歷時2年，梁文錦終于體會到“無債一身輕”的實感。

6月20日這天是個工作日，梁文錦請了半天假，去深圳市中級人民法院領(lǐng)取一份特殊的裁定書。

這份案號01的法律文書裁定，過去21個月里，梁文錦清償了67萬元的債務(wù)本金，他的個人破產(chǎn)重整計劃執(zhí)行完畢，法院最終裁定免除他未清償?shù)膫鶆?wù)。

(資料圖)

2021年送達(dá)給梁文錦的裁定書，他的個人破產(chǎn)重整計劃獲得法院批準(zhǔn) 圖源/深圳市中級人民法院

裁定從6月16日起生效，這意味著他在法律意義上獲得了“經(jīng)濟(jì)重生”，且比原計劃提前了15個月。

這不是傳統(tǒng)的“欠債還錢天經(jīng)地義”的故事，而是“個人破產(chǎn)制度”在實踐探索中的一個完整落地的現(xiàn)實案例。

2021年5月11日，《深圳個人破產(chǎn)條例》試點施行2個月之后，梁文錦的個人破產(chǎn)申請獲得法院受理，受理案號01，梁文錦由此成為第一個以自然人身份（相對于企業(yè)法人身份）進(jìn)入個人破產(chǎn)程序的債務(wù)人。

也是從這一天起，個人破產(chǎn)制度開始真正為和梁文錦一樣“誠實而不幸”的債務(wù)人撐起一個足以喘息的空間。

對梁文錦這個“85后”青年來說，“喘息空間”有更具體的意義，他不必遭受催債電話和短信的日夜攪擾，被起訴和強(qiáng)制執(zhí)行，也不至于四處躲藏，在滾雪球的債務(wù)里被逼入絕境。相反，他得以專注工作，重新創(chuàng)造價值和財富以清償債務(wù)，借此恢復(fù)個人信用，并前后減免近40萬元的債務(wù)利息和罰金。

同樣重要的是，個人破產(chǎn)制度不是偏頗債務(wù)人，無視債權(quán)人的利益，恰恰相反，它是讓“借貸收還”回到一個有序且合理的法制軌道上來，并始終尊重債權(quán)人的合理權(quán)益。

經(jīng)天律師事務(wù)所律師劉勝軍、紀(jì)少燕是梁文錦個人破產(chǎn)案件的管理人。這一制度施行2年多來，他們接到不少咨詢，卻發(fā)現(xiàn)很多人對它誤解頗深，上來就問申請了個人破產(chǎn)“是不是可以不用還了”。

紀(jì)少燕回復(fù)的第一句話常常是：你要調(diào)整觀念，第一，不是不用還，第二，申請人要符合“誠實而不幸”的門檻要求。但仍然有人心存僥幸，抱著“試一試”的心態(tài)申請，其實并不符合條件；即便符合條件的申請人里，之后主動退出的也不在少數(shù)。

在這個意義上，梁文錦個人破產(chǎn)案也就此向社會提供了一個完整且具體的參照樣本，它向我們展現(xiàn)：當(dāng)一個新制度面向社會公眾，各方如何識別申請人是不是“誠實而不幸”，擋住虛假陳述、企圖惡意逃避債務(wù)的老賴，防止投機(jī)取巧，甚至破產(chǎn)犯罪。

在更多典型案例中，我們發(fā)現(xiàn)，個人破產(chǎn)制度要體現(xiàn)的不只是溫度和人道主義，更是撥亂反正，強(qiáng)調(diào)秩序和規(guī)范，而過程中，一條脈絡(luò)貫穿始終：接受信用考驗。

誠實而不幸的債務(wù)人

梁文錦是個技術(shù)型的工程師。

多年打拼之后，2019年3月，他在深圳辦了一家科技公司，開發(fā)了一款有原創(chuàng)專利的藍(lán)牙耳機(jī)，卻沒想到它賣不出去。2020年，疫情來了，他又趁熱打鐵開發(fā)了一款額溫槍，卻依然沒有找到銷路。

