在銀保監(jiān)會、央行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》(以下簡稱《通知》)后,各家銀行紛紛發(fā)布公告響應(yīng),規(guī)范信用卡資金流向。
近日,建設(shè)銀行信用卡中心發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)信用卡非消費(fèi)類交易管控的公告》, 規(guī)定信用卡資金不得用于購房、投資、生產(chǎn)經(jīng)營等非消費(fèi)領(lǐng)域。
與此同時,建設(shè)銀行(SH601939,股價5.58元,市值1.40萬億元)還在公告中強(qiáng)調(diào), 若使用該行信用卡在非消費(fèi)領(lǐng)域交易,可能會導(dǎo)致交易失敗,該行可采取包括但不限于降額、???、終止分期等相關(guān)措施。
(資料圖片)
建行信用資金不得用于購房、理財?shù)?/strong>
事實上,在銀保監(jiān)會、央行發(fā)布《通知》之前,兩部門一直嚴(yán)打信用卡資金違規(guī)流入樓市、股市等領(lǐng)域。
就建行發(fā)布的公告看來,其限制信用卡資金流入的領(lǐng)域更為細(xì)致。公告指出,該行信用卡不得在房地產(chǎn)類商戶、境內(nèi)房產(chǎn)稅費(fèi)類商戶、投資理財類商戶、境內(nèi)煙草經(jīng)營類商戶進(jìn)行交易。
除此之外,建設(shè)銀行還對境內(nèi)物業(yè)、分時用房類商戶、境內(nèi)人身保險類商戶、境內(nèi)納稅類商戶以及境內(nèi)其他批發(fā)商、建筑裝飾材料批發(fā)等領(lǐng)域進(jìn)行了交易額度限制。
其中,在境內(nèi)物業(yè)、分時用房類商戶交易的,單筆交易金額不得超過3萬元人民幣,日累計交易金額、月累計交易金額、半年累計交易金額均不得超過5萬元,年累計交易金額不得超過10萬元。
境內(nèi)人身保險類商戶和境內(nèi)納稅類商戶日累計交易金額不得超過10萬元人民幣;批發(fā)商、建筑裝飾材料批發(fā)的單筆交易金額不得超過10萬元人民幣。
與此同時,建行在公告中提醒用戶,若使用該行信用卡在非消費(fèi)領(lǐng)域交易,可能會導(dǎo)致交易失敗,該行可采取包括但不限于降額、??ā⒔K止分期等相關(guān)措施。為保證用戶正常使用該行信用卡,請用戶務(wù)必保留與信用卡交易用途相符合的交易憑證,以便該行及時核實。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼對記者表示,建行上述措施是要推動信用卡業(yè)務(wù)回歸本源,信用卡本質(zhì)上主要用于消費(fèi),兼具小額消費(fèi)信貸、支付結(jié)算功能等。實際上,信用卡資金不能用于購房、理財、炒股等一直是監(jiān)管明文規(guī)定的。此次,建進(jìn)行集中強(qiáng)調(diào)并提出一些細(xì)化的要求,更便于實踐中執(zhí)行。
董希淼建議,對用戶來說,信用卡是要科學(xué)、合法合規(guī)使用,不能用于違規(guī)套現(xiàn),不能套取信用卡資金用于炒房、炒股,違規(guī)套現(xiàn)信用卡使用有可能會受到限制,甚至還可能承擔(dān)法律責(zé)任,比如說套現(xiàn)金額過大,長期不還可能就涉及信用卡詐騙等。
專家:信用卡新規(guī)就是讓其回歸產(chǎn)品設(shè)計初衷
在建行發(fā)布公告之前,光大銀行信用卡中心發(fā)布通知指出,為保護(hù)廣大金融消費(fèi)者的資金安全和合法權(quán)益,根據(jù)監(jiān)管部門相關(guān)要求該行將陸續(xù)對客戶名下長期不交易卡片暫停用卡服務(wù)。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到,央行、銀保監(jiān)會在《通知》中要求,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得直接或間接以發(fā)卡量、客戶數(shù)量、市場占有率或市場排名等作為單一或主要考核指標(biāo)。強(qiáng)化睡眠信用卡動態(tài)監(jiān)測管理,連續(xù)18個月以上無客戶主動交易且當(dāng)前透支余額、溢繳款為零的長期睡眠信用卡數(shù)量占本機(jī)構(gòu)總發(fā)卡量的比例在任何時點(diǎn)均不得超過20%,附加政策功能的信用卡除外。超過該比例的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得新增發(fā)卡。未來銀保監(jiān)會還將動態(tài)調(diào)降長期睡眠信用卡比例限制標(biāo)準(zhǔn),不斷督促行業(yè)將睡眠卡比例降至更低水平。
此前,光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對每經(jīng)記者表示,長期睡眠卡,對于消費(fèi)者來說可能被不法分子盜用、盜刷風(fēng)險,如果信用卡有年費(fèi),容易導(dǎo)致個人征信受損;信用卡過多也可能導(dǎo)致個人過度負(fù)債等。對于發(fā)卡行來說,盡管發(fā)卡規(guī)模上去了,但過量發(fā)卡導(dǎo)致資金成本上升,不利于信用卡風(fēng)險增加銀行系統(tǒng)負(fù)擔(dān),造成資源浪費(fèi)。
周茂華稱,信用卡新規(guī)就是讓信用卡回歸產(chǎn)品設(shè)計初衷,回歸小額信貸消費(fèi)功能。有效防范信用卡資金違規(guī)使用造成潛在風(fēng)險,例如:此前有出現(xiàn)信用卡資金違規(guī)流入樓市及金融市場,可能助長局部泡沫風(fēng)險;對于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管控造成困難;容易導(dǎo)致信用卡消費(fèi)者過度負(fù)債風(fēng)險。通過監(jiān)管部門與金融機(jī)構(gòu)合力堵住潛在風(fēng)險“漏洞”,推動國內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展。