文/王恩博 尹倩蕓
(資料圖)
銀行業(yè)中報(bào)季迎來(lái)最高潮。截至30日,備受關(guān)注的工行、農(nóng)行、中行、建行四大銀行2023年中期業(yè)績(jī)成績(jī)悉數(shù)公布:
工商銀行上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1747億元,同比增長(zhǎng)1.1%;建設(shè)銀行凈利潤(rùn)1672.95億元,較上年同期增長(zhǎng)3.12%;農(nóng)業(yè)銀行凈利潤(rùn)1332.34億元,增速3.5%;中國(guó)銀行實(shí)現(xiàn)本行股東應(yīng)享稅后利潤(rùn)1200.95億元,同比增長(zhǎng)0.78%。
上半年,四大行合計(jì)凈賺超5953億元,平均每天近33億元。
在中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上,四大行管理層針對(duì)息差壓力、資產(chǎn)質(zhì)量、信貸投放等多個(gè)熱點(diǎn)問(wèn)題作出回應(yīng)。其中最火的話題,無(wú)疑是存量房貸利率。
存量房貸利率怎么調(diào)?
金融管理部門此前明確提出“指導(dǎo)商業(yè)銀行依法有序調(diào)整存量個(gè)人住房貸款利率”,四大行一舉一動(dòng)牽動(dòng)各方目光。
農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)林立表示,上述舉措一方面有利于減輕部分存量個(gè)人住房貸款客戶的財(cái)務(wù)成本負(fù)擔(dān),另一方面有利于商業(yè)銀行平滑提前還貸壓力,有利于平穩(wěn)經(jīng)營(yíng)。在有關(guān)政策方案明確后,農(nóng)行將抓緊制定具體操作細(xì)則,盡快完善合同文本,加緊系統(tǒng)改造調(diào)整工作,積極做好組織實(shí)施。
中國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)劉堅(jiān)東回應(yīng)說(shuō),中行將持續(xù)做好個(gè)人按揭貸款的各項(xiàng)支持工作,特別是落實(shí)人民銀行以及國(guó)家相關(guān)部委未來(lái)出臺(tái)的對(duì)于存量、增量各類房貸的一些具體政策要求,做好對(duì)個(gè)人客戶的服務(wù)工作。
值得注意的是,去年以來(lái)銀行業(yè)普遍面臨息差收窄挑戰(zhàn)。存量房貸利率下調(diào),會(huì)否進(jìn)一步影響銀行盈利能力?
建設(shè)銀行首席財(cái)務(wù)官生柳榮坦言,這確實(shí)將對(duì)銀行后續(xù)凈息差水平產(chǎn)生一定影響。央行最近公布的二季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告提到,“商業(yè)銀行維持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、防范金融風(fēng)險(xiǎn),需保持合理利潤(rùn)和凈息差水平”。這說(shuō)明,商業(yè)銀行保持一定利潤(rùn)和凈息差水平,有助于增強(qiáng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。
生柳榮認(rèn)為,從這個(gè)角度看,政策導(dǎo)向希望商業(yè)銀行凈息差能夠保持相對(duì)穩(wěn)定態(tài)勢(shì)。建行將優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu);大力發(fā)展零售信貸;提升負(fù)債經(jīng)營(yíng)能力,控制負(fù)債成本;加強(qiáng)貸款定價(jià)管理,特別是加強(qiáng)低利率、長(zhǎng)期限貸款管控,注重防范風(fēng)險(xiǎn)。“總的來(lái)說(shuō),我們希望通過(guò)這些措施有效控制凈息差的下滑幅度?!?/p>
工商銀行表示,上半年認(rèn)真貫徹“房住不炒”、因城施策等宏觀政策,積極滿足居民剛性和改善性合理住房信貸需求。上半年,工商銀行個(gè)人住房貸款投放量較去年同期多增近500億元,新發(fā)放的個(gè)人房貸中,首套房貸款占比約90%。
資產(chǎn)質(zhì)量能否穩(wěn)???
