圖片來(lái)源：東方IC

8月16日，國(guó)家衛(wèi)生健康委、國(guó)家發(fā)展改革委等17部門(mén)印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步完善和落實(shí)積極生育支持措施的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》），要求加快建立積極生育支持政策體系，完善和落實(shí)財(cái)政、稅收、保險(xiǎn)、教育、住房、就業(yè)等積極生育支持措施，為推動(dòng)實(shí)現(xiàn)適度生育水平、促進(jìn)人口長(zhǎng)期均衡發(fā)展提供有力支撐。

《意見(jiàn)》提及，將指導(dǎo)地方綜合考慮醫(yī)保（含生育保險(xiǎn)）基金可承受能力、相關(guān)技術(shù)規(guī)范性等因素，逐步將適宜的分娩鎮(zhèn)痛和輔助生殖技術(shù)項(xiàng)目按程序納入基金支付范圍。這也是國(guó)家衛(wèi)健委首次明確要將輔助生殖技術(shù)項(xiàng)目按程序納入醫(yī)?；鹬Ц斗秶?。

【資料圖】

在政策推動(dòng)下，輔助生殖納入醫(yī)保后，商業(yè)保險(xiǎn)將何去何從？泰康在線相關(guān)負(fù)責(zé)人向藍(lán)鯨保險(xiǎn)表示，當(dāng)前，商業(yè)保險(xiǎn)公司在輔助生殖領(lǐng)域具有強(qiáng)烈意愿，需要與社保做好生育費(fèi)用報(bào)銷的銜接，進(jìn)一步緩解患者的自費(fèi)支付壓力。除輔助生殖外，商業(yè)健康險(xiǎn)在助力生育支持其他領(lǐng)域也大有可為。

未來(lái)輔助生殖滲透率有望持續(xù)提升

輔助生殖技術(shù)是治療不孕不育癥的重要方法，指采用醫(yī)療輔助手段幫助不孕夫婦妊娠的技術(shù)，包括人工授精（IUI）、配子移植、體外受精-胚胎移植（IVF-ET），其中應(yīng)用最廣的是人工授精和試管嬰兒技術(shù)（IVF）。

近年來(lái)，我國(guó)育齡夫婦的不孕不育率逐年攀升，據(jù)國(guó)家衛(wèi)健委、中國(guó)人口協(xié)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，育齡夫婦的不孕不育率從20年前的2.5%-3%攀升到近年的12%-15%左右，不孕不育者約有5000萬(wàn)人。根據(jù)沙利文的數(shù)據(jù)，到2023年我國(guó)不孕不育的人群占比將達(dá)到18%。

銀河證券的一份研報(bào)指出，當(dāng)前，我國(guó)輔助生殖市場(chǎng)滲透率較低，2018年約有56.8萬(wàn)患者接受輔助生育服務(wù)，僅占同年4780萬(wàn)不孕夫婦的1.2%，未來(lái)輔助生殖滲透率有望持續(xù)提升。

現(xiàn)實(shí)情況是，目前基于輔助生殖醫(yī)療費(fèi)用開(kāi)支較高，自費(fèi)壓力較大。根據(jù)《中國(guó)高齡不孕女性輔助生殖臨床實(shí)踐指南》測(cè)算，女性在35歲及以下時(shí)，平均需要3個(gè)治療周期成功活產(chǎn)，單次取卵周期價(jià)格約3.3萬(wàn)元-4.2萬(wàn)元，35歲以上的女性則需要更長(zhǎng)周期。意味著育齡女性成功活產(chǎn)一次至少需要花費(fèi)10萬(wàn)元，甚至更多。

藍(lán)鯨保險(xiǎn)了解到，輔助生殖相關(guān)的醫(yī)療費(fèi)用主要包括檢查檢驗(yàn)費(fèi)、藥品費(fèi)、治療費(fèi)、胚胎培養(yǎng)、冷凍、移植手術(shù)費(fèi)及并發(fā)癥治療等，需要一定周期。此外，部分患者可能面臨多次治療，增加經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)和身體負(fù)擔(dān)。

若將輔助生殖相關(guān)技術(shù)醫(yī)療費(fèi)用納入醫(yī)保，能夠有效緩解需通過(guò)技術(shù)手段備孕家庭的經(jīng)濟(jì)壓力，提高不孕不育患者的輔助生殖意愿，一定程度上促進(jìn)人口出生率提高。

多地也在積極為輔助生殖技術(shù)納入醫(yī)保做準(zhǔn)備。今年2月，北京醫(yī)保局、衛(wèi)健委、人社局發(fā)布《關(guān)于規(guī)范調(diào)整部分醫(yī)療服務(wù)價(jià)格項(xiàng)目的通知》，對(duì)體外受精 胚胎培養(yǎng)等53項(xiàng)輔助生殖技術(shù)項(xiàng)目進(jìn)行了統(tǒng)一定價(jià)，并將其中16個(gè)項(xiàng)目納入甲類醫(yī)保（僅限門(mén)診），目前正推進(jìn)落地執(zhí)行。

5月，浙江省醫(yī)療保障局發(fā)布《關(guān)于支持“浙有善育”促進(jìn)優(yōu)生優(yōu)育工作的通知（征求意見(jiàn)稿）》，提出要擴(kuò)大生育保險(xiǎn)支付范圍。制定人工授精和試管嬰兒等治療不孕不育的輔助生殖相關(guān)技術(shù)醫(yī)療服務(wù)價(jià)格，按照國(guó)家相關(guān)規(guī)定，適時(shí)將其納入生育保險(xiǎn)支付范圍。