他不得不承認(rèn)，自己雖有技術(shù)，卻不懂市場銷售，也沒有足夠的錢支撐產(chǎn)品生產(chǎn)，投入像肉包子打狗有去無回，資金很快支撐不下去。

為給員工發(fā)工資、給產(chǎn)品續(xù)命，他不得不在幾張信用卡、多個網(wǎng)絡(luò)借貸平臺上拆東墻補(bǔ)西墻，就此欠下75萬元的債務(wù)。

創(chuàng)業(yè)失敗的第二個月，憑著一身技術(shù)，梁文錦找到了工作，做回了打工人。工資待遇不錯，他也努力還債，但75萬元的債務(wù)窟窿一齊向他步步緊逼，壓得他喘不過氣。

催收的電話一個接一個，多的時候一天就是七八個，他不敢在工位上接，只能跑到樓道里去聽。一家五口、祖孫三代擠在城中村的一處兩居室里。

轉(zhuǎn)機(jī)出現(xiàn)在2021年3月1日，《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個人破產(chǎn)條例》（下稱“條例”）施行，條例明確：在深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)居住，且參加深圳社會保險連續(xù)滿三年的自然人，因生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費導(dǎo)致喪失清償債務(wù)能力或者資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)的，可以依照本條例進(jìn)行破產(chǎn)清算、重整或者和解。

很快，梁文錦向深圳市中級人民法院提交了個人破產(chǎn)申請。

深圳市破產(chǎn)法庭 圖源：深圳市中級人民法院

社會上負(fù)債累累的人很多，但并非所有申請人都能獲得法院的受理?，F(xiàn)實中，不少人忽略了一個重要的前提：誠信而不幸。

事實上，就從提交申請材料的那一刻起，針對梁文錦的誠信審查就開始了。一旦發(fā)現(xiàn)，申請人有轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、惡意逃避債務(wù)、損害他人信譽(yù)的不正當(dāng)目的，或是作虛假陳述、提供虛假證據(jù)，法院都將不予受理，或駁回申請。

梁文錦通過了法院的第一次考驗。經(jīng)過聽證調(diào)查，5月11日，法院裁定受理梁文錦的個人破產(chǎn)重整申請，并指定破產(chǎn)管理人，劉勝軍、紀(jì)少燕就是從這個時候介入案件，以破產(chǎn)管理人的身份開始履職。

在個人破產(chǎn)案件里，破產(chǎn)管理人（下稱管理人）的作用不可替代，他們的一項重要職責(zé)，就是對債務(wù)人做全面細(xì)致的誠信審查和核實，它涉及財產(chǎn)、負(fù)債、個人經(jīng)歷、家庭關(guān)系等，甚至細(xì)致到退稅、200元的補(bǔ)貼。

2023年6月20日，法院向梁文錦送達(dá)免債裁定

“我們在實際操作過程中，重點關(guān)注兩方面：資產(chǎn)和債務(wù)，看過程中有沒有需要關(guān)注的特殊事項，比如是不是通過離婚把所有財產(chǎn)轉(zhuǎn)移給伴侶，債務(wù)留給自己，過往有沒有賭博行為，銀行賬戶流水有沒有異常往來，有沒有欺瞞？”劉勝軍對南風(fēng)窗解釋，他們由此審查梁文錦是否確實喪失清償債務(wù)的能力或資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)。

梁文錦通過了第二次考驗。

當(dāng)時他負(fù)債75萬元，僅有約7萬元存款、不到5千元的住房公積金，并持有兩個公司的股權(quán)、兩項專利、三個商標(biāo)，沒有房產(chǎn)和車輛，資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)。他的婚姻狀況穩(wěn)固，在進(jìn)入破產(chǎn)程序之前，他就已經(jīng)找到工作，稅后固定工資月收入約2.2萬元，大多用于還債。

