銀行連番“降息”，存款“特種兵”火了！

“存款50萬，5年下來利息多5000元”！“60元車費(fèi)，多賺幾千元”！在社交媒體上，網(wǎng)友紛紛發(fā)帖，“我要打車、坐高鐵去另外一個(gè)城市存錢”…… “怎么存?。俊薄扒笠粋€(gè)存款流程”……

(資料圖片)

最近，銀行存款利率成了不少網(wǎng)友熱議的焦點(diǎn)，更有人捧著幾十萬，坐上飛機(jī)、高鐵跨城存款，只為贏取不同地區(qū)銀行之間的利率差。

又有一批銀行宣布下調(diào)存款利率

6月18日，據(jù)北京商報(bào)記者梳理，近日包括雷州農(nóng)商行、惠來農(nóng)商行、鶴山農(nóng)商行、新鄉(xiāng)中原村鎮(zhèn)銀行、雅安雨城惠民村鎮(zhèn)銀行、陽城三禾村鎮(zhèn)銀行、扶綏深通村鎮(zhèn)銀行在內(nèi)的多家銀行宣布下調(diào)人民幣存款掛牌利率。

從調(diào)整類別來看，多以活期存款利率、中長期存款利率為主。以雷州農(nóng)商行為例，該行表示，為順應(yīng)利率市場(chǎng)化改革趨勢(shì)，自6月19日起調(diào)整存款利率，調(diào)整后的活期存款利率為0.2%，較未調(diào)整前下降5個(gè)基點(diǎn)；整存整取定期存款利率1年期、2年期、3年期、5年期分別為1.85%、2.28%、2.75%、2.75%，較此前并未出現(xiàn)調(diào)整。

新鄉(xiāng)中原村鎮(zhèn)銀行調(diào)整后的整存整取定期存款利率1年期、2年期、3年期、5年期分別為2.25%、2.45%、2.95%、3.05%，據(jù)該行網(wǎng)點(diǎn)一工作人員介紹，“我行1年期定期存款利率暫未進(jìn)行調(diào)整，此次調(diào)整幅度較大的是2年期、3年期、5年期整存整取定期存款利率，在此之前分別為2.85%、3.3%、3.5%，目前儲(chǔ)戶存款以掛牌利率為準(zhǔn)”。

雅安雨城惠民村鎮(zhèn)銀行相關(guān)人士也向記者表示，該行下調(diào)了存款利率。目前整存整取定期存款掛牌利率1年期、2年期、3年期、5年期分別為2.15%、2.75%、3.4%、3.9%。扶綏深通村鎮(zhèn)銀行調(diào)整后的活期存款利率為0.2%，1年期、2年期、3年期、5年期整存整取定期存款掛牌利率分別為2.25%、2.85%、3.5%、4%。

中小銀行下調(diào)存款利率是跟隨此前國有大行、股份制銀行降息的“補(bǔ)降”行為。6月8日，六家國有大行集體調(diào)整存款掛牌利率，活期存款利率由0.25%降至0.2%，整存整取定期存款利率2年期下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至2.05%，3年期和5年期均下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)至2.45%、2.5%。不久后的6月12日，11家股份制銀行在官方渠道更新了調(diào)整后的存款掛牌利率信息，活期存款利率均下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)，從0.25%降至0.2%；2年期整存整取定期存款利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，3年、5年期利率均下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)。

不過從調(diào)整后的利率來看，與國有大行、股份制銀行1年期至5年期定期存款掛牌利率普遍低于3%相比，不少村鎮(zhèn)銀行下調(diào)后的3年期、5年期利率仍高于3%，甚至可以達(dá)到4%。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼指出，央行貨幣政策委員會(huì)一季度例會(huì)指出，“發(fā)揮存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制重要作用”。引導(dǎo)商業(yè)銀行適度下調(diào)存款利率，正是發(fā)揮存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制作用的具體體現(xiàn)，符合央行政策導(dǎo)向。預(yù)計(jì)未來一段時(shí)間，存款利率仍有下降的可能。

