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中國銀行發(fā)布三季度銀行業(yè)展望報告：存款增勢或?qū)⒎啪?/h2>
來源：鳳凰網(wǎng)財經(jīng) 2023-07-03 15:36:59
鳳凰網(wǎng)財經(jīng)訊 7月3日，中國銀行研究院發(fā)布《2023年三季度全球銀行業(yè)展望報告》（以下簡稱《報告》），回顧了2023年上半年全球銀行業(yè)運行情況，展望了2023年下半年全球銀行業(yè)發(fā)展趨勢。
(相關(guān)資料圖)
《報告》認為，2023年三季度，全球金融體系不確定性依舊存在，銀行業(yè)仍面臨經(jīng)營壓力，“信用風險和流動性風險突出；信貸需求乏力，貸款標準有所提高；金融市場波動分化，資本補充遭遇一定阻礙；非息業(yè)務恢復效果欠佳，盈利總體有所下降?！?/p>
就中國而言，經(jīng)濟復蘇持續(xù)，銀行業(yè)加大支持實體經(jīng)濟力度，穩(wěn)步提升資產(chǎn)負債規(guī)模；業(yè)務發(fā)展量效并重，主動適應LPR下行趨勢，整體盈利保持穩(wěn)定；持續(xù)強化風險應對能力，資產(chǎn)質(zhì)量延續(xù)向好態(tài)勢。同時也應加強多元化資本補充能力，夯實風險防控基石。
《報告》指出，鑒于國際環(huán)境依然復雜嚴峻，國內(nèi)結(jié)構(gòu)調(diào)整壓力較大，銀行業(yè)經(jīng)營發(fā)展依然面臨三方面的挑戰(zhàn)：一，宏觀經(jīng)濟延續(xù)復蘇態(tài)勢，但“三駕馬車”表現(xiàn)分化；二，財政貨幣政策靠前發(fā)力，引導銀行業(yè)高質(zhì)量滿足市場融資需求，保障經(jīng)營穩(wěn)?。蝗?，金融監(jiān)管持續(xù)聚焦防風險，保障銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。
在這樣的挑戰(zhàn)下，中國銀行業(yè)以主動作為對沖宏觀不確定性，今年以來銀行業(yè)規(guī)模穩(wěn)健提升，資產(chǎn)質(zhì)量延續(xù)向好態(tài)勢，盈利增速較上年同期有所放緩，但凈利潤仍舊保持同比正增長。“短期波動不改長期趨勢，中國銀行業(yè)加強資本補充能力，夯實風險防控基石，直面各項風險挑戰(zhàn)，穩(wěn)步推進各項業(yè)務開展。”
商業(yè)銀行存款超速增長，未來增勢或?qū)⒎啪?/strong>
商業(yè)銀行存款規(guī)模方面，2023年一季度，中國銀行存款規(guī)模進一步增長14.77萬億元，超速增長趨勢明顯，尤其是定期存款與居民存款。
《報告》分析，主要有四方面原因，一是基礎(chǔ)貨幣投放增速達到階段性高位。二是理財市場震蕩導致資金回流。三是房地產(chǎn)市場結(jié)構(gòu)性調(diào)整。四是市場存在利率下調(diào)預期，推動市場主體通過定期存款提前鎖定較高利率水平。
對于接下來的銀行存款增長趨勢，《報告》認為存款增速將有所回落；存款定期化趨勢放緩，但居民存款主導的結(jié)構(gòu)或?qū)⒕S持。同時，《報告》也提醒，銀行業(yè)存款成本短期依然承壓。
“伴隨宏觀經(jīng)濟復蘇，中國將保持穩(wěn)健的貨幣政策，基礎(chǔ)貨幣投放或?qū)⒎啪徶琳Ｋ?，銀行存款增長將恢復常態(tài)。同時，隨著金融市場趨穩(wěn)，各類優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)將逐漸恢復吸引力，引導市場主體拓寬資金用途，推動部分存款在一定程度合理釋放，按照不同比例流向理財市場、債券市場等，穩(wěn)定存款增長趨勢?！?/p>
“逐漸復蘇的宏觀經(jīng)濟形勢，有助于推動理財市場、債券市場向好發(fā)展，居民可能恢復原有投資偏好，有序減持銀行定期存款產(chǎn)品。考慮到中國堅持“房住不炒”政策，房地產(chǎn)銷售增長將保持平穩(wěn)態(tài)勢，居民存款向企業(yè)存款“搬家”的趨勢將不再明顯，故而居民存款主導的結(jié)構(gòu)或?qū)⒕S持?！?/p>
金融機構(gòu)評級顯示銀行業(yè)整體穩(wěn)健，中小金融機構(gòu)存在一定風險
風險防控方面，《報告》表示，金融機構(gòu)評級結(jié)果顯示銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健，風險總體可控。
