繼2021年12月調(diào)整增資方案后,2022年1月12日,銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)信美人壽相互保險(xiǎn)社(以下簡稱“信美人壽”)運(yùn)營資金從10億元增加至11.76億元。增資完成后,信美人壽第一大出資方“阿里系”公司螞蟻科技集團(tuán)出資比例被稀釋,原定出資方“新浪系”也沒有出現(xiàn)在新股東名單中。不過,“新浪系”公司并沒有放棄投資,信美人壽告訴記者,“新浪系”相關(guān)增資事宜仍在推進(jìn)中。
原投資方比例被稀釋
1月12日,銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)信美人壽運(yùn)營資金增加1.76億元,其中,涌金投資控股有限公司(以下簡稱“涌金投資”)提供運(yùn)營資金7600萬元,湯臣倍健股份有限公司(以下簡稱“湯臣倍健”)提供運(yùn)營資金1億元。
增資完成后,信美人壽運(yùn)營資金從10億元增加至11.76億元。湯臣倍健由5%增至12.75%,新進(jìn)投資方涌金投資持股6.46%。而除了湯臣倍健外,螞蟻科技集團(tuán)、天弘基金等原投資方并未參與此輪增資,出資比例被稀釋,螞蟻科技集團(tuán)出資比例從34.5%被稀釋至29.3367%、天弘基金出資比例從24%被稀釋至20.4082%。
對(duì)于增資原因,信美人壽在接受采訪時(shí)表示,是為了進(jìn)一步增強(qiáng)資本實(shí)力,推進(jìn)信美穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。
上海對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系主任郭振華指出,信美人壽增資,可能是因?yàn)閮敹诠こ搪涞?,加大了償付能力壓力。同時(shí),考慮到未來的業(yè)務(wù)擴(kuò)展會(huì)加大資本消耗,提前進(jìn)行準(zhǔn)備,也是信美人壽增資的原因之一。
為何其他投資方?jīng)]有參與此輪增資?信美人壽回應(yīng)記者稱,本輪增資是按照資本規(guī)劃來執(zhí)行;目前和各出資人溝通良好,一起為會(huì)員提供更好的產(chǎn)品和服務(wù)是大家共同的目標(biāo)。
“新浪系”增資推進(jìn)中
記者注意到,信美人壽此輪增資與其2021年3月在中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)披露的增資公告發(fā)生了很大變化,原定出資方“打退堂鼓”,導(dǎo)致融資縮水七成。
2021年3月,信美人壽的增資公告顯示,計(jì)劃新增運(yùn)營資金7.65億元。其中,“新浪系”公司北京微夢(mèng)創(chuàng)科網(wǎng)絡(luò)科技有限公司出資5.1億元、涌金投資出資2億元、湯臣倍健出資0.55億元。而獲批的增資結(jié)果顯示,“新浪系”并沒有參與增資,涌金投資也減少了出資額。
“新浪系”退出增資信美人壽并不意外。2021年4月,為防止資本無序擴(kuò)張,央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等金融監(jiān)管部門對(duì)包括新浪金融在內(nèi)的13家網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)企業(yè)進(jìn)行了約談。要求各公司嚴(yán)格落實(shí)審慎監(jiān)管要求,完善公司治理,落實(shí)投資入股銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“兩參一控”要求,合規(guī)審慎開展互聯(lián)網(wǎng)存貸款和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
不過,“新浪系”并沒有完全放棄對(duì)信美人壽的投資。信美人壽方面告訴記者,為推進(jìn)公司穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展,經(jīng)綜合考量,先另行提交了本次增資申請(qǐng),“新浪系”對(duì)我社增資事宜目前仍在推進(jìn)中。
平衡理財(cái)與保障
資金到位,信美人壽可以在業(yè)務(wù)方面大展身手了,提升內(nèi)控以及發(fā)力保障型產(chǎn)品迫在眉睫。
銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局的數(shù)據(jù)顯示,信美人壽的萬張保單投訴量位列人身保險(xiǎn)公司首位。信美人壽對(duì)記者回應(yīng)表示,萬張保單投訴量排名靠前主要是受信美人壽業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)影響,由于信美人壽整體保費(fèi)規(guī)模較高,保單件數(shù)較少,故萬張保單投訴排名靠前。《消費(fèi)投訴情況》中其他排名,例如億元保費(fèi)投訴量、萬人次投訴量指標(biāo)均處于良好水平。
除了投訴,壽險(xiǎn)公司的保障型產(chǎn)品與理財(cái)型產(chǎn)品均衡也是信美人壽面臨的關(guān)卡。信美人壽2021年上半年經(jīng)營情況報(bào)告顯示,2021年上半年累計(jì)規(guī)模保費(fèi)居前五位的保險(xiǎn)產(chǎn)品中有3款年金險(xiǎn)產(chǎn)品,3款年金險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)已占規(guī)模保費(fèi)前五位保險(xiǎn)產(chǎn)品的65.17%。
對(duì)此,信美人壽在接受記者采訪表示,在產(chǎn)品方面,將在壽險(xiǎn)產(chǎn)品和年金險(xiǎn)產(chǎn)品占比進(jìn)行調(diào)整:“未來,信美人壽將逐步加大終身壽險(xiǎn)比例平衡產(chǎn)品占比。同時(shí),遵循互聯(lián)網(wǎng)新規(guī)和市場環(huán)境導(dǎo)向,加強(qiáng)與線上平臺(tái)渠道合作,加大定壽、重疾以及醫(yī)療類等保障類產(chǎn)品,滿足消費(fèi)者不同保障需求。”
對(duì)于這種情況,曲速資本、保觀創(chuàng)始人楊軒認(rèn)為,兩種類型的產(chǎn)品對(duì)于公司的能力和要求不一樣,對(duì)核保核賠能力、投資能力都是有要求的。相對(duì)來說,理財(cái)型保險(xiǎn)“起量”快一點(diǎn)。但如果銷售能力和投資能力跟不上,盲目增加理財(cái)型保險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)是比較大的,特別是投資出現(xiàn)虧損或者不到位的情況。雖然做健康險(xiǎn)可能“起量”及保費(fèi)收入慢一點(diǎn),但是相對(duì)穩(wěn)健,另外需要把健康險(xiǎn)方向的人才和技術(shù)儲(chǔ)備好。(記者陳婷婷李秀梅胡永新)