題：外國銀行分行監(jiān)管評級助推行業(yè)合規(guī)發(fā)展

作者 李一帆 中國銀行研究院博士后

2022年12月27日，銀保監(jiān)會發(fā)布《外國銀行分行綜合監(jiān)管評級辦法(試行)》(以下簡稱《辦法》)，進(jìn)一步完善外國銀行分行監(jiān)管評級體系，合理配置監(jiān)管資源，加強(qiáng)分類監(jiān)管，從監(jiān)管層面進(jìn)一步規(guī)范了外國銀行分行在中國國內(nèi)的經(jīng)營發(fā)展。

(資料圖)

《辦法》共三十六條，包括總則、核心要素評級、總行支持度評估、綜合監(jiān)管評級、評級程序、評級結(jié)果運(yùn)用、附則等七個(gè)章節(jié)，從總體上對外國銀行分行監(jiān)管評級工作進(jìn)行規(guī)范，對外國銀行分行評級的基本定義、適用范圍、主要原則、評級要素、基本程序、評級結(jié)果運(yùn)用等作出了原則性規(guī)定。

對外國銀行分行監(jiān)管評級工作進(jìn)行規(guī)范

一是明確外國銀行分行監(jiān)管評級基本體系。外國銀行分行綜合監(jiān)管評級包括核心要素評級和總行支持度評估兩部分，其結(jié)果以核心要素評級結(jié)果為基準(zhǔn)，總行支持度評估作為調(diào)整項(xiàng)。其中，核心要素評級包括風(fēng)險(xiǎn)管理、營運(yùn)控制、合規(guī)性和資產(chǎn)質(zhì)量等4項(xiàng)評級要素；總行支持度評估包括總行的經(jīng)營環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、總行的財(cái)務(wù)狀況和管理能力以及總行對在華分行的支持度等3項(xiàng)評估要素。

二是規(guī)范評級程序。外國銀行分行綜合監(jiān)管評級程序包括收集信息、初評、復(fù)評、審核、評級結(jié)果反饋、評級結(jié)果運(yùn)用、動態(tài)調(diào)整、后評價(jià)等環(huán)節(jié)。其中，年度監(jiān)管評級工作結(jié)束后，外國銀行分行風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生重大變化的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可對其監(jiān)管評級結(jié)果進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。

三是對評級結(jié)果運(yùn)用作出指導(dǎo)。強(qiáng)調(diào)監(jiān)管評級結(jié)果是作為衡量外國銀行分行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，制定監(jiān)管規(guī)劃，合理配置監(jiān)管資源，采取監(jiān)管措施和行動，開展市場準(zhǔn)入的重要依據(jù)；明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果對外國銀行分行采取分類監(jiān)管措施。

補(bǔ)充了現(xiàn)有監(jiān)管評級體系短板

監(jiān)管評級作為銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管的重要內(nèi)容，在整個(gè)監(jiān)管流程中處于核心環(huán)節(jié)和基礎(chǔ)性地位。銀保監(jiān)會通過持續(xù)完善監(jiān)管評級規(guī)則，推動監(jiān)管評級制度化、規(guī)范化。此次出臺的《辦法》是在對現(xiàn)行外國銀行分行監(jiān)管評級規(guī)則進(jìn)行修訂的基礎(chǔ)上，以層級較高的規(guī)范性文件的形式，從總體上對外國銀行分行監(jiān)管評級工作進(jìn)行規(guī)范，也是對外資銀行監(jiān)管的進(jìn)一步制度化和規(guī)范化。

總體而言，《辦法》從監(jiān)管層面滿足了完善監(jiān)管評級、優(yōu)化評級質(zhì)效的需要，補(bǔ)充了現(xiàn)有監(jiān)管體系的短板，同時(shí)進(jìn)一步完善外國銀行分行監(jiān)管評級體系，合理配置監(jiān)管資源，加強(qiáng)分類監(jiān)管，促進(jìn)外國銀行分行穩(wěn)健運(yùn)營，保障行業(yè)有序健康發(fā)展。

《辦法》在保留外國銀行分行評級基本框架的同時(shí)，在要素的權(quán)重設(shè)置、等級劃分等方面做了進(jìn)一步的調(diào)整和優(yōu)化。相較于現(xiàn)行外國銀行分行監(jiān)管評級規(guī)則，《辦法》在以下三個(gè)方面進(jìn)行了調(diào)整和完善。

一是調(diào)整四大評級要素的權(quán)重分配。將風(fēng)險(xiǎn)管理、營運(yùn)控制、合規(guī)性和資產(chǎn)質(zhì)量四大評級要素在核心要素評級中的權(quán)重調(diào)整為40%、30%、20%和10%，從而提高合規(guī)性在評級中的重要性，進(jìn)一步提升評級體系的科學(xué)性和合理性。

二是完善特別調(diào)整事項(xiàng)的設(shè)置。在特別調(diào)整事項(xiàng)中，除了原有的存在重大違法違規(guī)情況、重大案件、重大風(fēng)險(xiǎn)事件等情況可額外扣分外，還增加了經(jīng)營管理存在重大缺陷，或者經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)急劇上升等額外扣分的情形，從而進(jìn)一步完善評級體系的科學(xué)性。

三是完善評級細(xì)分等級。參照《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》，將外國銀行分行綜合監(jiān)管評級1級進(jìn)一步細(xì)分為A、B兩檔，并在分值劃分方面略作調(diào)整，與《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》基本保持一致。

推動外國銀行分行機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營發(fā)展

未來外國銀行分行機(jī)構(gòu)將在《辦法》指導(dǎo)下合規(guī)經(jīng)營發(fā)展，保障金融穩(wěn)定。

當(dāng)前，國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境發(fā)生深刻變化，不穩(wěn)定不確定不安全因素明顯增多，金融風(fēng)險(xiǎn)誘因和形態(tài)更加復(fù)雜。國內(nèi)金融監(jiān)管始終堅(jiān)持守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，在防風(fēng)險(xiǎn)前提下逐步補(bǔ)短板、促發(fā)展。未來，在《辦法》指導(dǎo)下，外國銀行分行機(jī)構(gòu)須始終堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本，牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)防控的底線，進(jìn)一步健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，重點(diǎn)關(guān)注自身存在風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，主動防范和化解潛在風(fēng)險(xiǎn)，加快整改風(fēng)控存在的薄弱環(huán)節(jié)，穩(wěn)妥有序地制定實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)處置方案，不斷提高全面風(fēng)險(xiǎn)管理的能力和有效性。

最終，通過外國銀行分行機(jī)構(gòu)持續(xù)合規(guī)經(jīng)營，將進(jìn)一步維護(hù)中國金融穩(wěn)定，助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。(中新經(jīng)緯APP)

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