疫情當前，小微企業(yè)因自身條件限制，其生產經(jīng)營、銷售回款必然受到較大影響。如何更好地發(fā)揮金融對疫情防控工作和實體經(jīng)濟的的支持作用，解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題是當前金融系統(tǒng)亟需解決的重要問題。

中國網(wǎng)財經(jīng)記者注意到，近期無論是從監(jiān)管層或是到各商業(yè)銀行落實主體均采取了多項措施，盡可能幫助小微企業(yè)減少疫情對其產生的影響。

銀保監(jiān)會推六項舉措做好小微企業(yè)金融服務

此次疫情對解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題將產生什么影響?銀保監(jiān)會副主席周亮于2月7日在國務院應對新型冠狀病毒感染的肺炎疫情聯(lián)防聯(lián)控機制舉行的新聞發(fā)布會上回答記者提問時表示，近年來，銀保監(jiān)會一直高度重視小微企業(yè)“融資難、融資貴”的問題。解決此問題仍然要從治本上下功夫。對此，今年銀保監(jiān)會將重點從“增量、降價、提質、擴面”四個方面來著手來做好小微企業(yè)的金融服務。

“增量”，是指單戶授信1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款要實現(xiàn)“兩增”，貸款增速不低于各項貸款增速，有貸款余額戶數(shù)不低于上年水平。“降價”，是要努力實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)的貸款綜合成本進一步降低。“提質”，是要努力提高小微企業(yè)貸款中的信用貸款、續(xù)貸和中長期貸款的比例。“擴面”，是指新增貸款要更多投向首次從銀行機構獲得貸款的小微企業(yè)。

周亮指出，具體措施有六個方面：一是增加有效供給，商業(yè)銀行要單列小微企業(yè)的信貸計劃，對分支機構要層層分解，壓實責任。同時，發(fā)揮好政策性銀行的逆周期調節(jié)作用，支持其運用資金優(yōu)勢，與中小銀行規(guī)范開展面向小微企業(yè)的轉貸款業(yè)務。重點支持加大對制造業(yè)小微企業(yè)的投放。引導銀行細分小微企業(yè)的客戶群體，形成小微金融市場既相互競爭又各有側重的格局，促進金融服務下沉。

二是優(yōu)化信貸結構。在監(jiān)管評價體系中，設置專項指標，強化政策導向，引導銀行加大對小微企業(yè)首貸和續(xù)貸的力度，豐富信用貸款、中長期貸款的產品，更好地匹配和滿足小微企業(yè)的融資需求。

三是進一步推動降低小微企業(yè)融資成本。指導銀行機構根據(jù)LPR的形成機制合理確定小微企業(yè)的貸款利率，督促大型銀行和股份制銀行發(fā)揮低利率融資的“頭雁”作用，重點指導使用支小再貸款和政策性銀行轉貸款等低成本資金的中小銀行，降低貸款利率。同時，嚴格查處小微企業(yè)融資中的不合理收費問題。

四是進一步落實差異化監(jiān)管政策，優(yōu)化小微企業(yè)貸款的風險分類制度，全面落實授信盡職免責政策，適當提高小微企業(yè)不良貸款的容忍度，對小微企業(yè)貸款不良率的容忍度要比正常企業(yè)再高一點。建立健全“敢貸、能貸、愿貸”的長效機制。

五是利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等新技術提升小微企業(yè)的金融服務質效，進一步豐富信息數(shù)據(jù)，改進小微企業(yè)授信的審批和風控模式，提高信貸的響應、審批、發(fā)放效率，降低小微企業(yè)的申貸成本。

六是加強信用信息的整合與共享。周亮指出，下一步將深化與發(fā)改委、財政、稅務、海關、市場監(jiān)管等部門的合作，推動地方政府完善信用信息的平臺建設，為小微企業(yè)融資提供良好的信用信息的支撐。

銀行業(yè)積極紓困受疫情影響小微企業(yè)

目前來看，受這次疫情影響，不少小微企業(yè)出現(xiàn)一些暫時性困難。在此背景下， 中國網(wǎng)財經(jīng)記者注意到，各商業(yè)銀行落實主體在此次疫情下，積極推出各項舉措幫助小微企業(yè)度過難關。較為普遍的做法為強化線上渠道服務保障，開通綠色通道以提高信貸審批效率;以及對因疫情而受困的企業(yè)根據(jù)實際情況通過信貸主動續(xù)期、減免逾期利息、授信增額等方式予以全力支持，不盲目抽貸、斷貸、壓貸。

例如，郵儲銀行打出線上放貸+綠色通道的服務抗“疫”小微企業(yè)組合拳，按照特事特辦、急事急辦的原則，積極研究授信政策，引導客戶使用郵儲銀行線上貸款，當日即放款。

2月5日，浙商銀行響應央行、銀保監(jiān)會、政府部門的部署號召，推出支持小微六條措施，涉及貸款寬限、主動續(xù)期、增加授信、綠色通道等方面。

疫情發(fā)生以來，徽商銀行主動對接存量臨期客戶，為客戶排憂解難。僅2月3日和4日兩天即投放小企業(yè)貸款79筆，金額4216萬元;同時全面梳理受疫情影響暫時無法還款的客戶，主動電話拜訪，統(tǒng)一批量幫助客戶進行貸款延期，幫助解決因延期帶來的客戶貸款分類及人行征信等方面問題，贏得客戶高度贊許。目前已對12戶4700萬元受困小企業(yè)客戶進行貸款還款期限延期，真正讓客戶疫情期間少出門、少走路，切實幫助小微企業(yè)客戶戰(zhàn)勝疫情災害影響，走出困境。