通俗地說，梁文錦符合個人破產(chǎn)制度對債務(wù)人“誠實而不幸”的要求。

截至今年7月，在深圳市個人破產(chǎn)信息公開平臺上，發(fā)布了112份受理申請，對應(yīng)著119位“誠實而不幸”的債務(wù)人。

深圳個人破產(chǎn)信息公開平臺上公示著申請受理信息 圖源：官網(wǎng)截圖

從他們的經(jīng)歷，我們可以瞥見社會生存中、種種不可抗力的風(fēng)險。

有的是因為替他人擔(dān)保而承擔(dān)連帶清償責(zé)任，導(dǎo)致自己的房子被法拍，申請破產(chǎn)前的11年里，他每月的退休金也被劃扣，最多只有2200元基本生活費。

有大齡單親媽媽開了教培機(jī)構(gòu)，卻因為場地的出租方公司破產(chǎn)倒閉以致創(chuàng)業(yè)失敗，又遭遇“雙減”打擊教培；成了代課老師后，又碰上疫情期間無法代課，為退還預(yù)收的補(bǔ)習(xí)費、支付員工工資，她前前后后背上480萬元的債務(wù)。

除了擔(dān)保牽連、創(chuàng)業(yè)失敗，更有疫情風(fēng)險、裁員失業(yè)、遭遇詐騙、罹患重病、個人投資失敗、為家庭負(fù)債所累等等不幸遭遇。他們當(dāng)中有網(wǎng)約車司機(jī)、公司文員、有年輕的創(chuàng)業(yè)者、個體工商戶，是家中頂梁柱，是孝順的兒女……

對這119位債臺高筑的普通人，個人破產(chǎn)申請獲得受理是一個重要的轉(zhuǎn)折點，它意味著，從那一天起，債務(wù)停止計息，他們得以先松一口氣，而這也是債務(wù)糾紛回歸秩序的開始。

直面?zhèn)鶆?wù)，對話債權(quán)人

如果沒有進(jìn)入個人破產(chǎn)程序，梁文錦的債務(wù)或許會是一筆糊涂賬，債權(quán)人也都面目模糊。誰催得緊、催得狠，他就繼續(xù)拆借，墊上一筆來應(yīng)急，但債務(wù)仍是一片混亂，債權(quán)人也吃力不討好。

2021年7月19日，工作人員將個人破產(chǎn)裁定書送達(dá)梁文錦 圖源：深圳市中級人民法院

進(jìn)入個人破產(chǎn)程序之后，債務(wù)人最重要的一件事就是直面?zhèn)鶆?wù)、對話債權(quán)人，而管理人作為第三方，在二者中間架起溝通的橋梁，通知債權(quán)人申報，并對債權(quán)具體數(shù)額做審查，根據(jù)債務(wù)人的實際還債能力擬定重整計劃。

光審查債權(quán)這一項工作，就需要管理人花費很多力氣。

紀(jì)少燕告訴南風(fēng)窗，梁文錦的債權(quán)人里，包含多家銀行的信用卡中心，債權(quán)數(shù)額涉及利息和逾期產(chǎn)生的滯納金，各種名目復(fù)雜混亂，“有時連（銀行信用卡）代理人也不知道怎么算”。

梁文錦還在多個互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺上借了錢，審查債權(quán)時，紀(jì)少燕以快遞書面文件的方式通知他們申報債權(quán)，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，它們也只是中介平臺，根本不是債權(quán)人，背后的實際貸款人是銀行或小額貸款公司，他們又得輾轉(zhuǎn)聯(lián)系實際的債權(quán)人來申報。

過程中，紀(jì)少燕也發(fā)現(xiàn)，部分債權(quán)人不在深圳，對方也向她提出疑問：深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)的個人破產(chǎn)條例，適用于我這里嗎？不知道怎么參與到程序里來，怎么行使權(quán)利，怎么計算償債利息。

