“他們可以查到每一筆詳細(xì)的交易記錄，精確到元、角、分，讓人不得不相信”“群里有很多人說(shuō)提前收到兌付資金，并且已經(jīng)取款成功了……”在河南4家村鎮(zhèn)銀行“取款難”事件不斷發(fā)酵的當(dāng)下，一些詐騙平臺(tái)開(kāi)始伺機(jī)而動(dòng)，他們聲稱“銀行即將清退”“為儲(chǔ)戶開(kāi)通專屬兌付渠道”，引導(dǎo)儲(chǔ)戶入局。北京商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些詐騙平臺(tái)正是利用了儲(chǔ)戶急于取款的心理，通過(guò)偽造合同、捏造銀行人士身份為儲(chǔ)戶提供多種兌付方案，但在操作過(guò)程中需要儲(chǔ)戶先行將資金注入衍生品交易所才能完成取款，目前已有儲(chǔ)戶被騙數(shù)千元……

假冒銀行發(fā)布不實(shí)“清退信息”

河南4家村鎮(zhèn)銀行取款難風(fēng)波持續(xù)兩月有余，在儲(chǔ)戶迫切期待調(diào)查結(jié)果、拿回資金時(shí)，騙子們已經(jīng)伺機(jī)而動(dòng)！近日，有多位儲(chǔ)戶向北京商報(bào)記者反映稱，收到了“銀行開(kāi)通線上清退流程，在填寫(xiě)相關(guān)信息后就可以提前進(jìn)行兌付”的電話或短信提示。

(資料圖)

從多位儲(chǔ)戶提供的信息來(lái)看，短信發(fā)送來(lái)源多為境外號(hào)碼，內(nèi)容均提到“開(kāi)封新東方村鎮(zhèn)銀行正在辦理內(nèi)部清退，名額有限，請(qǐng)及時(shí)關(guān)注辦理”。

“我接到的清退電話就有3次?！睆?chǎng)危ɑ┦情_(kāi)封新東方村鎮(zhèn)銀行的一名儲(chǔ)戶，她告訴北京商報(bào)記者，“在電話里，會(huì)有人問(wèn)我是不是在開(kāi)封新東方村鎮(zhèn)銀行存過(guò)錢，并表示目前開(kāi)通了線上清退流程，加QQ群填寫(xiě)信息之后就可以兌付，但同時(shí)，這位人士也會(huì)提醒項(xiàng)目不對(duì)外公開(kāi)，怕引起惡性兌付情況”。

接到數(shù)次電話后，張?chǎng)渭尤肓怂^的“清退兌付群”?！叭肴汉?，我提供了身份證和銀行注冊(cè)電話，他們可以查到每一筆詳細(xì)的記錄，精確到元、分、角，每一筆存入、支取都能查到，看到這么詳細(xì)的信息，我覺(jué)得他們有可能是真的，防備心一點(diǎn)點(diǎn)卸下?！睆?chǎng)位貞浀馈?/p>

用姓名和電話就能查到儲(chǔ)戶的資金信息？這些平臺(tái)究竟是如何操作的？北京商報(bào)記者進(jìn)行了實(shí)測(cè)調(diào)查，記者根據(jù)多位儲(chǔ)戶提供的信息對(duì)“英衛(wèi)貿(mào)易有限”“浣溪文化傳媒”“凌萱貿(mào)易”等微信公眾號(hào)進(jìn)行了關(guān)注，部分微信公眾號(hào)已無(wú)法搜索到名稱信息，能顯示名稱信息的微信公眾號(hào)均將記者引導(dǎo)至一個(gè)名為“新東方村鎮(zhèn)銀行清退中心”的聊天界面。

聊天界面中，有一個(gè)群名為“新東方兌付返還群”，有不少不明人士在群里表示，正在和客服對(duì)接方案或已兌付完成。北京商報(bào)記者以儲(chǔ)戶身份向一位自稱為開(kāi)封新東方村鎮(zhèn)銀行兌付專屬客服進(jìn)行咨詢，該人士聲稱，“由于我行目前財(cái)務(wù)狀況堪憂不能為全體儲(chǔ)戶進(jìn)行清退取款事宜，這是我行內(nèi)部應(yīng)急取款部門，暫不對(duì)外公開(kāi)，如公開(kāi)后我行以目前狀況根本無(wú)法為眾多儲(chǔ)蓄用戶取款，目前只能為少部分用戶先行取款，減少社會(huì)輿論的壓力，您這邊需要審核成功以后才能進(jìn)行取款兌付。請(qǐng)?zhí)峁┳?cè)時(shí)的手機(jī)號(hào)碼+本人姓名為您審核”。

