小微企業(yè)量大面廣，是穩(wěn)經(jīng)濟(jì)的重要基礎(chǔ)、穩(wěn)就業(yè)的主力支撐。近期，中國(guó)工商銀行召開助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤工作部署會(huì)議，深入貫徹落實(shí)近期黨中央、國(guó)務(wù)院一系列重要會(huì)議精神，推動(dòng)相關(guān)措施加快落地見效，以更有力的惠企服務(wù)，助力廣大中小微企業(yè)提振信心、穩(wěn)定預(yù)期，匯聚抗疫情、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、保安全的強(qiáng)大合力。

作為扎根本土的國(guó)有商業(yè)銀行，工行深圳市分行積極履行金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任，貫徹落實(shí)中國(guó)人民銀行關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制的工作要求，推動(dòng)國(guó)家33條穩(wěn)經(jīng)濟(jì)措施和總行30條政策措施的落地見效，持續(xù)開展“工銀普惠行”主題活動(dòng)，致力于打造“廣覆蓋、多層次、高效率”的普惠金融體系，以源源不斷的金融“活水”精準(zhǔn)滴灌小微企業(yè)，全力幫助小微企業(yè)紓困解難。

1 金融服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制為小微“續(xù)航”

中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局印發(fā)的《關(guān)于做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展金融服務(wù)的通知》中指出金融機(jī)構(gòu)要聚焦支持受困主體紓困，強(qiáng)化金融支持的可持續(xù)性，工行深圳市分行積極響應(yīng)，堅(jiān)定踐行“融資、融智、融商”的發(fā)展理念，加快建立金融服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制，不斷提升普惠業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展能力。

融資難、融資貴是長(zhǎng)期以來(lái)制約小微企業(yè)發(fā)展的痼疾，因此，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)打破格式化、套路化慣性思維，強(qiáng)化自身“敢貸”機(jī)制，工行深圳市分行嚴(yán)格落實(shí)小微信貸業(yè)務(wù)盡職免責(zé)相關(guān)規(guī)定，在落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的同時(shí)，有效保護(hù)從業(yè)人員積極性;并在此基礎(chǔ)上增強(qiáng)“愿貸”動(dòng)能，通過(guò)設(shè)立一系列專項(xiàng)激勵(lì)制度，使?fàn)I銷資源更多向一線傳導(dǎo)，充分調(diào)動(dòng)一線業(yè)務(wù)人員辦理普惠業(yè)務(wù)積極性。此外，該行還持續(xù)提升普惠條線人員“會(huì)貸”能力，繼續(xù)推進(jìn)“工銀普惠行”“千名專家進(jìn)小微”“萬(wàn)家小微成長(zhǎng)計(jì)劃”“普惠青年先鋒”等主題活動(dòng)，推動(dòng)普惠業(yè)務(wù)向網(wǎng)點(diǎn)下沉;以產(chǎn)品創(chuàng)新為著力點(diǎn)，不斷開拓“能貸”廣度，加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、科技創(chuàng)新、外貿(mào)小微企業(yè)的金融支持，發(fā)揮數(shù)字普惠優(yōu)勢(shì)，打造“線上化、一站式、非接觸”的金融服務(wù)模式，7×24小時(shí)為中小企業(yè)提供非接觸服務(wù)，并推出了稅務(wù)貸、經(jīng)營(yíng)快貸、跨境貸、電力快貸等一系列線上申請(qǐng)、智能審批、純信用且隨借隨還的產(chǎn)品。近期，工行深圳市分行針對(duì)國(guó)家高新技術(shù)及“專精特新”小微企業(yè)推出特色產(chǎn)品——“科創(chuàng)貸”，該產(chǎn)品具有專線審批通道、專享利率優(yōu)惠、專項(xiàng)規(guī)模保障、專屬融資福利四大特點(diǎn)，能夠有效滿足該類型科創(chuàng)企業(yè)的研發(fā)支出及經(jīng)營(yíng)性支付需求，切實(shí)解決科創(chuàng)企業(yè)的“融資難、融資貴、融資慢”的問(wèn)題。