雖然沒有前例可循，但他們最終順利審查確認(rèn)了15家債權(quán)人，也明確了每家的債權(quán)數(shù)額，梁文錦的債務(wù)這才清晰明了。

債權(quán)人申報債權(quán)很重要，進(jìn)入程序之后，不合法行為就會受到約束，它建立起秩序，雙方有了正常溝通對話、化解糾紛的渠道?！皞€人破產(chǎn)制度不是保護(hù)某一方，它是雙向的?！奔o(jì)少燕指出誤解。

重整計劃的焦點，是梁文錦最大限度能夠償還多少錢，債權(quán)人同意免除多少債務(wù)。

管理人提供了兩個數(shù)據(jù)模擬測算，也就是“破產(chǎn)清算”和“破產(chǎn)重整”兩個不同程序選擇中，梁文錦的清償率高低。

劉勝軍告訴南風(fēng)窗，當(dāng)時他們做了測算，在“清算”程序下，梁文錦的償還率是33.34%，這就是債權(quán)人能夠收回的資金總額。若在“重整”程序下，債務(wù)償還的比例是88.73%，免除的只是法院受理破產(chǎn)之前的利息和滯納金。相比之下，“重整”程序下的方案顯然對債權(quán)人更有利。

對梁文錦來說，盡管他當(dāng)時的資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)，但他沒有喪失償還能力，重新找到工作后，他的固定工資收入超過2萬元——是否有“未來可預(yù)期的收入”是判斷適用“清算”還是“重整”的關(guān)鍵。

“在有未來預(yù)期的收入的情況下，約定期限，盡可能地去還債，這是誠信的體現(xiàn)，也是對債權(quán)人利益的保護(hù)……要防止債務(wù)人他明明有履行能力卻躺平，最大限度地平衡兩者的關(guān)系?！眲佘娬f。

有了一個公平合理的方案，2021年6月22日，第一次債權(quán)人會議上，債權(quán)人一次性表決通過了梁文錦的重整計劃。根據(jù)重整計劃：債務(wù)人梁文錦100%清償債權(quán)本金，按月償還債務(wù)，債權(quán)人按本金比例公平受償，需在3年內(nèi)執(zhí)行完畢。

2021年6月22日，梁文錦個人破產(chǎn)案件第一次債權(quán)人會議，表決通過了梁文錦的重整計劃，劉勝軍和紀(jì)少燕在管理人席位上。受訪者供圖

2021年7月16日，法院裁定，批準(zhǔn)梁文錦的破產(chǎn)重整計劃。之后，每個月15日，就是梁文錦的還款日，他需要固定償還2.2萬元，幾乎是他月固定工資的全部，他之所以能償還這么多，離不開妻子的幫助。

重整計劃約定，妻子的收入歸入豁免財產(chǎn)，用于家庭最低生活保障，除非客觀意外，每月一家五口的總支出不得超過7700元，而梁文錦的工資收入全部用于還債，夫妻共同承擔(dān)起清償債務(wù)的責(zé)任。

對梁文錦來說，這也是對信任和勇氣的雙重考驗。

紀(jì)少燕記得，開債權(quán)人會議那天，梁文錦要面對債權(quán)人的現(xiàn)場發(fā)問：你的錢都到哪里去了，你怎么會欠那么多錢？

但也正是因為直面?zhèn)鶛?quán)人，梁文錦才有機(jī)會讓他們知道自己的不幸遭遇，讓他們看見一個活生生且負(fù)責(zé)任的人，而不只是“欠錢不還又見不著”的冰冷債務(wù)人。他有機(jī)會用真實的陳述和憑證來證明自己的信用，用積極的行動爭取債權(quán)人的信任，尋求東山再起的空間。

在第一次債權(quán)人會議現(xiàn)場，梁文錦要直面?zhèn)鶛?quán)人

“如果他沒辦法正常地面對這些債權(quán)人，像躲貓貓一樣，那其實才是在逃債，逼著他逃了，人失去了信心的時候，他就會躺平，陷入無能為力的惡循環(huán)。”劉勝軍說。