當(dāng)北京商報(bào)記者質(zhì)疑該操作的安全性時(shí)，這位自稱為開(kāi)封新東方村鎮(zhèn)銀行兌付專屬客服表示，“本次取款全程都是有備案的，提供一下您的身份證姓名頁(yè)照片即可，取款過(guò)程將由銀保監(jiān)會(huì)專員監(jiān)督管理記錄，名額有限請(qǐng)不要占用其他人的回款名額”。

在調(diào)查過(guò)程當(dāng)中，群通知助理還在不斷發(fā)布消息催促儲(chǔ)戶，“距離第一期取款交易節(jié)點(diǎn)快到了，能接受對(duì)接方案的請(qǐng)私聊客服，請(qǐng)大家抓緊時(shí)間準(zhǔn)備”。

對(duì)不明人士所言的即將清退、專屬兌付通道等內(nèi)容，北京商報(bào)記者致電開(kāi)封新東方村鎮(zhèn)銀行客服電話進(jìn)行咨詢，該行客服人員表示，“境外信息為詐騙電話，銀行若是出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)不善或是倒閉情況是由存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)去給客戶兌付資金，我行現(xiàn)在不存在清退和開(kāi)通兌付通道的情況”。

已有儲(chǔ)戶提前注資被騙數(shù)千元

在分析人士看來(lái)，這些平臺(tái)正是利用了儲(chǔ)戶急于取款的心理，先將儲(chǔ)戶引流至聊天界面，然后再通過(guò)不明人士話術(shù)引導(dǎo)，讓儲(chǔ)戶落入陷阱。在“新東方兌付返還群”中，有不少新入群的儲(chǔ)戶詢問(wèn)“如何兌付取款”“特殊兌付方案是什么”。北京商報(bào)記者也詢問(wèn)了多位自稱已成功取款的不明人士，無(wú)一例外，他們都表示：“聯(lián)系客服要方案?！?/p>

特殊兌付方案是什么？根據(jù)一位儲(chǔ)戶提供的信息，該文件名稱為《關(guān)于河南新東方村鎮(zhèn)銀行與ZBG簽署協(xié)議》，并且在文件末端加蓋了疑似開(kāi)封新東方村鎮(zhèn)銀行的公章。文件提到，“在銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管下我行與ZBG中幣加密貨幣指數(shù)衍生品交易所簽署債券轉(zhuǎn)讓協(xié)議為本次取款方案的設(shè)定基礎(chǔ)。通過(guò)ZBG中幣加密貨幣指數(shù)衍生品交易所賬戶為我行儲(chǔ)戶進(jìn)行取款” 。

這份文件一共為儲(chǔ)戶提供了4種取款方案，并自7月5日開(kāi)始執(zhí)行，北京商報(bào)記者注意到，這些方案都要求儲(chǔ)戶提前注入資金，根據(jù)注入資金比例的不同，每個(gè)方案取款資金到賬的時(shí)間也有所差異。

方案一中，儲(chǔ)戶需要注入總資產(chǎn)的50%到交易所作為取款基數(shù)，周期2天，周期完成后承諾兌現(xiàn)儲(chǔ)蓄的總資產(chǎn)＋注入金。

方案二中，儲(chǔ)戶需要注入總資產(chǎn)的30%到交易所作為回款基數(shù)，周期5天，周期完成后承諾兌現(xiàn)儲(chǔ)蓄的總資產(chǎn)＋注入金。

方案三中，儲(chǔ)戶需要注入總資產(chǎn)的15%到交易所作為回款基數(shù)，周期10天，周期完成后承諾兌現(xiàn)儲(chǔ)蓄的總資產(chǎn)＋注入金。

特殊方案中，儲(chǔ)戶需要注入總資產(chǎn)的100%到交易所作為取款基數(shù)，當(dāng)日取完，完成后承諾兌現(xiàn)儲(chǔ)蓄的總資產(chǎn)＋注入金。

與上述情形一致，也有儲(chǔ)戶反映收到了其他所謂清退平臺(tái)提供的類似方案，這些平臺(tái)承諾的回款周期大致為當(dāng)天、7天、15天不等，均需要儲(chǔ)戶提前注入資金，注入資金的總額在存款余額的15%-100%不等。

為何需要提前注入資金？一位儲(chǔ)戶提供的咨詢截圖顯示，相關(guān)清退專員給出的答復(fù)為：這是回款啟動(dòng)資金，需要儲(chǔ)戶在交易所自行注冊(cè)一個(gè)屬于儲(chǔ)戶的個(gè)人交易賬戶進(jìn)行注資，若儲(chǔ)戶注冊(cè)的個(gè)人加密回款賬戶余額為0，規(guī)劃師則無(wú)法通過(guò)基點(diǎn)操作回款。

