經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 老盈盈 6月28日早上七點多，“網(wǎng)紅開戶點”中銀香港中港城分行門前已經(jīng)排起長隊。在香港的銀行開戶，一般都需要預(yù)約，而這家分行允許無預(yù)約現(xiàn)場排隊辦理。

銀行工作人員八點半派號，七點排隊的陳先生慶幸來得早，拿到了7號，另一位女士八點四十三分取號，已經(jīng)排到44號，工作人員告訴她，可以先去別的地方逛一下，下午兩點再過去。

開戶通常需要30~45分鐘，九點四十分，陳先生還在等待。他開戶主要為了買保險，想開完戶現(xiàn)場拿到卡，一早過來排隊也是擔(dān)心每天的銀行卡數(shù)量有限。

(資料圖)

通關(guān)恢復(fù)后，越來越多像陳先生這樣的內(nèi)地投資者前往香港開戶買理財，即便預(yù)約也不一定能馬上安排，需要早起排隊開戶的情況屢見不鮮。

6月28日，經(jīng)濟觀察報記者在匯豐銀行尖沙咀分行獲悉，該行的預(yù)約開戶已經(jīng)排到7月17日之后。

距離中銀香港中港城分行700米的海港城港威大廈，是香港不少保險公司營業(yè)的主要“陣地”。有些內(nèi)地客戶不能一早到銀行排隊，保險公司的代理人會替客戶排隊拿號，順便在銀行門口看看能不能招攬到生意。

為了搶客，保險公司、銀行都在與友商“火拼”。保險公司不斷擴大保障范圍，推出獨家產(chǎn)品，而有銀行為了新開戶和新資金，開出8%高息攬儲和上百元現(xiàn)金獎勵。

“連續(xù)兩月賣出五億保費”

6月27日早上，經(jīng)濟觀察報記者在香港保誠大樓17樓接待和繳費中心看到，即便是工作日，前來咨詢保險業(yè)務(wù)的內(nèi)地訪客幾乎坐滿了整個接待中心。

張女士是保誠保險的一位香港本地代理人，她介紹，下午比上午的人還多，周末或者節(jié)假日人更多，接待中心坐不下，她都是約著客戶去外面談業(yè)務(wù)。

由于香港本地人九成以上都已經(jīng)購買了保險，一直以來，張女士服務(wù)的主要是內(nèi)地客戶。過去三年，內(nèi)地訪客無法到訪香港，她的收入急降；而通關(guān)后，她一個月的接待量幾乎超過三年之和，簽單量大增，個別月份會有一到兩單幾十、上百萬港元的大單。

張女士介紹，為了吸引客戶，近一個月來，公司的重疾險產(chǎn)品進行了全面升級，從過去660%的保障率升至1100%，保障范圍從117種擴至127種；一些條例也調(diào)整了，例如，對兒童保障最大的一招是，如果孩子的投保人身故，保單繼續(xù)生效，保險公司替該兒童支付余下費用，而按照以往的條例，還是需要孩子的其他監(jiān)護人繼續(xù)投保，保單才能繼續(xù)生效。

除了重疾險和醫(yī)療險，儲蓄險也是內(nèi)地客戶比較青睞的險種，因為這種保險通常都是多元貨幣儲蓄計劃，幣種包括美元、澳元、英鎊、加元、港元、人民幣等，可以靈活轉(zhuǎn)換保單貨幣，保單擁有權(quán)還可以傳承給后代。

香港宏利保險公司一位代理人告訴記者，內(nèi)地客戶通常都喜歡購買美元儲蓄計劃，達到資產(chǎn)多元配置的目的，某產(chǎn)品年繳客戶可享受首期保費九折優(yōu)惠。

貝恩公司和恒生銀行發(fā)布的《粵港澳大灣區(qū)個人金融服務(wù)報告》指出，超過一半內(nèi)地客戶表示香港產(chǎn)品更具吸引力和價值。他們認為香港保險產(chǎn)品的理賠條件更清晰透明，保單的區(qū)域覆蓋范圍也更廣。

張女士在五月底簽了一張大單，有對來自大連的夫妻，40多歲懷孕，看到重疾險保障范圍包括黃疸、產(chǎn)后抑郁、兒童嚴重自閉癥、嚴重濕疹等，買了好幾份總計超50萬港元保費的保單。她所在的理財團隊1000來人，今年三四兩個月，連續(xù)完成五億港元的銷售額，而疫情期間，一個月的銷售額還不到一億港元。

香港保監(jiān)局公布的香港保險業(yè)統(tǒng)計數(shù)字顯示，2023年一季度，內(nèi)地訪客的新造業(yè)務(wù)保費水平回升至96億港元，同比增長2686.4%，而2019年一季度的相應(yīng)水平為128億港元，整體水平恢復(fù)至疫情前的七成左右。和過往一樣，此客戶群組購買的保單中約97%是以非整付方式支付（即非一筆過支付），終身壽險、危疾及醫(yī)療保險分別占已發(fā)出保單份額的56%、33%和5%。

香港銀行高息攬儲

在開立香港銀行賬戶之前，陳先生的保險代理人建議，如果有短期流動資金，可以順帶做一些保本的定期存款，目前港元和美元定期存款的利率相對內(nèi)地人民幣存款而言都比較可觀。

