“月末只有幾天了，誰來拯救我的300萬存款缺口”“求季末好心人，可貼息。行里不給經(jīng)費(fèi)只能自己出”……

小史是某城商行的一名客戶經(jīng)理，6月底時(shí)還有近300萬的攬存任務(wù)沒能完成，于是便將攬存需求發(fā)布在社交平臺(tái)上。不一會(huì)兒，便有網(wǎng)友回復(fù)“有200萬，貼多少”“月末可存一晚，私我”……

(資料圖)

小史以貼息萬10（即每一萬元額外補(bǔ)貼十元利息）的價(jià)格拉來了這300萬元存款，完成了年中沖存款的任務(wù)指標(biāo)。

小史的經(jīng)歷并非個(gè)例，中國(guó)證券報(bào)記者調(diào)研了解到，當(dāng)前“貼息攬儲(chǔ)”正活躍。有銀行員工自掏腰包以求業(yè)績(jī)達(dá)標(biāo)，也有資金掮客打著季末、月末存款沖量的旗號(hào)，招攬儲(chǔ)戶賺取利益。

銀行員工自掏腰包貼息拉存款

近日，在銀行季末壓力下，按期完成攬儲(chǔ)業(yè)績(jī)成為銀行員工“燃眉之急”。指標(biāo)壓力下，不少員工在小紅書、微博等社交平臺(tái)上，以高息補(bǔ)貼的方式發(fā)帖尋求存款客戶。

事實(shí)上，“貼息攬儲(chǔ)”是銀行內(nèi)部公開的秘密。在某國(guó)有行工作了數(shù)十年的機(jī)關(guān)職員張萍（化名）告訴記者，“季末存款任務(wù)已經(jīng)完成了，但6月末臨時(shí)又加了50萬元存款任務(wù)。我們銀行的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制是每拉來1萬元獎(jiǎng)勵(lì)員工5塊錢，我就先自己墊付了250元拉了50萬元存款，存一天來幫忙完成任務(wù)?！?/p>

在北京某銀行做了近十年市場(chǎng)營(yíng)銷工作的顧緯（化名）表示，銀行業(yè)績(jī)壓力大是公認(rèn)的事情?！半m然我們營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)業(yè)額不錯(cuò)，目前還不需要我補(bǔ)貼買存款。但業(yè)績(jī)要求在那，基數(shù)越大任務(wù)的增量就越多?！痹陬櫨暱磥恚N息攬儲(chǔ)是廣義上維系客戶的一種方式，就像請(qǐng)客戶吃飯一樣，但維系作用有限。

“如果不同銀行間存款收益差異大，那么少量貼息也改變不了客戶選擇。但市場(chǎng)營(yíng)銷工作就是要嘗試所有可能的方式來維護(hù)客戶，賠本如果賺到了吆喝也行。自掏腰包給客戶買禮品也是常有的事?！鳖櫨曊f。

“資金掮客”正活躍

“收2000萬，價(jià)格萬10，要求馬上進(jìn)款”“季末來了，最高貼息萬18，存款找我，歡迎預(yù)約詢價(jià)”……

臨近月末，資金掮客李浩（化名）便在各大社交平臺(tái)上通過群發(fā)消息、頻發(fā)評(píng)論來吸引儲(chǔ)戶。

圖源：李浩提供

記者以有意存款為由，咨詢了多位和李浩一樣的資金掮客了解到，不同銀行、地區(qū)和時(shí)間對(duì)貼息價(jià)格會(huì)有影響。平日里存款貼息的價(jià)格普遍為每萬0.8元左右。但每月末尤其是季末貼息價(jià)格可以高達(dá)每萬10元至18元。

當(dāng)記者咨詢他們?nèi)绾我赃@種方式賺錢時(shí)，得到的回復(fù)是“每家銀行都有考核任務(wù)，內(nèi)部人員為完成任務(wù)會(huì)掏錢攬儲(chǔ)。月末貼息價(jià)格在前一周才能知曉，價(jià)格漲跌沒法預(yù)測(cè)。銀行差的存款業(yè)績(jī)?cè)蕉?，給到我們的貼息價(jià)格就可能越高?！?/p>

圖源：某資金掮客推出的公眾號(hào)

對(duì)于如何避免貼息價(jià)格的波動(dòng)，多位資金掮客向記者推薦了提前預(yù)定存款沖量的操作方式，即儲(chǔ)戶月底前與他們協(xié)議好固定價(jià)格，月末需要時(shí)直接轉(zhuǎn)入資金。不同銀行的資金存入方式有所差異，基本邏輯是登錄手機(jī)銀行，找到對(duì)應(yīng)存款項(xiàng)目輸入指定員工工號(hào)或掃碼確認(rèn)。存入資金即可完成考核任務(wù)，中介會(huì)將貼息資金轉(zhuǎn)給儲(chǔ)戶。

針對(duì)“貼息攬儲(chǔ)”“存款一日游”等行為，業(yè)內(nèi)人士告訴記者，此舉為違規(guī)行為。

監(jiān)管層面對(duì)此明令禁止。根據(jù)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》規(guī)定，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不得使用不正當(dāng)手段吸收儲(chǔ)蓄存款。2018年發(fā)布的《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，不得通過返還現(xiàn)金或有價(jià)證券、贈(zèng)送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款；不得通過個(gè)人或機(jī)構(gòu)等第三方資金中介吸收存款；不得通過理財(cái)產(chǎn)品倒存等。

記者了解到，銀行也在加大規(guī)范力度。某國(guó)有行人士告訴記者，已接到上級(jí)行通知，自7月5日起內(nèi)部列支宣傳營(yíng)銷費(fèi)不允許出現(xiàn)“維系存款大客戶”等營(yíng)銷字眼，該類行為屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，行內(nèi)將不允許走賬。

但在此背景下，為何“貼息攬儲(chǔ)”屢禁不止？招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為，“貼息攬儲(chǔ)”等行為產(chǎn)生的部分原因與銀行業(yè)績(jī)考核體系和任務(wù)指標(biāo)不合理有關(guān)。在過重的考核指標(biāo)和壓力之下，基層機(jī)構(gòu)和員工行為容易出現(xiàn)異化。銀行應(yīng)平衡好業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系，處理好短期利益和長(zhǎng)期利益的關(guān)系，給分支機(jī)構(gòu)下達(dá)的考核任務(wù)應(yīng)科學(xué)合理，讓基層機(jī)構(gòu)和員工“跳起來夠得著”。基層機(jī)構(gòu)和員工應(yīng)端正認(rèn)識(shí)，采取依法合規(guī)的方式完成任務(wù)指標(biāo)。