日前銀行業(yè)保險業(yè)今年一季度運(yùn)行“成績單”出爐：銀行業(yè)總資產(chǎn)同比增長9.2%、房貸增速降至8年以來最低水平、普惠型小微企業(yè)貸款繼續(xù)實(shí)現(xiàn)“兩增”……

在近期舉行的銀行業(yè)保險業(yè)運(yùn)行情況通氣會上，銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，一季度我國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定恢復(fù)，金融支持對經(jīng)濟(jì)恢復(fù)起到了重要推動和保障作用。下一階段，銀保監(jiān)會將指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)加大對科技自立自強(qiáng)、先進(jìn)制造、民營企業(yè)、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸支持，推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效進(jìn)一步提升

金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。金融作為國民經(jīng)濟(jì)的血脈，在推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展上發(fā)揮著重要作用。

據(jù)銀保監(jiān)會統(tǒng)信部副主任劉志清介紹，今年一季度，我國人民幣貸款增加7.7萬億元，同比多增5741億元，繼續(xù)保持適度增長，為經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和保市場主體提供穩(wěn)定的資金支持。

“在西方國家采取量化寬松等非常規(guī)貨幣政策的背景下，我國實(shí)行正常的貨幣信貸政策，既支持了復(fù)工復(fù)產(chǎn)，同時也沒有搞大水漫灌式的強(qiáng)刺激，主要原因在于我們加大了影子銀行的治理、不良資產(chǎn)的處置力度，化解了銀行信用風(fēng)險，為信貸增長提供了空間，為國民經(jīng)濟(jì)快速恢復(fù)增長創(chuàng)造了有利條件;同時注重發(fā)展債券市場、資本市場，提高直接融資的比例。”銀保監(jiān)會副主席肖遠(yuǎn)企說。

談及信貸結(jié)構(gòu)，據(jù)劉志清介紹，當(dāng)前新增信貸資源重點(diǎn)向小微企業(yè)、民營企業(yè)、制造業(yè)、科技創(chuàng)新和綠色發(fā)展傾斜。數(shù)據(jù)顯示，一季度，小微企業(yè)、個體工商戶、制造業(yè)貸款分別增加2萬億元、4002億元、1.2萬億元。一季度末，科學(xué)研究服務(wù)業(yè)、信息技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款同比分別增長22%、18.7%，遠(yuǎn)超各項(xiàng)貸款增速。房地產(chǎn)貸款增速進(jìn)一步下降，一季度末降至12%，為8年以來的最低水平，繼續(xù)低于各項(xiàng)貸款增速。

金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效提升的同時，銀行業(yè)主要經(jīng)營和風(fēng)險指標(biāo)處于合理區(qū)間。數(shù)據(jù)顯示，一季度末，不良貸款余額3.6萬億元，較年初增加1183億元，不良貸款率1.89%，較年初下降0.02個百分點(diǎn)，逾期90天以上貸款與不良貸款比例81.5%，繼續(xù)保持在較低水平。

“銀行信貸是現(xiàn)階段我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資的主渠道。作為監(jiān)管者，主要關(guān)注信貸三個方面的變化情況，一是信貸總量增長的平衡性，信貸增長要與經(jīng)濟(jì)增長相適應(yīng);二是信貸資源配置的有效性，看信貸是否投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)最有效率、最急迫需要的地方;三是銀行放貸的審慎性，控制好信貸風(fēng)險。”劉志清說。

普惠金融服務(wù)要進(jìn)一步增量提效

小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。加大對小微企業(yè)的金融支持力度，對于保障就業(yè)、穩(wěn)定社會的意義重大。

銀保監(jiān)會普惠金融部副主任丁曉芳介紹，截至今年3月末，全國小微企業(yè)貸款余額45.66萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額16.81萬億元，同比增長33.87%，較各項(xiàng)貸款增速高21.39個百分點(diǎn);有貸款余額戶數(shù)2740.04萬戶，同比增加531.75萬戶。

“今年，總的目標(biāo)是普惠型小微企業(yè)貸款繼續(xù)實(shí)現(xiàn)增速、戶數(shù)‘兩增’，其中5家大型銀行要增長30%以上。小微企業(yè)綜合融資成本要繼續(xù)穩(wěn)中有降。”丁曉芳說。