在看到取款還要進(jìn)行提前注資操作后，有不少儲(chǔ)戶已甄別出該平臺(tái)為詐騙平臺(tái)，并未進(jìn)一步操作，但也有儲(chǔ)戶嘗試操作而造成了資金損失。上述開(kāi)封新東方村鎮(zhèn)銀行客服人員表示，“有客戶反映稱已了解到相關(guān)清退平臺(tái)，還向平臺(tái)轉(zhuǎn)入了幾千元錢，后續(xù)平臺(tái)又要求轉(zhuǎn)入幾萬(wàn)元，儲(chǔ)戶才意識(shí)到這是詐騙信息，目前只能通過(guò)報(bào)警進(jìn)行資金追回”。

歐科云鏈研究院高級(jí)研究員蔣照生分析指出，這類詐騙手段并不高明，主要就是利用儲(chǔ)戶希望拿回存款的急切心理來(lái)吸引儲(chǔ)戶向規(guī)定賬戶打款，只是表面上打著虛擬貨幣的幌子，實(shí)際上是否和虛擬貨幣衍生品交易所有關(guān)系都不一定。這個(gè)騙局中其實(shí)有兩個(gè)明顯的漏洞，第一是作為主要責(zé)任方的開(kāi)封新東方村鎮(zhèn)銀行并未出具官方聲明，更沒(méi)有提供官方兌付渠道，而是由第三方在一個(gè)很隱蔽的渠道單獨(dú)對(duì)接儲(chǔ)戶，這明顯是不符合常理的；其次，當(dāng)前國(guó)內(nèi)對(duì)加密貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)的監(jiān)管態(tài)度是明確的，也曾出臺(tái)政策禁止金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展和參與虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)。

不過(guò)，為何這些清退平臺(tái)能夠根據(jù)儲(chǔ)戶姓名、身份證信息查到儲(chǔ)戶存款金額？對(duì)此，開(kāi)封新東方村鎮(zhèn)銀行客服人員也表示，“我行沒(méi)有泄露客戶信息，儲(chǔ)戶不要向這些平臺(tái)透露自己的任何信息，謹(jǐn)防上當(dāng)，已將該情況反饋給相關(guān)部門”。在調(diào)查過(guò)程中，也有曾在其余3家涉事銀行進(jìn)行存款的儲(chǔ)戶向北京商報(bào)記者反映收到了所謂的清退、回款短信。

在合法合理框架里爭(zhēng)取有效解決方案

從4月中旬至今，開(kāi)封新東方村鎮(zhèn)銀行、上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行、禹州新民生村鎮(zhèn)銀行“取款難”事件已經(jīng)持續(xù)兩月有余。從最新的情況來(lái)看，7月1日，河南銀保監(jiān)局、河南省地方金融監(jiān)管局有關(guān)負(fù)責(zé)同志表示，鑒于我省禹州新民生等4家村鎮(zhèn)銀行案件偵辦取得重大進(jìn)展，有關(guān)部門正在甄別信息，研究制定處置方案。提醒相關(guān)客戶通過(guò)線上程序抓緊登記，如實(shí)登記。

7月6日，北京商報(bào)記者致電河南省地方金融監(jiān)管局了解情況進(jìn)展，相關(guān)人士表示，最新情況依舊以7月1日發(fā)布的公告為準(zhǔn)，儲(chǔ)戶應(yīng)從銀行官網(wǎng)渠道進(jìn)行登記，其他境外來(lái)電或短信的內(nèi)容不要相信。

博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博指出，從上述情況來(lái)看，這是十分惡劣的詐騙事件，通過(guò)儲(chǔ)戶急于取回自己“存款”的心理進(jìn)行欺詐。儲(chǔ)戶一定要等待官方正規(guī)渠道給出的解決方式，其他的渠道不要盲目相信，特別是對(duì)要求先交付一部分錢財(cái)?shù)乃^清退方案一定要警惕。當(dāng)前，儲(chǔ)戶的信息已經(jīng)被泄露，要防止類似的事件繼續(xù)發(fā)生，以免讓儲(chǔ)戶受到更大的損失。

中國(guó)（香港）金融衍生品投資研究院院長(zhǎng)王紅英指出，國(guó)家將虛擬貨幣以及相關(guān)衍生交易都定性為非法交易，這種行為肯定涉及詐騙。儲(chǔ)戶應(yīng)按照國(guó)家法律遠(yuǎn)離這些詐騙行為，不要相信打著快速取款名義進(jìn)行詐騙的犯罪分子，要將存款憑證整理好，等待政府的官方通報(bào)。

“儲(chǔ)戶要在合法合理的框架里爭(zhēng)取有效的解決方案，保持理性和清醒。”蔣照生表示，廣大儲(chǔ)戶要警惕，虛擬貨幣投資存在較大風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)的衍生品交易風(fēng)險(xiǎn)更高，并且對(duì)于普通儲(chǔ)戶更難理解，參與門檻也會(huì)更高，所以千萬(wàn)不要隨便跟風(fēng)參與。

北京商報(bào)金融調(diào)查小組