評級針對4392家銀行業(yè)金融機構(gòu)，評級結(jié)果按風險由低到高分為11級，1-10級和D級，D級表示機構(gòu)已倒閉、被接管或撤銷，其中1-5級為“綠區(qū)”、6-7級為黃區(qū)、8-D級為紅區(qū)。
“本次評級結(jié)果1-7級的機構(gòu)有4026家，資產(chǎn)占參評機構(gòu)總資產(chǎn)的98.45%。評級結(jié)果為“綠區(qū)”的機構(gòu)為2166家，資產(chǎn)規(guī)模為323.99萬億元（占比為89.49%）；“黃區(qū)”機構(gòu)為1860家，資產(chǎn)規(guī)模為32.43萬億元（占比為8.96%）；“紅區(qū)”機構(gòu)為366家，資產(chǎn)規(guī)模為5.61萬億元（占比為1.55%）?！?/p>
“分機構(gòu)類型看，大型銀行評級結(jié)果較好，外資銀行和民營銀行評級結(jié)果次之；部分農(nóng)村中小金融機構(gòu)存在一定風險，農(nóng)合機構(gòu)和村鎮(zhèn)銀行風險最高，高風險機構(gòu)（處于紅區(qū)）數(shù)量分別達217家和118家，數(shù)量占全部高風險機構(gòu)的92%。”
《報告》提出，銀行業(yè)應“對標對表”，以更加完善的風控體系和更加良好的經(jīng)營狀況提升本機構(gòu)評級。在具體措施方面，《報告》建議，一是要加強行為規(guī)范，確保風險管控的有效性。主動適應‘一行、一局、一會’的監(jiān)管框架，嚴格對照銀行風險監(jiān)測預警指標體系，關(guān)注本機構(gòu)的擴張性風險、同業(yè)風險、流動性風險、信用風險、綜合風險，及時處置風險隱患。二是要精準化解重點行業(yè)風險。加強重點行業(yè)的風險研判能力，主動謀劃風險處置路徑，靠前處理潛在風險點。三是要提升在合規(guī)前提下的經(jīng)營能力。在貫徹落實國家戰(zhàn)略中厚植區(qū)域競爭優(yōu)勢；積極服務國民經(jīng)濟的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，切實響應產(chǎn)業(yè)政策指引，助力建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，在維護國家產(chǎn)業(yè)安全的同時，提升專業(yè)性和競爭力。
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鳳凰網(wǎng)財經(jīng)訊 7月3日，中國銀行研究院發(fā)布《2023年三季度全球銀行業(yè)展望報告》（以下簡稱《報告》），回顧了2023年上半年全球銀行業(yè)運行情況，展望了2023年下半年全球銀行業(yè)發(fā)展趨勢。
(相關(guān)資料圖)
《報告》認為，2023年三季度，全球金融體系不確定性依舊存在，銀行業(yè)仍面臨經(jīng)營壓力，“信用風險和流動性風險突出；信貸需求乏力，貸款標準有所提高；金融市場波動分化，資本補充遭遇一定阻礙；非息業(yè)務恢復效果欠佳，盈利總體有所下降?！?/p>
就中國而言，經(jīng)濟復蘇持續(xù)，銀行業(yè)加大支持實體經(jīng)濟力度，穩(wěn)步提升資產(chǎn)負債規(guī)模；業(yè)務發(fā)展量效并重，主動適應LPR下行趨勢，整體盈利保持穩(wěn)定；持續(xù)強化風險應對能力，資產(chǎn)質(zhì)量延續(xù)向好態(tài)勢。同時也應加強多元化資本補充能力，夯實風險防控基石。
《報告》指出，鑒于國際環(huán)境依然復雜嚴峻，國內(nèi)結(jié)構(gòu)調(diào)整壓力較大，銀行業(yè)經(jīng)營發(fā)展依然面臨三方面的挑戰(zhàn)：一，宏觀經(jīng)濟延續(xù)復蘇態(tài)勢，但“三駕馬車”表現(xiàn)分化；二，財政貨幣政策靠前發(fā)力，引導銀行業(yè)高質(zhì)量滿足市場融資需求，保障經(jīng)營穩(wěn)?。蝗?，金融監(jiān)管持續(xù)聚焦防風險，保障銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。
在這樣的挑戰(zhàn)下，中國銀行業(yè)以主動作為對沖宏觀不確定性，今年以來銀行業(yè)規(guī)模穩(wěn)健提升，資產(chǎn)質(zhì)量延續(xù)向好態(tài)勢，盈利增速較上年同期有所放緩，但凈利潤仍舊保持同比正增長。“短期波動不改長期趨勢，中國銀行業(yè)加強資本補充能力，夯實風險防控基石，直面各項風險挑戰(zhàn)，穩(wěn)步推進各項業(yè)務開展。”
