時(shí)隔11年，廈門銀行(601187.SH)罕見(jiàn)出現(xiàn)全年?duì)I收下降。

年報(bào)顯示，2021年廈門銀行全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入53.16億元，同比減少4.32%;歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)21.69億元，同比增長(zhǎng)18.99%。

記者注意到，A股42家上市銀行中，包括廈門銀行在內(nèi)僅有四家銀行2021年?duì)I收下降，且廈門銀行是唯一一家營(yíng)收下降的上市城商行。

盡管廈門銀行稱這主要是因?yàn)樯夏晖跀?shù)據(jù)包含該行通過(guò)訴訟收回的票據(jù)資管業(yè)務(wù)收入7.04億元，但細(xì)分來(lái)看，在息差承壓以及市場(chǎng)波動(dòng)影響投資收益的作用下，2021年廈門銀行利息凈收入44.3億元，同比減少3.94%，非利息凈收入為8.85億元，同比也減少6.19%。

另一方面，近來(lái)年廈門銀行在推進(jìn)資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)的同時(shí)，更加注重業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，通過(guò)加大貸款投放力度，提升貸款在資產(chǎn)中的占比。但需要注意的是，2021年末，廈門銀行一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率均出現(xiàn)下滑，今年一季度末再次下降至11.42%、10.19%。

在此背景下，日前廈門銀行推出其A股上市后的首筆再融資方案，該行擬發(fā)行可轉(zhuǎn)債募資50億元，用于補(bǔ)充該行核心一級(jí)資本充足率。

唯一一家去年?duì)I收下降的上市城商行

年報(bào)顯示，2021年廈門銀行全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入53.16億元，同比減少4.32%;歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)21.69億元，同比增長(zhǎng)18.99%。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，這是廈門銀行自2009年之后再次出現(xiàn)營(yíng)收下滑的情況。此前的2010年至2020年11年間，廈門銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)持續(xù)穩(wěn)步提升。其中，2018年至2020年該行營(yíng)收增速分別達(dá)到13.57%、7.73%、23.2%。

值得關(guān)注的是，在上市銀行2021年的成績(jī)單中，收入下降的情況并不多見(jiàn)。東財(cái)choice數(shù)據(jù)顯示，A股42家上市銀行中，包括廈門銀行、浦發(fā)銀行、貴陽(yáng)銀行及民生銀行在內(nèi)共有四家銀行2021年?duì)I收為負(fù)增長(zhǎng)，其中廈門銀行也是唯一一家營(yíng)收下滑的上市城商行，而營(yíng)收增速最高的六家銀行，均為城商行。

但從凈利潤(rùn)增速上來(lái)看，廈門銀行去年凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)18.99%，在A股上市銀行中排名第17，并不算低。

對(duì)此，廈門銀行也作出解釋稱，主要原因系上年同期數(shù)據(jù)包含該行通過(guò)訴訟收回的票據(jù)資管業(yè)務(wù)收入7.04億元，剔除該不可比因素后，收入同比增長(zhǎng)9.56%。

細(xì)分來(lái)看，2021年，廈門銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入44.3億元，同比減少3.94%。凈利差和凈息差分別為1.52%和1.62%，同比分別下降0.01個(gè)百分點(diǎn)和0.03個(gè)百分點(diǎn)。廈門銀行稱由于利率市場(chǎng)化不斷深化，金融系統(tǒng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利政策的不斷引導(dǎo)，該行積極響應(yīng)有關(guān)政策導(dǎo)向，貸款平均利率下降影響生息資產(chǎn)收益率;同時(shí)，為加強(qiáng)流動(dòng)性管理，負(fù)債成本下降幅度低于資產(chǎn)收益率下降幅度，導(dǎo)致利差同比下降。