讓渡出來的生存空間

從法院批準(zhǔn)重整計劃那一天起，催債電話就停止了。

梁文錦不再需要頻繁去樓道里接電話，他可以專心工作賣力賺錢，按重整計劃清償債務(wù)，恢復(fù)自己的經(jīng)濟(jì)信用。

如果沒有申請破產(chǎn)保護(hù)，梁文錦的債務(wù)會越滾越大，他只能獨自面對所有的債權(quán)人，卻無法整體性地化解它，更別說東山再起了。

這個不過37歲的青年，是一個家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，他掌握技術(shù)，應(yīng)當(dāng)且能夠繼續(xù)創(chuàng)造價值，一個良性的社會理應(yīng)給他重新開始的機(jī)會。

個人破產(chǎn)制度，的的確確為他撐起了一個喘息的空間。

這個空間是這樣形成的：在制度框架內(nèi)，債權(quán)人更加理性和克制，讓渡合理的空間和時間；債務(wù)人則需要配合審查，讓渡合理且必要的個人信息、財務(wù)信息；與此同時，法院、破產(chǎn)管理署的公信力，破產(chǎn)管理人的專業(yè)履職能力，社會公眾的輿論監(jiān)督，共同介入其中，將這起債務(wù)糾紛置于多重監(jiān)管視野之中。

從“化解債務(wù)糾紛”的視角來看，梁文錦的破產(chǎn)重整達(dá)到了一個理想的狀態(tài)：他提前清償債務(wù)，實現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)重生，得以重新創(chuàng)造價值；債權(quán)人也不需要再花成本催債，不需要額外訴訟，可以定期收錢，且所有債權(quán)人按債權(quán)比例公平受償，不分先后。

重整方案獲得法院批準(zhǔn)，針對他的消費限制也同步解除 圖源：深圳市中級人民法院

和梁文錦稍有不同的是，個人破產(chǎn)制度為呼羽和張院生撐起來的，是需求更緊迫的生存空間。

呼羽就是我們在前面提到的那位接連遭遇：公司因外力因素破產(chǎn)、打擊教培、疫情期間無法代課、欠下480萬元、年齡接近50歲的單親媽媽，她也是第一個以“清算”程序宣告?zhèn)€人破產(chǎn)的債務(wù)人。

呼羽個人破產(chǎn)案件的管理人、華商律師事務(wù)所高級合伙人胡雋告訴南風(fēng)窗，清算程序?qū)ι暾埲说囊蠛拖拗谱顬閲?yán)格，法院受理也更為謹(jǐn)慎。

呼羽之所以能以“清算”程序獲得法院批準(zhǔn)，源于她符合“誠實且不幸”債務(wù)人標(biāo)準(zhǔn)，且未來可預(yù)期收入不確定。

個人破產(chǎn)清算允許她在免責(zé)考察期屆滿后，只要沒有違反法律規(guī)定的情形，法院可以依法裁定免除未清償?shù)膫鶆?wù)，約92萬元。值得注意的是，在申請個人破產(chǎn)之前，她已經(jīng)賣掉了唯一的住房，260萬元賣房款全部用于償還債務(wù)。

“如果無法通過個人破產(chǎn)清算解決未償還負(fù)債，最終的結(jié)果也是每個債權(quán)人去起訴她，也只會徒增訴累，而結(jié)果也是無法清償?shù)狡趥鶆?wù)。債務(wù)人已經(jīng)盡到了足夠的努力去還債，在其無力償還的情況下，也要包容其失敗，賦予債務(wù)人重新開始的機(jī)會?！焙h說。

對第一個以“和解”程序免除未清償債務(wù)、年齡最大的申請者張院生來說，個人破產(chǎn)制度在20年后，為這個78歲的老人，換來了相對寬松的生存空間。

我們在前文也提到了他，他因在24年前替他人擔(dān)保，不幸負(fù)債。不僅房子被法拍，退休金也在過去11年里大部分用于償債，每月只能留下2200元作為基本生活費用，實難為這位高齡老人提供保障。

