相互保險(xiǎn)社添“新丁”,第5家持牌的相互保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)拿到“準(zhǔn)生證”。2月15日,銀保監(jiān)會官網(wǎng)信息顯示,中國漁業(yè)互助保險(xiǎn)社籌建獲批,此次籌建獲批的背后“舵手”是2020年有關(guān)部門宣布的漁業(yè)互助保險(xiǎn)系統(tǒng)體制改革。漁業(yè)領(lǐng)域?qū)傧嗷ケkU(xiǎn)社的獲批籌建,不僅將補(bǔ)行業(yè)短板,有望擴(kuò)容漁業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類和范圍,為漁民帶來更多物美價(jià)廉的保險(xiǎn)保障。
漁業(yè)互助保險(xiǎn)社來了,四家分支機(jī)構(gòu)同步籌建
漁業(yè)互助保險(xiǎn)系統(tǒng)體制改革落地。2月15日,中國漁業(yè)互助保險(xiǎn)社獲批籌建。
銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布的關(guān)于籌建中國漁業(yè)互助保險(xiǎn)社的批復(fù)中,同意中國漁業(yè)互保協(xié)會與浙江省漁業(yè)互保協(xié)會等111家(名)漁業(yè)服務(wù)組織、漁業(yè)捕撈企業(yè)和漁業(yè)從業(yè)者作為一般發(fā)起會員,聯(lián)合發(fā)起籌建中國漁業(yè)互助保險(xiǎn)社,初始運(yùn)營資金5億元人民幣,注冊地北京市。擬任董事長楊斌、擬任總經(jīng)理張競。批復(fù)還顯示,銀保監(jiān)會同意中國漁業(yè)互助保險(xiǎn)社遼寧、大連、廣西、海南等4家省級分支機(jī)構(gòu)同步籌建。
中國漁業(yè)互助保險(xiǎn)社獲批籌建尚屬虎年首例,那么,是哪陣“風(fēng)”助推其如此幸運(yùn)順利拿到準(zhǔn)生證?記者梳理發(fā)現(xiàn),該社的獲批籌建離不開一份文件。2020年5月,農(nóng)業(yè)農(nóng)村部辦公廳和銀保監(jiān)會辦公廳聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)漁業(yè)互助保險(xiǎn)系統(tǒng)體制改革有關(guān)工作的通知》(以下簡稱《通知》)提出,中國漁業(yè)互保協(xié)會牽頭聯(lián)合有關(guān)省(市)漁業(yè)互保協(xié)會發(fā)起設(shè)立具有獨(dú)立法人資格的全國性漁業(yè)互助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。該機(jī)構(gòu)為專業(yè)性的相互保險(xiǎn)組織,初始運(yùn)營資金由中國漁業(yè)互保協(xié)會脫鉤后和有關(guān)省(市)漁業(yè)互保協(xié)會以借款方式注入,接受銀保監(jiān)會的監(jiān)管和農(nóng)業(yè)農(nóng)村部的行業(yè)指導(dǎo)。開展?jié)O業(yè)行業(yè)內(nèi)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)等經(jīng)銀保監(jiān)會核準(zhǔn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險(xiǎn)和養(yǎng)老金研究中心研究總監(jiān)朱俊生對此表示,這是漁業(yè)互助保險(xiǎn)系統(tǒng)重大的體制改革,有助于建立規(guī)范發(fā)展的漁業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障體系,推動漁業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展。“籌建中國漁業(yè)互助保險(xiǎn)社,是漁業(yè)互助保險(xiǎn)重大體制改革落地的重要標(biāo)志。”朱俊生補(bǔ)充說道。
持牌經(jīng)營化解漁業(yè)互保發(fā)展制約
中國漁業(yè)互保協(xié)會是誰?該協(xié)會為何要牽頭成立相互保險(xiǎn)社?
