斷卡行動有助于維護正常經(jīng)濟社會秩序,更好地保護人民群眾的財產(chǎn)和生命安全?!闭新?lián)金融首席研究員董希淼對第一財經(jīng)表示,同時也有助于維護金融秩序,讓整個金融體系運行更加健康。

“出借、出租、出售銀行賬戶或者支付賬戶,會使交易數(shù)據(jù)、交易行為失真,給金融運行帶來負面影響。”董希淼說。

2021年11月22日,央行發(fā)布長圖公布“斷卡”行動進展,已推動行業(yè)風險整治,督促銀行、支付機構(gòu)清理長期不動戶、“一人多卡”、頻繁掛失補換卡等異常銀行卡14.8億張。嚴查支付領(lǐng)域涉詐違規(guī)問題,對130余家商業(yè)銀行和支付機構(gòu)開展專項檢查,暫停620家銀行網(wǎng)點1至6個月開戶業(yè)務。

關(guān)鍵詞: 銀行賬戶 電信詐騙
最新動態(tài)
相關(guān)文章
信息:“斷卡”行動后,記者親測銀行卡...
環(huán)球時訊:8月LPR公布:1年期下調(diào)5個基...
今日觀點!5年期以上LPR再降15個基點 10...
全球快消息!貸款電話頻騷擾:號稱銀行...
【世界報資訊】特斯拉車價漲完軟件漲!...
天天報道:上半年在管面積翻番,金茂服務...