法院受理了他的個人破產(chǎn)申請，該案破產(chǎn)管理人、錦天城律師事務(wù)所律師包嘉多告訴南風(fēng)窗，據(jù)他們核算，過去十多年里，張院生已基本償還了債務(wù)本金，剩下的其實是部分利息和罰息。

后經(jīng)管理人協(xié)商，債權(quán)銀行同意和解，在債務(wù)人張院生支付5.2萬元款項后，免除剩余未清償債務(wù)。包嘉多對南風(fēng)窗估算，免除金額約92萬元。

該案的法院裁定已于2021年10月生效，在那之后，張院生終于領(lǐng)到了完整的退休金。

你也許已經(jīng)發(fā)現(xiàn)，免除未清償債務(wù)絕非申請個人破產(chǎn)通過之后就一勞永逸，它始終需要債務(wù)人履行義務(wù)，盡力償還大部分債務(wù)，而非許多人誤以為的“不用還了”。

執(zhí)行重整計劃的21個月里，每個月，梁文錦除了定期還款，還要在“I深圳”APP上，細(xì)致地申報收入、支出和債務(wù)清償明細(xì)，上傳票據(jù)憑證，大到工資收入、房租交通費用，小到退稅收入、水電燃?xì)赓M，而非一個籠統(tǒng)的數(shù)字，剛開始，梁文錦要花上兩三個小時才能申報完成。

同時，月支出總額超過7700元，視為異常，需要合理解釋；收入比上個月少了超過500元以上，或是明顯增加了，都需要向管理人說明；離開居住地回家過年，也需要向破產(chǎn)管理署登記備案。

執(zhí)行期間，梁文錦等個人破產(chǎn)申請者需要在“I深圳”APP里按月申報

執(zhí)行期間，梁文錦仍然繼續(xù)接受誠信審查，也是對前期財務(wù)、債務(wù)陳述的真實性核查，以避免個人破產(chǎn)申請被法院駁回的后果。

嚴(yán)格監(jiān)管之下，他享有的仍是相對的自由。

起初有一回，梁文錦15號晚上才申報，不巧趕上申報系統(tǒng)異常，他險些錯過時間，紀(jì)少燕大晚上聯(lián)系破產(chǎn)管理署協(xié)調(diào)，才趕在零點前完成了申報和償還。

對呼羽也一樣，3年的考察期里，她也要做同樣的申報，清算程序?qū)λ南拗七€要更多，如今她仍在考察期。

“個人破產(chǎn)是一個從‘失去權(quán)利’到‘恢復(fù)權(quán)利’的過程，在恢復(fù)權(quán)利的前置程序中，要經(jīng)過很長一段時間的被限制權(quán)利的過程，每一筆收入和支出都得是透明的，才能判斷是否誠信。你不能在已經(jīng)負(fù)債的情況下繼續(xù)舉債，高消費……如果我們認(rèn)為你在考察期間的行為違反了相關(guān)法律規(guī)定，或者有所隱瞞，或者怠于履行考察期的職責(zé)，管理人、破產(chǎn)管理署可以給出‘不通過’的意見。”胡雋說，“后果就是不免債，債務(wù)要繼續(xù)想辦法償還?！?/p>

也是在這些細(xì)致的申報里，紀(jì)少燕感受到梁文錦一點點“活過來”。

他漲了兩次工資，2022年底，他提出想要一次性多償還些債務(wù)，或提高每月還款額度，加快清償?shù)乃俣取?/p>

今年4月14日，梁文錦一口氣還了23萬元，重整計劃提前15個月執(zhí)行完畢。劉勝軍還記得梁文錦說，還完之后，兜里就剩500塊了。不過新一筆工資很快就會到賬。