湖南省醫(yī)保局也曾在官方平臺(tái)上回復(fù)稱，在診療項(xiàng)目方面，將盡快出臺(tái)相關(guān)管理辦法，在科學(xué)測(cè)算、充分論證的基礎(chǔ)上，將逐步探索將醫(yī)保能承擔(dān)的技術(shù)成熟、安全可靠、費(fèi)用可控的治療性輔助生殖技術(shù)按程序納入醫(yī)保支付范圍。

四川省衛(wèi)生健康委回復(fù)網(wǎng)友建議“補(bǔ)助輔助生殖”的留言稱，下一步，擬借鑒個(gè)別省市做法，會(huì)同相關(guān)部門(mén)，積極爭(zhēng)取將常用的輔助生殖技術(shù)進(jìn)行統(tǒng)一定價(jià)，將常見(jiàn)的輔助生殖技術(shù)項(xiàng)目納入醫(yī)保報(bào)銷范圍，進(jìn)一步減輕群眾相應(yīng)負(fù)擔(dān)。

商業(yè)健康險(xiǎn)在助力生育支持領(lǐng)域大有可為

政策推動(dòng)下，輔助生殖納入醫(yī)保后，商業(yè)保險(xiǎn)又將何去何從？業(yè)內(nèi)認(rèn)為，商業(yè)保險(xiǎn)具有相當(dāng)?shù)陌l(fā)展空間，除輔助生殖外，商業(yè)健康險(xiǎn)在助力生育支持其他領(lǐng)域也大有可為。

泰康在線相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，當(dāng)前，商業(yè)保險(xiǎn)公司在輔助生殖領(lǐng)域具有強(qiáng)烈意愿，需要與社保做好生育費(fèi)用報(bào)銷的銜接，進(jìn)一步緩解患者的自費(fèi)支付壓力。

事實(shí)上，從商業(yè)保險(xiǎn)的供給來(lái)看，多年前商業(yè)保險(xiǎn)就已將輔助生殖納入保障范圍，不僅能夠大幅緩解不孕人群顧慮、減輕患者負(fù)擔(dān)，還能夠提升試管嬰兒等輔助生殖技術(shù)的可及性。

據(jù)了解，全國(guó)首個(gè)在生殖學(xué)科領(lǐng)域的醫(yī)療保險(xiǎn)，是泰康在線在2016年12月5日發(fā)布的“祝孕試管嬰兒保險(xiǎn)”。該款保險(xiǎn)產(chǎn)品專為生育障礙患者設(shè)計(jì)，凡在指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)做試管嬰兒，只要女方年齡在20-35周歲且符合投保條件，體檢完進(jìn)入試管嬰兒移植流程前均可投保。針對(duì)醫(yī)療費(fèi)用高昂的痛點(diǎn)，患者投保后，一年內(nèi)完成3次及以上的胚胎移植，均沒(méi)有顯示臨床妊娠陽(yáng)性，可報(bào)銷其保險(xiǎn)期間內(nèi)的治療費(fèi)用，獲得最高20萬(wàn)的保險(xiǎn)理賠，極大程度緩解用戶的經(jīng)濟(jì)壓力。

2021年5月，湖南省首個(gè)“試管嬰兒+保險(xiǎn)”HMO模式正式試點(diǎn)，中信湘雅與中國(guó)人保、醫(yī)維度科技推出“助孕試管保險(xiǎn)”產(chǎn)品，若患者助孕失敗，保險(xiǎn)公司對(duì)治療費(fèi)用進(jìn)行賠付；6月，上海國(guó)際醫(yī)學(xué)中心生殖中心與平安產(chǎn)險(xiǎn)、醫(yī)維渡科技推出“好孕無(wú)憂試管嬰兒保險(xiǎn)”產(chǎn)品。

一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士向藍(lán)鯨保險(xiǎn)介紹，其所在的機(jī)構(gòu)也將充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，針對(duì)“不孕不育”患者健康特點(diǎn)、治療周期、醫(yī)療需求等，研究開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)針對(duì)性的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，切實(shí)減輕患者醫(yī)療負(fù)擔(dān)，提高風(fēng)險(xiǎn)保障水平。

泰康在線相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，下一步，商業(yè)保險(xiǎn)公司應(yīng)立足不孕患者的實(shí)際需求，與輔助生殖上下游產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行深度結(jié)合，為不孕患者提供從檢查檢驗(yàn)、藥品供應(yīng)、不孕診療到后期輔助生殖和孕產(chǎn)相關(guān)服務(wù)。同時(shí)，關(guān)注不孕患者的異地就醫(yī)需求，提供全程就醫(yī)安排的貼心服務(wù)。

此外，泰康在線相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，除輔助生殖外，商業(yè)健康險(xiǎn)在助力生育支持其他領(lǐng)域也大有可為。例如，開(kāi)發(fā)聚焦于育齡人群需求的生育產(chǎn)品系列，針對(duì)具有備孕需求的育齡人群、具有不孕篩查需求的疑似不孕人群、具有難孕治療（內(nèi)科治療和外科手術(shù)）需求的不孕不育人群，提供不同的產(chǎn)品和服務(wù)，為減輕民眾費(fèi)用負(fù)擔(dān)、推動(dòng)實(shí)現(xiàn)適度生育水平、促進(jìn)人口長(zhǎng)期均衡發(fā)展持續(xù)貢獻(xiàn)力量。（藍(lán)鯨保險(xiǎn) 李丹萍 ）