深圳市八通達(dá)科技有限公司是一家專注于新能源汽車檢測(cè)設(shè)備研發(fā)、設(shè)計(jì)、制造及銷售的國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)。隨著經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)大，企業(yè)急需資金周轉(zhuǎn)，但面臨著缺少有效抵押物的問(wèn)題。工行深圳深東支行客戶經(jīng)理在了解到這一情況后，主動(dòng)推薦客戶辦理“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品，并于3個(gè)工作日內(nèi)高效完成資料收集和業(yè)務(wù)審批流程，順利發(fā)放貸款500萬(wàn)元，有效緩解了企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)壓力，獲得客戶的高度認(rèn)可。

2 加大惠企紓困力度 穩(wěn)住市場(chǎng)主體

在“深入社區(qū)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”走訪活動(dòng)中，工行前海分行客戶經(jīng)理了解到深圳市創(chuàng)明微科技有限公司受疫情影響營(yíng)業(yè)收入有所下滑，復(fù)工復(fù)產(chǎn)后又面臨著采購(gòu)的原材料價(jià)格上漲嚴(yán)重的問(wèn)題后，建議企業(yè)申請(qǐng)線上純信用貸款——“經(jīng)營(yíng)快貸”，隨后成功為企業(yè)發(fā)放了一筆196萬(wàn)元的信用貸款，及時(shí)解決了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)難題。類似緩解企業(yè)燃眉之急的案例不勝枚舉，截至2022年5月末，工行深圳市分行“深入社區(qū)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”走訪活動(dòng)累計(jì)對(duì)接企業(yè)近15000家，成功為其中3600多家企業(yè)提供授信，授信金額近110億元，覆蓋批發(fā)和零售業(yè)、交通運(yùn)輸、住宿餐飲等民生重點(diǎn)行業(yè)。

工行深圳市分行組織轄內(nèi)27家支行，動(dòng)員全行400多名客戶經(jīng)理，主動(dòng)靠前摸排轄內(nèi)小微貸款客戶金融服務(wù)需求，重點(diǎn)關(guān)注制造業(yè)、服務(wù)業(yè)、零售業(yè)等客戶受疫情影響情況，對(duì)受疫情影響導(dǎo)致客流減少，暫時(shí)性出現(xiàn)還款困難的客戶，靈活采用續(xù)貸、展期等方式為符合條件的小微企業(yè)提供資金接續(xù)服務(wù)，同時(shí)提供多項(xiàng)費(fèi)用減免優(yōu)惠，主動(dòng)承擔(dān)小微企業(yè)貸款押品評(píng)估費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、抵押登記費(fèi)等費(fèi)用，為更多小微企業(yè)減輕負(fù)擔(dān)，普惠貸款利率繼續(xù)保持同業(yè)較低水平。

此外，工行深圳市分行繼續(xù)落實(shí)“深入社區(qū)穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)”等融資對(duì)接工作，動(dòng)員各支行組建39支“普惠青年先鋒隊(duì)”，打造服務(wù)小微企業(yè)的精銳力量，深入全市開展網(wǎng)格化走訪，提升普惠金融服務(wù)的可得性、獲得感和滿意度。

3 服務(wù)新市民客群 “量體裁衣”滿足個(gè)性化需求

服務(wù)“新市民”，正在成為各家銀行提升普惠金融服務(wù)能力的重點(diǎn)之一。工行深圳市分行持續(xù)聚焦重點(diǎn)客群，創(chuàng)新服務(wù)方式，正在從“單一貸款提供商”向“綜合服務(wù)提供商”轉(zhuǎn)變，打出了小微金融服務(wù)“組合拳”。

針對(duì)新市民群體來(lái)深創(chuàng)業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和融資需求，圍繞制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)、倉(cāng)儲(chǔ)物流業(yè)、進(jìn)出口、軟件和信息技術(shù)服務(wù)等新市民經(jīng)營(yíng)主體聚集的行業(yè)，該行依托大數(shù)據(jù)模型推出的稅務(wù)貸、科創(chuàng)貸、跨境貸、用工貸、結(jié)算貸等線上化融資產(chǎn)品為新市民在深經(jīng)營(yíng)的小微企業(yè)提供線上化、免抵押的貸款服務(wù)。此外，該行還不斷優(yōu)化雙創(chuàng)貸款產(chǎn)品，強(qiáng)化對(duì)個(gè)體工商戶群體的信貸支持，對(duì)出租車、網(wǎng)約車、貨車司機(jī)和網(wǎng)店店主等靈活就業(yè)群體，以及依法無(wú)須申領(lǐng)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的個(gè)體經(jīng)營(yíng)者，將比照個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主發(fā)放個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，加大貸款支持力度。

