倒逼保險(xiǎn)公司規(guī)范發(fā)展 人身險(xiǎn)分類監(jiān)管要來(lái)了

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北京商報(bào)訊(記者 陳婷婷 胡永新)監(jiān)管部門首提人身險(xiǎn)公司分類監(jiān)管措施。2月2日，北京商報(bào)記者從業(yè)內(nèi)獲悉，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《人身保險(xiǎn)公司分類監(jiān)管辦法(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)稿》)。《意見(jiàn)稿》根據(jù)險(xiǎn)企的分類結(jié)果，擬定在業(yè)務(wù)范圍、分支機(jī)構(gòu)設(shè)置和資金運(yùn)用范圍上進(jìn)行明確與限制。

監(jiān)管旨在進(jìn)一步強(qiáng)化人身險(xiǎn)公司分類監(jiān)管工作，強(qiáng)化監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用，在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，《意見(jiàn)稿》提出的分類分級(jí)更為細(xì)化，將對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生巨大引導(dǎo)作用，從而倒逼保險(xiǎn)公司規(guī)范發(fā)展。

人身險(xiǎn)公司分類監(jiān)管是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)以人身險(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)為基礎(chǔ)進(jìn)行分類，根據(jù)《意見(jiàn)稿》對(duì)分類后的人身險(xiǎn)公司采取相應(yīng)監(jiān)管政策或監(jiān)管措施的監(jiān)管活動(dòng)。

根據(jù)《意見(jiàn)稿》，人身險(xiǎn)公司分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類、Ⅳ類和Ⅴ類共5個(gè)類別。整體而言，監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)分類結(jié)果可調(diào)整人身險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍、人身險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)區(qū)域以及開展人身險(xiǎn)公司資金運(yùn)用監(jiān)管，并調(diào)整資金運(yùn)用業(yè)務(wù)。

將銀保監(jiān)會(huì)此前發(fā)布的《保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍分級(jí)分類管理辦法》與《意見(jiàn)稿》相聯(lián)系，對(duì)于Ⅴ類公司，監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)人身險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)情況，審慎決定暫停人身險(xiǎn)公司萬(wàn)能型保險(xiǎn)和擴(kuò)展類業(yè)務(wù)。不得開展專屬養(yǎng)老產(chǎn)品、費(fèi)率可調(diào)型長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)等對(duì)公司經(jīng)營(yíng)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力要求較高的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。而Ⅰ類公司在經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)，可開展基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)和擴(kuò)展類業(yè)務(wù)，并且在經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)，支持開展專屬養(yǎng)老產(chǎn)品、費(fèi)率可調(diào)型長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)等對(duì)公司經(jīng)營(yíng)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力要求較高的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)如何根據(jù)分類結(jié)果調(diào)整人身險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)區(qū)域？《意見(jiàn)稿》中提出，Ⅳ類公司和Ⅴ類公司原則上不得增設(shè)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)。而Ⅰ類公司可按照全國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)劃在全國(guó)范圍內(nèi)依法合規(guī)增設(shè)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)。

此外，根據(jù)《意見(jiàn)稿》，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還可以根據(jù)分類結(jié)果開展人身險(xiǎn)公司資金運(yùn)用監(jiān)管，并調(diào)整資金運(yùn)用業(yè)務(wù)。

2022年5月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《人身保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)估辦法(征求意見(jiàn)稿)》，將人身險(xiǎn)公司綜合風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)分為1-5級(jí)，等級(jí)越高風(fēng)險(xiǎn)越大，5級(jí)便被列為高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。在資深精算師徐昱琛看來(lái)，相對(duì)而言，《意見(jiàn)稿》提出的分級(jí)更為細(xì)化，而且對(duì)開展的業(yè)務(wù)和投資范圍有了更明確細(xì)致的規(guī)定。

“對(duì)于評(píng)級(jí)較低的人身險(xiǎn)公司而言，業(yè)務(wù)開展、機(jī)構(gòu)設(shè)立，包括投資等會(huì)有相應(yīng)的限制，這符合國(guó)際慣例，也符合風(fēng)險(xiǎn)管理和公司治理的通常原則?！睂?duì)于人身險(xiǎn)公司分類監(jiān)管緣何提上日程，徐昱琛表示。

《意見(jiàn)稿》如果落地，對(duì)于評(píng)級(jí)較好或較差的公司都將帶來(lái)一定的影響。徐昱琛進(jìn)一步表示，原則上，評(píng)級(jí)越好的人身險(xiǎn)公司，業(yè)務(wù)開展范圍越寬松、越靈活。對(duì)于評(píng)級(jí)差的公司，需要有動(dòng)力通過(guò)合規(guī)經(jīng)營(yíng)等來(lái)改善評(píng)級(jí)，所以《意見(jiàn)稿》對(duì)于人身險(xiǎn)公司當(dāng)前和未來(lái)發(fā)展都具有積極的引導(dǎo)作用。

北京工商大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)研究院副秘書長(zhǎng)宋占軍也表示，分類監(jiān)管是監(jiān)管部門進(jìn)一步推進(jìn)分級(jí)分類專業(yè)監(jiān)管的重大舉措。分類監(jiān)管結(jié)果直接影響保險(xiǎn)公司承保業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)，將對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生巨大引導(dǎo)作用，從而倒逼保險(xiǎn)公司規(guī)范發(fā)展。

值得關(guān)注的是，《意見(jiàn)稿》還擬定人身險(xiǎn)公司分類結(jié)果每?jī)赡暾{(diào)整一次。此外，人身險(xiǎn)公司未按照分類監(jiān)管要求開展業(yè)務(wù)的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取責(zé)令限期整改，責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)，停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)，責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或限制其權(quán)利等監(jiān)管措施。