今年5月，他租了更大的房子，租金翻了一倍。上了初中，一兒一女早就想有自己的房間了，一家5口終于不用擠在一起，彼此都有了更大的空間。

2023年6月20日法院向梁先生送達(dá)免債裁定 受訪者供圖

6月20日，領(lǐng)取裁定書這天，紀(jì)少燕在法院見到了梁文錦，此時的他和2年前大不一樣。

2021年，他看起來很不自信，說話有些膽怯，人也瘦。這回再見到他，紀(jì)少燕發(fā)現(xiàn)，梁文錦胖了。

從一小步，到一大步

申請個人破產(chǎn)，是梁文錦為解困邁出的一小步，因為他恪守信用，積極補(bǔ)救，終得以在化解債務(wù)糾紛上前進(jìn)一大步。

隨著梁文錦個人破產(chǎn)案件的終結(jié)，深圳的個人破產(chǎn)制度在法制層面的試點實踐，也邁出了極具示范意義的一步。

我們可以從公開數(shù)據(jù)里管窺實踐探索的步伐。

截至2023年7月6日，破產(chǎn)事務(wù)管理署完成了147批次、對1801人的申請前輔導(dǎo)。深圳中院共收到個人破產(chǎn)申請1635件，已立案審查411件，裁定受理破產(chǎn)申請117件。

遞減的數(shù)字背后，和公眾對個破制度的認(rèn)識偏差有關(guān)，也可見先行的實踐探索，仍然步伐謹(jǐn)慎。

盡管解決債務(wù)糾紛是現(xiàn)實需求，咨詢電話也不少，但4位管理人都發(fā)現(xiàn)，從負(fù)債成因以及盡力還債的意愿來看，很多人不符合受理標(biāo)準(zhǔn)。

“你現(xiàn)在還沒有辦法證明你喪失了償還債務(wù)的能力，這個時候你就不想還了，我們肯定不會允許這種事情發(fā)生?！焙h說。

紀(jì)少燕也注意到，有不少申請人抱著試一試的僥幸心理去的：“（誤以為）萬一受理了，扣掉我的豁免財產(chǎn)，剩下的錢交給法院去還就可以了，這真的是很大的誤解，怎么可能這么簡單?！?/p>

“個人破產(chǎn)程序執(zhí)行完畢，受益的不是法院、不是管理人，是債務(wù)人自己，它一定是債務(wù)人自己的事，程序要完整地走下去，絕對離不開債務(wù)人自身的努力?！奔o(jì)少燕說，可現(xiàn)實中，不乏申請人因受不了程序限制、抹不開面子，自動退出。

在紀(jì)少燕的觀察，目前法院受理的個人破產(chǎn)案件中，生活消費類的破產(chǎn)案件較少，更多的是受理包含生產(chǎn)經(jīng)營的個人破產(chǎn)案件。

在同樣因生產(chǎn)經(jīng)營而負(fù)債的群體里，包嘉多接到了不少來自企業(yè)主的咨詢。他們的企業(yè)已宣告破產(chǎn)，但因為他們對企業(yè)提供了連帶責(zé)任保證，企業(yè)主個人和家庭仍背負(fù)著巨額債務(wù)，同樣有化解的需要、東山再起的空間。

“尤其里面也有一些是受制于客觀的宏觀環(huán)境導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)的情形，也沒有任何證據(jù)證明是他們個人轉(zhuǎn)移了公司的財產(chǎn)或者侵害了公司的利益”，但現(xiàn)階段他們想要獲得個人破產(chǎn)受理仍有難度。

從當(dāng)前的現(xiàn)實來看，劉勝軍認(rèn)為，與個人破產(chǎn)制度相關(guān)的配套制度也需要進(jìn)一步探索。

最典型的是，盡管梁文錦的破產(chǎn)重整計劃已執(zhí)行完畢，免除剩余未清償債務(wù)的裁定書也已送達(dá)，但他的征信還沒有完全恢復(fù)，未來金融機(jī)構(gòu)和社會大眾如何看待“個人破產(chǎn)”的記錄和“執(zhí)行完畢”的信用恢復(fù)行動，也還沒有共識。