據(jù)中國漁業(yè)互保協(xié)會官網(wǎng)介紹,該協(xié)會是由從事漁業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營或?yàn)闈O業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)的單位和個(gè)人,以及開展?jié)O業(yè)互助保險(xiǎn)的社會組織自愿組成,實(shí)行互助保險(xiǎn)的全國性、非營利性社會組織。
漁業(yè)互保協(xié)會及其成員過往主要為漁民和漁船船東提供財(cái)產(chǎn)、人身意外以及水產(chǎn)養(yǎng)殖等保險(xiǎn)服務(wù),如雇主責(zé)任險(xiǎn)、漁業(yè)安責(zé)險(xiǎn)、漁民人身平安險(xiǎn)等。
此前,漁業(yè)互助保險(xiǎn)系統(tǒng)體制宣布改革,中國漁業(yè)互保協(xié)會將剝離保險(xiǎn)業(yè)務(wù),一家新的相互保險(xiǎn)社將誕生的信號彼時(shí)就已經(jīng)釋放。
近年來,隨著社會組織管理改革的逐步深入和國家對金融保險(xiǎn)監(jiān)管的日趨嚴(yán)格,漁業(yè)互助保險(xiǎn)此前的“協(xié)會”體制不能適應(yīng)法律法規(guī)和政策要求。朱俊生對此表示,具體體現(xiàn)為,一是社團(tuán)管理改革對漁業(yè)互保發(fā)展提出重大挑戰(zhàn);二是“協(xié)會”無法納入保險(xiǎn)監(jiān)管制約了漁業(yè)互保發(fā)展。
對于漁業(yè)互保改為漁業(yè)相互的原因,首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國柱具體分析認(rèn)為,其一是漁業(yè)互保協(xié)會是社會團(tuán)體,按照《保險(xiǎn)法》,他們經(jīng)營漁業(yè)保險(xiǎn)是不合法的,金融保險(xiǎn)只能由經(jīng)過銀行保監(jiān)會批準(zhǔn)的專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行專業(yè)經(jīng)營。所以長期以來,漁業(yè)互保一直游離于保險(xiǎn)監(jiān)管之外。難以得到專業(yè)監(jiān)管,企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定,被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益也難以得到有效保護(hù)。改為“漁業(yè)相互保險(xiǎn)”就可以納入保險(xiǎn)監(jiān)管之下。其二,漁業(yè)互保協(xié)會主要是做漁船保險(xiǎn),基層經(jīng)營主要是依靠各地漁政、港監(jiān)等行政部門協(xié)助展業(yè)定損理賠,雖然這樣的經(jīng)營體制降低了展業(yè)成本,提高了覆蓋率,但是卻形成了政企不分、管辦一體的問題,有違政府改革的宗旨和規(guī)定。
因此,在庹國柱看來,剝離漁業(yè)保險(xiǎn)和協(xié)會的關(guān)系之后,有關(guān)主體會只管行政性活動,不再直接參與保險(xiǎn)經(jīng)營,既符合政策精神,也有利于漁業(yè)互保業(yè)務(wù)的發(fā)展。
漁民有望獲得物美價(jià)廉產(chǎn)品
被業(yè)內(nèi)人士戲稱為“抱團(tuán)取暖”的相互保險(xiǎn)社,是保險(xiǎn)業(yè)中歷史悠久且具有代表性的企業(yè)組織形態(tài)。相互保險(xiǎn)社與普通的保險(xiǎn)公司最大的不同,就是不以利潤為追求目標(biāo)。該組織能有效“補(bǔ)短板、填空白”,特別是在保險(xiǎn)滲透度較低、保險(xiǎn)服務(wù)不充分的專業(yè)領(lǐng)域和高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè),與股份制保險(xiǎn)形成差異化、錯位化競爭,是我國保險(xiǎn)市場合理而必要的補(bǔ)充。
我國目前監(jiān)管批復(fù)的有4家相互保險(xiǎn)社,包括陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司、眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社、信美人壽相互保險(xiǎn)社和匯友建工財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社(現(xiàn)匯友財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社)。
漁業(yè)是一種風(fēng)險(xiǎn)較高的生產(chǎn)經(jīng)營活動。來自中國漁業(yè)互保協(xié)會官網(wǎng)數(shù)據(jù),截至2020年底,全系統(tǒng)累計(jì)承保漁民1399.54萬人(次),承保漁船100.71萬艘(次),提供風(fēng)險(xiǎn)保障3.94萬億元,共計(jì)為1.45萬名死亡(失蹤)漁民、11.69萬名受傷漁民以及11.32萬艘全損或部分受損漁船支付經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金78.22億元。
“相互保險(xiǎn)是合作性質(zhì)的保險(xiǎn),有利于漁民獲得符合的低廉產(chǎn)品。”庹國柱表示道。朱俊生也表示,中國漁業(yè)互助保險(xiǎn)社成立后,漁民的權(quán)益有更好的保障,比如,未來可以獲取更多的財(cái)政補(bǔ)貼,有助于提升漁民的利益水平。
分析人士也指出,專屬保險(xiǎn)社的成立將為漁民提供簡便實(shí)用、惠而不費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,為當(dāng)前漁業(yè)保險(xiǎn)市場“補(bǔ)短板、填空白”。
此外,庹國柱還表示,剝離也提供另一個(gè)信號,其他類似的“協(xié)會保險(xiǎn)”,例如,總工會的“職工互助保險(xiǎn)”,可以采取這種方式,做正規(guī)的相互保險(xiǎn)。
自從2013年保監(jiān)會出臺相互保險(xiǎn)管理暫行辦法以后,只批準(zhǔn)了眾惠相互等三家相互保險(xiǎn)組織,庹國柱認(rèn)為,此次獲批籌建意義重大。不過,雖然看到了相互保險(xiǎn)發(fā)展的好勢頭和社會期盼,但卻難以預(yù)料相互保險(xiǎn)的發(fā)展前景。因?yàn)椋?013年之后也沒有見到任何關(guān)于相互保險(xiǎn)的重要法規(guī)出臺。(記者陳婷婷胡永新)