商業(yè)銀行存款超速增長，未來增勢或?qū)⒎啪?/strong>
商業(yè)銀行存款規(guī)模方面，2023年一季度，中國銀行存款規(guī)模進一步增長14.77萬億元，超速增長趨勢明顯，尤其是定期存款與居民存款。
《報告》分析，主要有四方面原因，一是基礎(chǔ)貨幣投放增速達到階段性高位。二是理財市場震蕩導致資金回流。三是房地產(chǎn)市場結(jié)構(gòu)性調(diào)整。四是市場存在利率下調(diào)預期，推動市場主體通過定期存款提前鎖定較高利率水平。
對于接下來的銀行存款增長趨勢，《報告》認為存款增速將有所回落；存款定期化趨勢放緩，但居民存款主導的結(jié)構(gòu)或?qū)⒕S持。同時，《報告》也提醒，銀行業(yè)存款成本短期依然承壓。
“伴隨宏觀經(jīng)濟復蘇，中國將保持穩(wěn)健的貨幣政策，基礎(chǔ)貨幣投放或?qū)⒎啪徶琳Ｋ?，銀行存款增長將恢復常態(tài)。同時，隨著金融市場趨穩(wěn)，各類優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)將逐漸恢復吸引力，引導市場主體拓寬資金用途，推動部分存款在一定程度合理釋放，按照不同比例流向理財市場、債券市場等，穩(wěn)定存款增長趨勢?！?/p>
“逐漸復蘇的宏觀經(jīng)濟形勢，有助于推動理財市場、債券市場向好發(fā)展，居民可能恢復原有投資偏好，有序減持銀行定期存款產(chǎn)品。考慮到中國堅持“房住不炒”政策，房地產(chǎn)銷售增長將保持平穩(wěn)態(tài)勢，居民存款向企業(yè)存款“搬家”的趨勢將不再明顯，故而居民存款主導的結(jié)構(gòu)或?qū)⒕S持?！?/p>
金融機構(gòu)評級顯示銀行業(yè)整體穩(wěn)健，中小金融機構(gòu)存在一定風險
風險防控方面，《報告》表示，金融機構(gòu)評級結(jié)果顯示銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健，風險總體可控。
評級針對4392家銀行業(yè)金融機構(gòu)，評級結(jié)果按風險由低到高分為11級，1-10級和D級，D級表示機構(gòu)已倒閉、被接管或撤銷，其中1-5級為“綠區(qū)”、6-7級為黃區(qū)、8-D級為紅區(qū)。
“本次評級結(jié)果1-7級的機構(gòu)有4026家，資產(chǎn)占參評機構(gòu)總資產(chǎn)的98.45%。評級結(jié)果為“綠區(qū)”的機構(gòu)為2166家，資產(chǎn)規(guī)模為323.99萬億元（占比為89.49%）；“黃區(qū)”機構(gòu)為1860家，資產(chǎn)規(guī)模為32.43萬億元（占比為8.96%）；“紅區(qū)”機構(gòu)為366家，資產(chǎn)規(guī)模為5.61萬億元（占比為1.55%）?！?/p>
“分機構(gòu)類型看，大型銀行評級結(jié)果較好，外資銀行和民營銀行評級結(jié)果次之；部分農(nóng)村中小金融機構(gòu)存在一定風險，農(nóng)合機構(gòu)和村鎮(zhèn)銀行風險最高，高風險機構(gòu)（處于紅區(qū)）數(shù)量分別達217家和118家，數(shù)量占全部高風險機構(gòu)的92%。”
《報告》提出，銀行業(yè)應“對標對表”，以更加完善的風控體系和更加良好的經(jīng)營狀況提升本機構(gòu)評級。在具體措施方面，《報告》建議，一是要加強行為規(guī)范，確保風險管控的有效性。主動適應‘一行、一局、一會’的監(jiān)管框架，嚴格對照銀行風險監(jiān)測預警指標體系，關(guān)注本機構(gòu)的擴張性風險、同業(yè)風險、流動性風險、信用風險、綜合風險，及時處置風險隱患。二是要精準化解重點行業(yè)風險。加強重點行業(yè)的風險研判能力，主動謀劃風險處置路徑，靠前處理潛在風險點。三是要提升在合規(guī)前提下的經(jīng)營能力。在貫徹落實國家戰(zhàn)略中厚植區(qū)域競爭優(yōu)勢；積極服務國民經(jīng)濟的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，切實響應產(chǎn)業(yè)政策指引，助力建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，在維護國家產(chǎn)業(yè)安全的同時，提升專業(yè)性和競爭力。