李曙光是中國政法大學(xué)教授、破產(chǎn)法與企業(yè)重組研究中心主任，20多年來，他致力于研究破產(chǎn)制度的立法設(shè)計與完善，參與了我國破產(chǎn)法的起草和修訂。

李曙光屢屢關(guān)切的一個現(xiàn)象是，社會上有很多污名化破產(chǎn)的聲音，把破產(chǎn)視為不吉利的東西，卻沒有真正深刻地認(rèn)識到它跟市場經(jīng)濟(jì)體制的關(guān)聯(lián)作用。

“很多人不了解，破產(chǎn)法是市場經(jīng)濟(jì)的衍生物，是市場經(jīng)濟(jì)最深刻的游戲規(guī)則?！崩钍锕庹f，而市場經(jīng)濟(jì)有三大鐵律：價高者得、公平競爭、優(yōu)勝劣汰，它的內(nèi)核是信用。

“對于競爭失敗的一些市場主體，它的信用就沒有了，沒有信用，它就很難在市場經(jīng)濟(jì)里面生存。如何讓喪失了信用的企業(yè)、個人能夠退出市場，那就要建立一個規(guī)則，這個規(guī)則就是破產(chǎn)法。”

采訪中，李曙光不斷強(qiáng)調(diào)，破產(chǎn)法是市場經(jīng)濟(jì)“最重要的、基礎(chǔ)性制度”，沒有它，資源難以得到有效配置，社會難以良性運轉(zhuǎn)。

在這個意義上，個人破產(chǎn)制度，既是通過債務(wù)來讓個人為投資創(chuàng)業(yè)的失敗承擔(dān)責(zé)任，讓債權(quán)人審視自己的風(fēng)控意識，也是幫助誠實而不幸的債務(wù)人，爭取生存的空間。

截至7月29日，中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)公布的全國失信被執(zhí)行人數(shù)達(dá)到832萬，而2014年，制度實行后5個月，這一數(shù)字是8.7萬人。

截至2023年7月30日，全國失信執(zhí)行人數(shù)達(dá)到830萬 圖源：官網(wǎng)截圖

這一龐大的群體，都離不開社會經(jīng)濟(jì)活動，當(dāng)中有小型商戶、小微企業(yè)，也不乏創(chuàng)業(yè)失敗的知名企業(yè)家。

一家公司宣告破產(chǎn)，意味著它在法律上已經(jīng)“死亡”，它會被注銷，退出市場；但身為自然人的個體，他的生命仍然鮮活，永遠(yuǎn)有生存和追求更好生活的需要。

“人都可能經(jīng)歷創(chuàng)業(yè)失敗和負(fù)債，但他這個人還是活著的，如果不通過一個制度化解債務(wù)，疏通生存渠道，永遠(yuǎn)背負(fù)著債務(wù)的時候，他的經(jīng)濟(jì)活動只能受限，家庭會受到影響，老人的贍養(yǎng)、子女的教育也會因此受影響，下一代的就業(yè)也會受波及，長遠(yuǎn)來看，社會負(fù)擔(dān)會越來越重，社會治理成本也會很大。”劉勝軍說。

個人破產(chǎn)制度由此被寄予期待，它要化解債務(wù)糾紛、構(gòu)筑起減少失信的防線，賦予更多“誠實而不幸”的負(fù)債家庭以生機(jī)，繼續(xù)創(chuàng)造價值和財富，它要成為社會和諧穩(wěn)定的基石。

解鈴還須系鈴人。穿過債務(wù)糾紛的表象，我們會發(fā)現(xiàn)，它的核心是維護(hù)信用。即便在個人破產(chǎn)的框架里，債權(quán)人、債務(wù)人、管理人的三方溝通也始終圍繞“建立信任”打轉(zhuǎn)。

因為我們越來越清晰地意識到，一個人的社會生存，唯有誠信才是通行證。