隨著首批個人養(yǎng)老理財產(chǎn)品的發(fā)售，四類個人養(yǎng)老金產(chǎn)品（養(yǎng)老儲蓄存款、養(yǎng)老理財產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金）已全部亮相，各商業(yè)銀行的個人養(yǎng)老金賬戶“開戶大戰(zhàn)”仍在繼續(xù)，并且目標對象有進一步擴大趨勢，推廣人員已將方向瞄準養(yǎng)老需求并不強烈的年輕人。

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與此同時，“90后想體面養(yǎng)老要存多少錢”一度沖上熱搜，“存錢養(yǎng)老”無論從理念上還是實操上，都在影響著這一屆的年輕人。

西南財經(jīng)大學中國家庭金融調(diào)查與研究中心、螞蟻集團研究院、螞蟻理財智庫近日聯(lián)合發(fā)布了《2022年中國家庭財富變動趨勢——中國家庭財富指數(shù)調(diào)研年度報告》。有意思的是，不論是已開通賬戶的居民還是不打算開通或者不確定是否要開通賬戶的居民，“強制儲蓄”都是一項重要原因。不打算開通或不確定是否開通個人養(yǎng)老金賬戶的居民中，有22.1%的居民是因為賬戶實施強制儲蓄，不能隨意取出，資金流動受限；而對于已開通賬戶的居民來說，因為“強制儲蓄進行養(yǎng)老儲備”而開通賬戶的占比則達到44.8%。

券商中國記者采訪到多位“95后”，聽聽他們作為“這屆年輕人”的主力群體是如何存錢的。

收租養(yǎng)老VS再接再厲

糖糖是95年出生的，畢業(yè)時爸媽給了她一筆“投資啟動資金”，她用這筆資金的一部分作為首付，在海南買了一套50年產(chǎn)權(quán)的酒店式公寓，然后將房子出租給運營公司用作酒店客房。“出租給公司而非個人也是考慮到相對穩(wěn)定性?！碧翘潜硎?，一來公司支付的月租基本能覆蓋每月房貸，待二、三十年的房貸還完后，剩下時間基本可以把租金作為養(yǎng)老儲備金的一部分。“現(xiàn)在房子還漲價了”，糖糖表示，不過未來能不能真的憑借房子提供養(yǎng)老所需的物質(zhì)支持，還是要看房子能不能保值。

糖糖算是在理財路上走得頗為順利的類型，一方面有父母支持獲得了“資本的原始積累”，另一方面投資收益也相對可觀。但對于此前沒有過投資經(jīng)驗，卻又匆匆踏上這條路的“小白”們來說，賬戶里飄綠的數(shù)字就是交出的學費。

98年的皮阿吉2020年7月正式“參加工作”，工作一年后，出于“工作了就不再是小孩子了，得有財富管理意識”的考慮，跟隨當時萬千“90后基民”一同踏入正式理財?shù)缆?，買入基金，并開啟了定投，幾個月后，定投累計本金就已經(jīng)接近一萬塊，進入2022年，股市震蕩，基金也跟著跌了不少，“虧得最多的時候，累計收益甚至是-3105.61元，總金額才9902.49元”，直到現(xiàn)在，皮阿吉還笑稱“我的理財，不用說了吧，凈賺負兩千?！?/p>

被現(xiàn)實狠狠“毒打”之后，皮阿吉并沒有在理財路上一蹶不振，基金被“套牢”，那就及時抽身，關(guān)閉定投，轉(zhuǎn)而將每個月工資固定劃出一部分強制儲蓄。說是儲蓄，其實是讓錢花起來沒那么容易，“每次要買東西都得提前把錢贖出來，這樣還能給自己一個冷靜期。”

定期存款才是硬道理

相較皮阿吉一開始的風險偏好，月島和洲洲最初就選擇了風險厭惡。“我現(xiàn)在開始存定期了”，尚在讀博的月島其實并沒有太多閑錢可存。

“年輕人養(yǎng)老有點‘偽命題’，我周圍大部分人是‘提前消費，享受當下’，還有一部分則是存錢買房，感覺沒有閑錢去投資養(yǎng)老?！?/strong>月島其實也指出了當前談論年輕人養(yǎng)老時的一個問題所在，大家僅僅將“養(yǎng)老”作為想象中的未來經(jīng)歷，諸如“旅游，追劇磕CP，打麻將”，而非一件要著手采取具體行動的規(guī)劃，原因就在于“對我們能掙夠養(yǎng)老錢的自信吧”。

不過，一旦需要將想象的經(jīng)歷變成可操作的步驟時，存錢依舊是亙古不變的硬道理。工作了快兩年的洲洲在2022年春節(jié)假期開始記賬，主要是為了清楚自己的收支情況，年底時就把結(jié)余的六萬塊存了一年定期，“我家的錢，這么多年來，基本上就是存和房”。

作為本次采訪過程中“年齡大了”的朋友，94年的木子笑稱，剛開始工作那會兒，錢全都花出去了，“男同學只要準備娶媳婦兒，就自動打開了瘋狂存錢模式”。木子說，2019年之后，他的工資基本就會固定分為四份：一部分買基金，一部分買股票，一部分存起來用以配置資產(chǎn)，剩下的“拿出來花著玩”。