在備受關(guān)注的資產(chǎn)質(zhì)量方面,四大行總體保持穩(wěn)定。
截至6月末,工行不良貸款率1.36%,建行不良貸款率1.37%,農(nóng)行不良貸款率1.35%,中行不良貸款率1.28%,均較上年末或年初下降。
展望下半年,建設(shè)銀行副行長(zhǎng)王兵認(rèn)為,資產(chǎn)質(zhì)量與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展密切相關(guān),也與銀行自身風(fēng)險(xiǎn)管控能力密不可分。
他提到,截至6月末,建行個(gè)人住房領(lǐng)域不良率0.42%,雖受市場(chǎng)環(huán)境影響較年初上升0.05個(gè)百分點(diǎn),但走勢(shì)符合預(yù)期,也并未對(duì)整體資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定造成沖擊。對(duì)于存量不良資產(chǎn),該行將進(jìn)一步加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)理念、經(jīng)營(yíng)意識(shí),持續(xù)加大不良處置力度。
普惠金融領(lǐng)域資產(chǎn)質(zhì)量亦長(zhǎng)期受到關(guān)注。截至6月末,按照央行口徑,農(nóng)行普惠金融領(lǐng)域貸款余額3.32萬(wàn)億元,較年初增加7561億元,增速29.5%。農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)劉家旺介紹,該行普惠貸款不良率始終保持在較低水平。未來(lái),隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行持續(xù)回升向好,小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況不斷改善,農(nóng)行普惠貸款整體資產(chǎn)質(zhì)量有望繼續(xù)保持穩(wěn)定。
展望下半年銀行業(yè)發(fā)展前景,工商銀行行長(zhǎng)廖林認(rèn)為,當(dāng)前經(jīng)濟(jì)恢復(fù)是一個(gè)波浪式發(fā)展、曲折式前進(jìn)的過(guò)程。金融與經(jīng)濟(jì)唇齒相依,銀行經(jīng)營(yíng)也可能出現(xiàn)一些指標(biāo)波動(dòng),但應(yīng)該看到,中國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行韌性強(qiáng)、潛力大、活力足,長(zhǎng)期向好的基本面沒(méi)有改變。特別是一些宏觀政策逐步落地見(jiàn)效,正推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)好轉(zhuǎn),將為銀行改善經(jīng)營(yíng)帶來(lái)良好支撐和有利條件。
信貸投放如何發(fā)力?
作為助力穩(wěn)增長(zhǎng)的重要力量,四大行上半年信貸投放持續(xù)發(fā)力。以中國(guó)銀行為例,境內(nèi)人民幣貸款較上年末新增1.46萬(wàn)億元,增量創(chuàng)歷史同期新高。
制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域,受到重點(diǎn)“呵護(hù)”。工商銀行副行長(zhǎng)張文武透露,截至6月末,該行制造業(yè)貸款余額突破3.6萬(wàn)億元,穩(wěn)居同業(yè)首位,凈增超過(guò)6000億元,增幅達(dá)到20%,遠(yuǎn)超全行貸款平均增速。新增貸款主要投向新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)、新能源汽車、高端裝備等制造強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略重點(diǎn)領(lǐng)域。
上半年四大行信貸投放力度不減,但7月份社融等數(shù)據(jù)偏弱,信貸領(lǐng)域有效需求不足,下半年信貸投放能否保持強(qiáng)勁動(dòng)能?
農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)付萬(wàn)軍對(duì)此回應(yīng)稱,從宏觀層面看,7月份新增人民幣貸款和社融數(shù)據(jù)表現(xiàn)低于市場(chǎng)預(yù)期,主要是6月份貨幣政策調(diào)整落地帶來(lái)的透支效應(yīng)以及季節(jié)性規(guī)律等因素帶來(lái)的短期波動(dòng)。信貸投放是一個(gè)持續(xù)性過(guò)程,經(jīng)濟(jì)回升向好總體方向不會(huì)改變。隨著更多穩(wěn)增長(zhǎng)政策出臺(tái),國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)將加快恢復(fù),有效信貸需求將進(jìn)一步恢復(fù)提升。
他提到,從實(shí)際經(jīng)營(yíng)感受來(lái)看,當(dāng)前縣域“三農(nóng)”、新能源、電動(dòng)汽車、科創(chuàng)金融、綠色金融等領(lǐng)域信貸需求都較為旺盛,需要及時(shí)發(fā)現(xiàn)并做好金融供給。
工行銀行亦表示,下半年將聚焦服務(wù)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè),繼續(xù)加大對(duì)國(guó)家重大項(xiàng)目以及制造業(yè)、科創(chuàng)、綠色、普惠、民營(yíng)、涉農(nóng)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的新的支持。針對(duì)近期洪澇和臺(tái)風(fēng)等受災(zāi)地區(qū),繼續(xù)加大對(duì)防汛救災(zāi)和災(zāi)后重建的支持。