全國性銀行已經(jīng)進(jìn)行四輪降息

近日，繼六大行集體下調(diào)存款掛牌利率后，多家全國性股份制銀行紛紛跟進(jìn)下調(diào)存款利率。

6月12日，包括招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行等在內(nèi)的11家全國性股份制商業(yè)銀行宣布，從當(dāng)日起下調(diào)部分人民幣存款利率。

總體來看，此次活期、定期存款利率均有所下調(diào)，下調(diào)幅度普遍為5—15個(gè)基點(diǎn)。調(diào)整后，上述股份制銀行人民幣活期存款年化利率為0.2%，與六大行持平。

值得注意的是，加上此次下調(diào)，全國性銀行已經(jīng)進(jìn)行了四輪降息，全國性銀行存款產(chǎn)品掛牌利率已全面轉(zhuǎn)入“2時(shí)代”。

“存款特種兵”跨城狂飆

“60元車費(fèi)，多賺幾千元”！客戶經(jīng)理忙到?jīng)]空喝水

據(jù)浙江日?qǐng)?bào)·潮新聞報(bào)道，蘇州姑娘小許注意到在社交平臺(tái)上有不少網(wǎng)友在分享跨城存款的經(jīng)歷，她立馬做起“功課”。

經(jīng)過電話咨詢和比較，小許發(fā)現(xiàn)上海某城商銀行不僅三年期的存款利率高達(dá)3.5%，還額外贈(zèng)送禮品和銀行積分，而在當(dāng)?shù)?，三年期定期存款的利率僅為3.1%。這樣跑一趟能多賺多少利息呢？小許算了算，“如果50萬存款可以有52500元利息，對(duì)比我們當(dāng)?shù)劂y行的利率可以多賺6000元，所以跨城跑一趟還是挺劃算的。”

受訪者供圖

潮新聞?dòng)浾咭卜喠松缃黄脚_(tái)，看到杭州的一位網(wǎng)友最近也去了上?？绯谴婵?，同樣享受到了定存3年3.5%的利率，并拿到了一袋大米和兩支護(hù)手霜。

另一位昆山的網(wǎng)友5月5日也順利在上海某銀行辦了卡，存了20萬定期存款。該網(wǎng)友表示：“利率可以算是上海地區(qū)的頂流了。聽說周末人超級(jí)多，建議早去或者工作日去。”

上海的白領(lǐng)凌琳（化名）也是“存款特種兵”隊(duì)伍中的一員，她準(zhǔn)備請(qǐng)假去江蘇辦理存款業(yè)務(wù)，前幾天，她通過朋友得知江蘇地區(qū)一家城商行還未對(duì)存款產(chǎn)品實(shí)際執(zhí)行利率進(jìn)行調(diào)整，3年期定期存款利率能達(dá)到3.25%。“聽說這個(gè)利率水平到6月30日結(jié)束，雖然跨城需要交通費(fèi)和時(shí)間成本，但我覺得也值得了?！绷枇照f道。

“怎么存??？”“求一個(gè)存款流程”……在高息的吸引下，有不少儲(chǔ)戶紛紛詢問存款方式。在許多儲(chǔ)戶看來，雖然跨城辦理存款有些費(fèi)時(shí)間，但在利率下行的背景下顯然非常劃算。

在不少投資者看來，這種跨省、跨市辦理存款雖然麻煩，但顯然是劃算的。有儲(chǔ)戶表示，“往返僅需要大約60塊錢，但是卻能賺出幾千塊的利息，特別還是保本的存款產(chǎn)品，很值得?！?/p>

