時(shí)隔兩年，銀行消金牌照發(fā)放再開閘。

9月27日晚間，建設(shè)銀行(601939.SH)公告稱，該行擬與北京市國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱“北京國(guó)資公司”)及王府井集團(tuán)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“王府井”)共同出資設(shè)立建信消費(fèi)金融有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱“建信消金”)，三家公司分別出資60億元、8億元、4億元，持股比例分別為83.33%、11.11%、5.56%。目前，建設(shè)銀行籌建建信消金已經(jīng)獲得銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，這是自2020年9月江蘇銀行獲批籌建蘇銀凱基消金公司之后，監(jiān)管再次發(fā)放消金牌照。在此期間，寧波銀行、南京銀行先后通過(guò)對(duì)外并購(gòu)的方式取得消金牌照。

值得關(guān)注的是，目前我國(guó)共有30家消金公司開業(yè)，其中26家獲得銀行參股。建信消金則有望成為第31家開業(yè)的消金公司，建設(shè)銀行也將成為繼中國(guó)銀行和郵儲(chǔ)銀行之后，第三家擁有消金子公司的國(guó)有大行。

截至今年6月末，建設(shè)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款余額2557.63億元，較上年末增加227.84億元，增幅9.78%。

成第三家持有消金牌照的國(guó)有行

歷時(shí)三年，建設(shè)銀行終于獲批籌建消金公司。

9月27日晚間，建設(shè)銀行披露，該行擬出資60億元投資設(shè)立建信消金，作為該行所屬一級(jí)控股子公司管理。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，早在2019年，建設(shè)銀行就曾透露將設(shè)立消金子公司。彼時(shí)，該行計(jì)劃出資不超過(guò)60億元，與其他出資人共同出資設(shè)立消費(fèi)金融公司。此次建設(shè)銀行披露的公告顯示，除了建設(shè)銀行之外，北京國(guó)資公司及王府井均參與到建信消金的設(shè)立。

按照計(jì)劃，建信消金的注冊(cè)資本為72億元，其中建設(shè)銀行擬出資60億元，持股比例為83.33%;北京國(guó)資公司擬出資8億元，持股比例為11.11%;王府井?dāng)M出資4億元，持股比例為5.56%。建信消金的注冊(cè)地為北京，經(jīng)營(yíng)范圍包括發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款、代理銷售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品等。

目前，建設(shè)銀行已經(jīng)收到銀保監(jiān)會(huì)的批復(fù)，同意該行籌建建信消金公司?；I建工作完成后，還需按照有關(guān)規(guī)定和程序向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出開業(yè)申請(qǐng)。

值得關(guān)注的是，當(dāng)前我國(guó)共有30家消費(fèi)金融公司獲批開業(yè)，而建信消金或?qū)⒊蔀榈?1家獲批開業(yè)的消金公司。不過(guò)，與早年間消金公司密集獲批牌照不同，近兩年以來(lái)，監(jiān)管部門對(duì)于消金牌照的發(fā)放十分審慎。在建信消金之前，上一家獲準(zhǔn)籌建的消金公司為江蘇銀行旗下的消金公司。2020年10月，江蘇銀行公告稱其已收到監(jiān)管批復(fù)，獲準(zhǔn)在江蘇昆山籌建蘇銀凱基消金公司。

不過(guò)，在消金公司牌照發(fā)放的空檔期，消金牌照依舊受到中小銀行搶灘爭(zhēng)奪。今年3月和4月，南京銀行和寧波銀行相繼通過(guò)收購(gòu)的方式，取得華融消金、蘇寧消金控股權(quán)，積極在消費(fèi)金融領(lǐng)域展開布局。

從當(dāng)前消金公司的格局上來(lái)看，現(xiàn)有的30家消金公司中，就有26家獲得銀行參股，其中18家為中小銀行參股。

而此次獲批籌建消金公司的建設(shè)銀行，則是第三家獲得消金牌照的國(guó)有大行。在此之前，中國(guó)銀行和郵儲(chǔ)銀行旗下的消金公司均已開業(yè)。

全國(guó)30家消金公司貸款余額超7100億元

自2010年首家消金公司北銀消金開業(yè)以來(lái)，近十幾年來(lái)我國(guó)的消金公司在不斷提升消費(fèi)信貸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效、穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤方面作出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)近日發(fā)布的《中國(guó)消費(fèi)金融公司發(fā)展報(bào)告(2022)》，截至2021年底，消費(fèi)金融公司數(shù)量增至30家，貸款余額突破7000億元，達(dá)到7106億元，同比增長(zhǎng)44.2%;資產(chǎn)總額達(dá)到7530億元，同比增長(zhǎng)43.5%，與2020年相比有了較大的恢復(fù)。貸款余額和資產(chǎn)總額2020年和2021年兩年間復(fù)合增長(zhǎng)率分別為22.6%和22.8%，已接近疫情前的年均增速。

本次獲批籌建消金公司，建設(shè)銀行也表示，本次投資是該行為促進(jìn)和支持消費(fèi)增長(zhǎng)、激發(fā)居民消費(fèi)潛力、增強(qiáng)消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)性作用所推出的重要舉措。

不僅如此，圍繞居民消費(fèi)升級(jí)需求和新興消費(fèi)業(yè)態(tài)，提供創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，滿足多樣化、多層次的消費(fèi)需求，踐行普惠金融理念，進(jìn)一步深耕消費(fèi)金融領(lǐng)域，為集團(tuán)帶來(lái)新的增長(zhǎng)空間，也是建設(shè)銀行設(shè)立消金公司的重要原因。

據(jù)建設(shè)銀行半年報(bào)披露，截至今年6月末，該行發(fā)放貸款和墊款總額20.39萬(wàn)億元，境內(nèi)個(gè)人貸款余額8.09萬(wàn)億元，較上年末分別增長(zhǎng)8.41%、2.47%。其中，個(gè)人消費(fèi)貸款余額2557.63億元，較上年末增加227.84億元，增幅9.78%。

從資產(chǎn)質(zhì)量上來(lái)看，建設(shè)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款的不良率較低。截至今年6月末，該行個(gè)人消費(fèi)不良貸款21.7億元，較上年末減少4.7%，不良率0.85%，較上年末減少0.14個(gè)百分點(diǎn)。

單獨(dú)成立消金公司，對(duì)于母行的盈利能力也將起到促進(jìn)作用。以已經(jīng)獲得消金牌照的中國(guó)銀行和郵儲(chǔ)銀行為例，截至今年6月末，中國(guó)銀行旗下中銀消費(fèi)金融注冊(cè)資本15.14億元;資產(chǎn)總額525.66億元，凈資產(chǎn)79.98億元，貸款余額532.88億元，比上年末增長(zhǎng)1.63%。上半年，中銀消費(fèi)金融實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.36億元。

此外，截至今年6月末，郵儲(chǔ)銀行旗下中郵消費(fèi)金融總資產(chǎn)435.14億元，凈資產(chǎn)51.35億元。上半年，中郵消費(fèi)金融實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入29.43億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.91億元。