小微企業(yè)貸款難，難在首貸，工行深圳市分行先后入駐鹽田、福田、龍華、寶安等區(qū)首貸服務(wù)窗口，并建立常態(tài)化客戶對(duì)接服務(wù)機(jī)制。

深圳市創(chuàng)智天成科技有限公司在疫情期間陷入急需發(fā)展與現(xiàn)金流緊張的兩難境地，一籌莫展之際，企業(yè)負(fù)責(zé)人賈先生了解到福田區(qū)“首貸續(xù)貸窗口”正在運(yùn)行，從未想過(guò)向銀行貸款的他抱著試一試的心態(tài)前往窗口進(jìn)行申請(qǐng)。駐守在“首貸續(xù)貸窗口”的工行員工在詳細(xì)了解企業(yè)信貸訴求后，針對(duì)其經(jīng)營(yíng)情況指導(dǎo)賈先生進(jìn)行線上貸款申請(qǐng)。經(jīng)過(guò)大數(shù)據(jù)分析、智能授信，工行深圳福田支行在兩日內(nèi)為該企業(yè)辦理了線上信用貸款——“經(jīng)營(yíng)快貸”，授信金額300萬(wàn)元。隨著防疫形勢(shì)好轉(zhuǎn)，該公司再次向工行申請(qǐng)融資用于復(fù)工復(fù)產(chǎn)，工行深圳福田支行在前期放款300萬(wàn)元的基礎(chǔ)上，繼續(xù)為企業(yè)提供200萬(wàn)元融資支持，有效緩解了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難。

數(shù)據(jù)顯示，今年前5個(gè)月，工行深圳市分行共向560多戶小微客戶發(fā)放首貸金額超過(guò)13億元。

4 “金融驛站”打通企業(yè)服務(wù)最后“一公里”

近日，由深圳市地方金融監(jiān)管局牽頭，中國(guó)人民銀行深圳市中心支行、深圳銀保監(jiān)局、市科技創(chuàng)新委、市工業(yè)和信息化局共同指導(dǎo)，市內(nèi)各產(chǎn)業(yè)部門聯(lián)動(dòng)，各區(qū)和街道實(shí)施，各類金融機(jī)構(gòu)共同參與，深圳市創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新金融服務(wù)平臺(tái)和深i企平臺(tái)配合，以企業(yè)為導(dǎo)向的個(gè)性化、精準(zhǔn)化綜合金融服務(wù)項(xiàng)目——“金融驛站”正式啟動(dòng)。作為服務(wù)深圳經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的主力銀行，工行深圳市分行積極行動(dòng)，主動(dòng)履行“金融為民”責(zé)任擔(dān)當(dāng)，充分利用線上線下渠道，全力做好深圳市“金融驛站”建設(shè)服務(wù)工作。

目前，工行深圳市分行已組建專門服務(wù)團(tuán)隊(duì)入駐金融驛站，通過(guò)金融驛站收集企業(yè)融資需求，積極開展金融咨詢、融資對(duì)接、政策宣導(dǎo)等工作，為小微企業(yè)提供咨詢、診斷、紓困等綜合金融服務(wù)。

同時(shí)該行還將持續(xù)依托“線上化、一站式、非接觸”的數(shù)字普惠服務(wù)體系、線下39支普惠青年先鋒隊(duì)、全行140余個(gè)以“便民”“人文”“普惠”為特色的“新·深圳·人——工行驛站”以及“金融+傳媒+”的生態(tài)合作新模式，為小微企業(yè)提供多維度、高效率、可持續(xù)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

截至2022年5月末，工行深圳市分行共向23000多戶小微客戶發(fā)放普惠貸款超過(guò)750億元，融資利率較年初進(jìn)一步下降并保持市場(chǎng)較低水平。未來(lái)，工行深圳市分行將堅(jiān)決貫徹黨中央“疫情要防住、經(jīng)濟(jì)要穩(wěn)住、發(fā)展要安全”的決策部署，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的責(zé)任感、使命感與緊迫感，把金融助力小微企業(yè)紓困放在更突出位置，不斷提升普惠金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度，為統(tǒng)籌做好疫情防控與社會(huì)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤貢獻(xiàn)金融力量。