不僅僅是利率下降導(dǎo)致的利息凈收入減少，2021年廈門銀行的非利息凈收入為8.85億元，同比也減少6.19%。其中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入3.76億元，同比增長(zhǎng)14.79%，但投資收益5.85億元，同比減少33.18%，匯兌凈損失也由上年的1.02億元擴(kuò)大至1.52億元。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，在上述原因的推動(dòng)下，廈門銀行2021年?duì)I收同比下滑，但由于整體資產(chǎn)質(zhì)量良好，不良率下降，該行在當(dāng)年需計(jì)提的信用減值損失同比減少，擴(kuò)大了該行的利潤(rùn)空間。

2021年，廈門銀行共計(jì)提減值損失10.51億元，同比減少48.82%。截至2021年末，廈門銀行撥備覆蓋率達(dá)到370.64%，較2021年初上升2.61個(gè)百分點(diǎn)。

今年以來(lái)，上市銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)普遍向好。一季度，廈門銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入13.67億元，其中利息凈收入11.19億元，占營(yíng)業(yè)收入81.84%;實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)6.27億元，同比增長(zhǎng)16.52%。

貸款占比52.67%資本充足率下降

近年來(lái)，在推進(jìn)資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)的同時(shí)，廈門銀行也更加注重業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。

記者注意到，在IPO之前，廈門銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中貸款占比并不高。數(shù)據(jù)顯示，2015年至2019年末，廈門銀行資產(chǎn)總額分別為1603.2億元、1889.72億元、2128.07億元、2324.14億元、2468.68億元。其中，發(fā)放貸款及墊款凈額分別為347.75億元、467.77億元、588.56億元、809.96億元、1050億元，占資產(chǎn)總額的比例分別為21.69%、24.75%、27.66%、34.85%、42.53%。

最新財(cái)報(bào)顯示，截至今年3月末，廈門銀行資產(chǎn)總額3438.12億元，較上年末增長(zhǎng)4.35%，負(fù)債總額3200.29億元，較上年末增長(zhǎng)4.51%。其中，各類貸款1810.9億元，較上年末增長(zhǎng)3.46%，占資產(chǎn)總額比例52.67%;各類存款1841.81億元，較上年末增長(zhǎng)0.21%，占負(fù)債總額比例57.55%。

截至今年3月末，廈門銀行不良貸款率為0.9%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率為371.63%，較上年末提升0.99個(gè)百分點(diǎn)。

但另一方面，在當(dāng)前銀行業(yè)繼續(xù)強(qiáng)化金融支持中小微企業(yè)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的背景下，廈門銀行業(yè)務(wù)拓展也需要資本的支撐。

記者注意到，2020年10月，廈門銀行通過(guò)首次公開(kāi)發(fā)行股票募集資金凈額17.39億元。2020年末，廈門銀行資本充足率下降0.72個(gè)百分點(diǎn)至14.49%，但一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別上升0.81、0.19個(gè)百分點(diǎn)至11.97%、11.34%。

上市次年，2021年末，廈門銀行資本充足率提升1.91個(gè)百分點(diǎn)至16.4%，但一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別下降0.2、0.87個(gè)百分點(diǎn)至11.77%、10.47%。今年一季度末。廈門銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為15.62%、11.42%、10.19%，較上年末均有不同程度下滑。

上周，廈門銀行推出其上市后的首次再融資方案，該行擬通過(guò)發(fā)行可轉(zhuǎn)債的方式募集資金不超過(guò)50億元，用于補(bǔ)充該行核心一級(jí)資本。

值得一提的是，上市后不久，廈門銀行也陷入了“破發(fā)”的窘境。截至5月13日收盤，廈門銀行A股股價(jià)5.8元/股，低于其6.71元/股的IPO發(fā)行價(jià)格。

目前，廈門銀行多名股東正在履行穩(wěn)定股價(jià)的增持計(jì)劃。自今年3月29日起六個(gè)月內(nèi)，持股5%以上股東廈門市財(cái)政局、富邦金控、盛達(dá)興業(yè)、七匹狼集團(tuán)擬分別增持不低于1200.12萬(wàn)元、1184.39萬(wàn)元、632.42萬(wàn)元、528.75萬(wàn)元。(記者蔡嘉)