美聯(lián)儲此輪加息周期已經(jīng)連續(xù)加息10次，聯(lián)邦基金利率已經(jīng)上調(diào)至5%-5.25%之間，香港自去年9月起加息4次，將基準利率調(diào)至5.5%。香港各大銀行也逐步上調(diào)了港元及美元存款利率。

在內(nèi)地，近期國有行、股份行等主流商業(yè)銀行不斷降息，存款利率基本告別了“3%”時代；自今年二季度以來，人民幣對美元匯率持續(xù)承壓。6月29日，在岸人民幣盤中對美元跌破7.25關(guān)口，離岸人民幣對美元跌破7.26關(guān)口。

港元和美元定期存款成“香饃饃”。開戶后，陳先生咨詢中銀香港相關(guān)職員后得知，新開戶的客戶做港元定期存款的起投額是一萬港元，通過網(wǎng)上銀行或者手機銀行申請可以享受3個月年利率3.3%、6個月年利率3.4%的優(yōu)惠。陳先生對記者表示，在優(yōu)惠有效期內(nèi)也會考慮這種存款產(chǎn)品。

新開戶的優(yōu)惠力度，中銀香港的并不算大。記者走訪各大香港銀行發(fā)現(xiàn)，有的銀行要求新客戶的入場費不高，但是港元存款的年利率在4%以上，例如東亞銀行新客戶要求2萬港元起存，可以享受3個月年化利率4.15%定期存款的優(yōu)惠。有的銀行要求略高，但是年利率也在4%以上，例如建銀亞洲對新客戶的要求是，10萬港元起存，3個月年化利率4.1%，如果達到100萬港元的起存標準，升級為該行的貴賓理財客戶，3個月年化利率4.4%，不升級則為4.3%。工銀亞洲對10萬港元起存新客戶的優(yōu)惠是，3個月年化利率4.2%。上述銀行3個月的年化利率最高，6個月、12個月的逐漸遞減。

此外，記者還發(fā)現(xiàn)，香港一些銀行還針對存款產(chǎn)品推出一星期高息特惠吸引開戶。例如5月1日到7月31日期間，通過工銀亞洲手機銀行e開戶或分行開立全新綜合賬戶及成功申請制定兩張信用卡，并存入20萬港元一星期，新客戶可享受合共500港元的獎勵（包括200港元現(xiàn)金回饋和300港元信用卡免還額度）及6.8%（通過分行存入）-8%（通過手機銀行存入）的定期利率優(yōu)惠。

除了港元產(chǎn)品，各大銀行還有美元產(chǎn)品，年化利率3.7%-4.2%不等，起存金額要求也各不相同，有的只需要1000美元，有的則需要不小于10萬港元的等值美元。

理財保險以外

除保險和銀行理財外，內(nèi)地投資者對香港上市ETF也越發(fā)感興趣。

6月28日，全球ETF托管人及行政管理人公司布朗兄弟哈里曼銀行發(fā)布的2023大中華區(qū)ETF投資者調(diào)查顯示，內(nèi)地投資者對香港上市ETF的需求增加，69%的內(nèi)地投資者通過現(xiàn)有的跨境渠道購買香港上市ETF；62%的內(nèi)地投資者對風(fēng)險管理策略感興趣；43%選擇通過ETF納入滬港通及深港通計劃投資于ESG或主題策略。內(nèi)地投資者青睞的前三大主題策略依次為互聯(lián)網(wǎng)/科技、ESG、數(shù)碼資產(chǎn)/加密貨幣。中國國債ETF是最受內(nèi)地投資者偏愛的固定收益ETF，62%的人表示未來12月內(nèi)會增持。

此外，“跨境理財通”業(yè)務(wù)也迎來高光時刻。中國人民銀行廣州分行5月23日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，“跨境理財通”匯劃資金連續(xù)兩月創(chuàng)新高。其中，3月跨境匯劃金額達3.57億元，同比增長1.3倍，突破2022年11月2.55億元的高位。4月跨境匯劃金額達3.99億元，同比增長2.6倍，再創(chuàng)歷史新高。

中國人民銀行廣州分行分析稱，隨著內(nèi)地與港澳人員往來全面恢復(fù)，2～4月參與“跨境理財通”的投資者新增8990人，同比增長1.4倍。截至2023年4月末，粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財通”的個人投資者達5.05萬人，其中港澳投資者達3.76萬人，內(nèi)地投資者達1.29萬人；內(nèi)地與香港間往來的“跨境理財通”業(yè)務(wù)達1.43萬筆，跨境匯劃資金達30.34億元，廣東四市“跨境理財通”業(yè)務(wù)占比高達9成。

訪港旅客人數(shù)持續(xù)上升帶動銀行跨境業(yè)務(wù)，香港銀行也不斷做出業(yè)務(wù)和人員的調(diào)整。例如渣打香港將繼續(xù)增聘客戶經(jīng)理等前線人員，主要是熟悉大灣區(qū)的客戶經(jīng)理，預(yù)計今年大灣區(qū)專隊人數(shù)將由現(xiàn)時約50人倍增至約100人。而早前香港匯豐銀行已表示，旗下三家分行將率先試行一星期7天營業(yè)。匯豐聯(lián)動大灣區(qū)中小企中心也于近期開業(yè)，匯豐方面表示，恢復(fù)通關(guān)后，到訪匯豐中小企中心的客戶人數(shù)持續(xù)上升，其中聯(lián)動大灣區(qū)中小企中心客流較通關(guān)前上升兩倍。