無創(chuàng)新不發(fā)展。當前，伴隨著金融科技的快速發(fā)展，銀行加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，越來越多的金融服務搬遷至“線上”，在科技賦能下，金融風險防控也插上新引擎開啟加速度。近日，青島銀行(002948)“小鷹賬戶管家”一期正式上線，這是該行繼自主開發(fā)并上線鷹眼360智能風險監(jiān)控平臺之后，在數(shù)字化風控方面又一有力舉措。隨著央行賬戶服務優(yōu)化與風險防控工作的進一步深入，青島銀行持續(xù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新，打造賬戶全生命周期管理工具，統(tǒng)籌提升賬戶服務與風險防控水平。

再添利器

打造賬戶全生命管理工具

為了全面落實央行賬戶分級分類，涉賭涉詐賬戶管控，“風險為本”等管理要求，繼自主開發(fā)并上線鷹眼360智能風險監(jiān)控平臺之后，青島銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型再發(fā)力，在2021年啟動了“小鷹賬戶管家”賬戶管理項目。項目借助大數(shù)據(jù)、知識圖譜、機器學習等技術，打造事前、事中、事后賬戶全生命周期管理工具，全面優(yōu)化賬戶服務水平。

近日，青島銀行“小鷹賬戶管家”一期正式上線，實現(xiàn)了高風險目標追蹤、涉案賬戶管理以及賬戶關聯(lián)關系查詢?nèi)齻€功能，賬戶風險管理數(shù)字化程度再次行業(yè)領先。

“高風險目標追蹤”功能是基于“風險為本”盡職調(diào)查新規(guī)的預判，專門針對高風險客戶開發(fā)的系統(tǒng)定向跟蹤監(jiān)控機制，針對尚未開立或已經(jīng)開立賬戶的高風險客戶，可由風險管理人員在系統(tǒng)中自建跟蹤模型定向監(jiān)測該風險客戶的異常開戶行為和交易行為。涉案賬戶管理解決了涉案及關聯(lián)賬戶人工排查的痛點，實現(xiàn)了涉案賬戶關聯(lián)風險自動挖掘、排查、打標及智能閉環(huán)監(jiān)測。賬戶關系查詢通過引入知識圖譜技術，對識別出的風險賬戶由系統(tǒng)自動進行代理人、法定代表人、受益所有人、經(jīng)辦人等8個關聯(lián)關系的排查，有效支持風險管理人員進一步判斷賬戶風險。

筑牢防火墻

牢牢守護群眾“錢袋子”

據(jù)介紹，青島銀行持續(xù)數(shù)字化創(chuàng)新，筑牢“防火墻”，以卓越的實力守護了人民群眾的“錢袋子”。

2020年9月，鷹眼360智能風險監(jiān)控平臺正式上線，并第一時間快速對接了公安部“斷卡”行動工作新要求。在反電詐、異常賬戶識別監(jiān)測等方面的成效突出。作為山東省內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模最大的地方法人銀行，自2021年9月份以來，青島銀行實現(xiàn)“0涉案”，控制效果顯著提升。

在持續(xù)創(chuàng)新新技術應用的同時，青島銀行多拳出擊，持續(xù)深化賬戶風險管理體系。在制度指導、風險提示、專業(yè)培訓、銀警合作等方面，強化線下風險管理機制配套建設。

在中國人民銀行青島市中心支行的支持指導下，青島銀行聯(lián)合青島市公安局探索建立了疑似欺詐線索報警微信群工作機制。2021年7月份，青島銀行與青島市北公安局協(xié)作，成功打掉一全國流竄“跑分”團伙，抓獲13名犯罪嫌疑人。

青島銀行相關負責人介紹，接下來，青島銀行將加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型助推賬戶管理升級建設，全面落實賬戶優(yōu)化服務與風險防控工作要求，齊頭并進實現(xiàn)雙提升目標。