在優(yōu)化結(jié)構(gòu)方面，數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，大型銀行、股份制銀行新增小微企業(yè)法人“首貸戶”7.91萬戶，比去年同期多增3.75萬戶。丁曉芳指出，今年大型銀行、股份制銀行新增小微企業(yè)法人“首貸戶”數(shù)量要高于2020年。在銀行內(nèi)部績效考核體系中，普惠金融類指標(biāo)比重占比要不低于10%;大中型商業(yè)銀行在內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價中，要對普惠型小微企業(yè)貸款給予不少于50個基點(diǎn)的優(yōu)惠。細(xì)化落實(shí)授信盡職免責(zé)和不良容忍度要求，綜合運(yùn)用金融科技優(yōu)化服務(wù)，使金融資源精準(zhǔn)“滴灌”。

“今年我們優(yōu)化了‘兩增’考核的口徑，剔除票據(jù)融資數(shù)據(jù)，督促銀行提高信貸資金投放的效率，將小微企業(yè)金融服務(wù)做得更加精細(xì)、更加扎實(shí)。”丁曉芳表示。

長期以來，農(nóng)村金融是金融服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)。對此，丁曉芳表示，要優(yōu)化金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興體系和機(jī)制，鼓勵21家會管銀行給予普惠型涉農(nóng)貸款不低于75個基點(diǎn)的內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠，設(shè)立三農(nóng)金融事業(yè)部的銀行分支機(jī)構(gòu)績效考核當(dāng)中，鄉(xiāng)村振興相關(guān)指標(biāo)考核權(quán)重不低于10%;加大涉農(nóng)信貸的投放力度，提升農(nóng)業(yè)保險服務(wù)水平，進(jìn)一步健全農(nóng)村信用體系，進(jìn)一步破解涉農(nóng)貸款“缺信息、缺信用”的難題。

“下一步，銀保監(jiān)會還將研究對鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣金融政策的支持，對脫貧地區(qū)繼續(xù)加大信貸投放，重點(diǎn)支持各地的優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，同時推動開展防止返貧的保險。”丁曉芳說。

持續(xù)關(guān)注地方金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控情況

近年來，地方金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險備受市場關(guān)注。4月8日，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會召開會議指出，部分地方金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險有所暴露，內(nèi)部治理和外部監(jiān)管有待完善，需要高度重視。

“從目前數(shù)據(jù)來看，地方金融機(jī)構(gòu)整體經(jīng)營比較穩(wěn)健、風(fēng)險可控。但地方金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險水平差別較大，特別是不良資產(chǎn)比例較高、資本缺口較大。對此，我們一直非常重視。”肖遠(yuǎn)企說。

肖遠(yuǎn)企介紹，近些年銀保監(jiān)會處置了一些高風(fēng)險機(jī)構(gòu)，排除了一些風(fēng)險隱患，但長期歷史積累的問題不可能在短時間內(nèi)完全徹底地解決。

“對于風(fēng)險比較高的機(jī)構(gòu)，我們正在與相關(guān)部門和地方政府一起采取措施來化解風(fēng)險。一定要壓實(shí)股東責(zé)任，特別是大股東的責(zé)任。如果這些股東特別是大股東存在不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易、內(nèi)幕交易，非法占有機(jī)構(gòu)資金，必須要承擔(dān)責(zé)任。”肖遠(yuǎn)企說。

資本是銀行經(jīng)營的基石。肖遠(yuǎn)企認(rèn)為，銀行補(bǔ)充資本主要是兩大來源，一是內(nèi)源性補(bǔ)充資本，二是通過外部渠道。內(nèi)源性補(bǔ)充資本主要是靠內(nèi)部留存，每年銀行都有相應(yīng)的利潤留存來補(bǔ)充資本。外源式補(bǔ)充資本方法很多，例如通過在資本市場補(bǔ)充資本，在中國市場、海外市場發(fā)行永續(xù)債、次級債。

“去年一些地方發(fā)行地方專項(xiàng)債，專門補(bǔ)充中小銀行資本，解決了一部分銀行資本不足的問題，今年我們還要繼續(xù)增加地方債額度，推動地方政府通過不同形式，發(fā)行專項(xiàng)債來補(bǔ)充銀行資本。”肖遠(yuǎn)企表示，除此以外，地方政府可以通過國有資產(chǎn)入股，也可以通過其他手段引進(jìn)市場化投資者，包括國內(nèi)、境外投資者。