圖/網(wǎng)友分享截圖

為了吸引儲(chǔ)戶的目光，也有不少疑似銀行客戶經(jīng)理的人士通過社交媒體攬客?！?月8日起，多家銀行下調(diào)了存款利率，我行還未調(diào)整，1年定期存款利率達(dá)2.1%，2年定期存款利率達(dá)3.25%，50元起存，還能參與積分送禮等活動(dòng)，歡迎找我存錢?！币晃唤K地區(qū)銀行人士稱。

“這兩天來咨詢存款利率的很多，錢的事情大家最關(guān)心，畢竟利率要下調(diào)，錢就少了嘛！所以忙得喝口水都沒空！”客戶經(jīng)理后來跟潮新聞?dòng)浾哒f道，剛才支行領(lǐng)導(dǎo)通知3.3%大額存單報(bào)一下意向額度，10分鐘不到，就有310萬意向資金報(bào)上來了，“這些客戶都已經(jīng)準(zhǔn)備好資金等待買入，我們現(xiàn)在還在統(tǒng)計(jì)金額，客戶已經(jīng)在催買了?！?/p>

上述股份制銀行的利率表

厚雪研究首席研究員于百程指出，由于不同地區(qū)銀行資金需求、資金成本、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)的不同，會(huì)出現(xiàn)同一銀行在不同地區(qū)、不同網(wǎng)點(diǎn)、線上線下存款利率的些許差異，在符合總行制定的利率基本原則下，總行會(huì)下放給分行一定的靈活調(diào)整權(quán)限。

在調(diào)查過程中，北京商報(bào)記者注意到，相較掛牌利率，有部分銀行實(shí)際執(zhí)行利率仍未進(jìn)行調(diào)整，儲(chǔ)戶應(yīng)對(duì)市場(chǎng)信息做全面了解后再選擇適合自己的存款路徑。以北京地區(qū)為例，據(jù)北京商報(bào)記者此前調(diào)查發(fā)現(xiàn)，執(zhí)行利率方面，部分股份制銀行之間2年期整存整取定期執(zhí)行利率相差10個(gè)基點(diǎn)，3年期相差22個(gè)基點(diǎn)，若儲(chǔ)戶存款金額較大，也將會(huì)是一筆不少的差距。

存款利率到“底”了嗎？

未來銀行存款利率還會(huì)繼續(xù)下調(diào)嗎？業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，答案是肯定的。

中金公司研報(bào)認(rèn)為，未來1~2年存款平均利率仍有約20個(gè)基點(diǎn)的進(jìn)一步降息空間（不包括此次降息），主要邏輯基于2020年以來銀行貸款利率已下行超過2017年的低點(diǎn)，而存款利率2020年基本持平，仍高于2017年水平約40個(gè)基點(diǎn)；其中約15個(gè)基點(diǎn)為存款定期化的影響，25個(gè)基點(diǎn)為存款利率上行導(dǎo)致。此番11家股份制銀行下調(diào)存款利率后，預(yù)計(jì)還會(huì)有許多中小銀行陸續(xù)跟進(jìn)。

據(jù)中國商報(bào)6月16日?qǐng)?bào)道，“之前我一直把錢存在四大行，因?yàn)槔试絹碓降?，去年底到期后就一直沒有再存。前兩天去本地銀行打聽，得到的回復(fù)是現(xiàn)在還沒調(diào)，但不久后肯定會(huì)下調(diào)，我就趕緊存上了?！苯K人小萌告訴記者。

“在我還未找到比存款收益更安全穩(wěn)健的理財(cái)、投資渠道之前，我還是會(huì)存錢?！鄙綎|濰坊人小舟說。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為，從中長期看，市場(chǎng)無風(fēng)險(xiǎn)利率下降是大勢(shì)所趨。因此，對(duì)于居民來說，一定要平衡好風(fēng)險(xiǎn)和收益來綜合進(jìn)行資產(chǎn)配置。如果要追求高收益，那么必須承受高風(fēng)險(xiǎn)；如果要追求穩(wěn)健的收益，可以在存款之外，適當(dāng)配置現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金，以及儲(chǔ)蓄國債等產(chǎn)品。