中國(guó)證券報(bào)記者9月15日了解到,工農(nóng)中建四大行存款利率即日起下調(diào)。這是繼今年4月個(gè)人存款利率下調(diào)以來(lái)的又一次調(diào)降。
(資料圖)
不同期限存款利率均有下調(diào)
建設(shè)銀行APP公布的掛牌年利率顯示,9月15日,3個(gè)月、6個(gè)月、1年期、2年期、5年期定期存款利率分別為1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%,均下降10個(gè)基點(diǎn);3年期定期存款利率為2.60%,下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)。
另?yè)?jù)中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行相關(guān)信息顯示,9月15日,3個(gè)月、6個(gè)月、1年期、2年期、5年期的定期存款年利率均下調(diào)了10個(gè)基點(diǎn);3年期定期存款年利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)。
圖片來(lái)源:工商銀行網(wǎng)站
市場(chǎng)人士認(rèn)為,考慮到1年期LPR近期已下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)以及10年期國(guó)債收益率也有一定程度下行,各期限定期存款及大額存單年利率下調(diào)有必要也有空間。
今年4月,人民銀行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立了存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制。人民銀行明確,自律機(jī)制成員銀行參考以10年期國(guó)債收益率為代表的債券市場(chǎng)利率和以1年期LPR為代表的貸款市場(chǎng)利率,合理調(diào)整存款利率水平。“對(duì)于存款利率市場(chǎng)化調(diào)整及時(shí)高效的金融機(jī)構(gòu),人民銀行給予適當(dāng)激勵(lì)?!比嗣胥y行稱(chēng)。
值得注意的是,這是繼今年4月以來(lái)銀行存款利率的又一次調(diào)降。今年4月,記者調(diào)研了解到,多家銀行2年期、3年期的定期存款年利率均下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。
光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰認(rèn)為,存款利率不應(yīng)該脫離央票利率、基準(zhǔn)利率以及銀行間拆借利率等廣譜利率的運(yùn)行趨勢(shì)。“在廣譜利率總體向下的過(guò)程中,存款利率也應(yīng)該呈現(xiàn)趨勢(shì)性向下的特點(diǎn)?!彼f(shuō)。
對(duì)銀行板塊構(gòu)成實(shí)質(zhì)性利好
上市銀行半年報(bào)顯示,行業(yè)凈息差整體處于下行通道。業(yè)內(nèi)專(zhuān)家認(rèn)為,隨著商業(yè)銀行資產(chǎn)端收益率不斷下降,負(fù)債端利率走低也是必然趨勢(shì)。存款利率下調(diào)有利于緩解息差收窄壓力。
也有專(zhuān)家表示,存款利率下調(diào)將利好銀行板塊。招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明表示,存款利率下調(diào)對(duì)銀行板塊構(gòu)成實(shí)質(zhì)性利好,也釋放了息差不會(huì)繼續(xù)大幅單邊壓縮的信號(hào),有利于穩(wěn)定銀行盈利能力。
就穩(wěn)住息差而言,多位銀行高管指出,要從資產(chǎn)端和負(fù)債端同時(shí)入手,在負(fù)債端關(guān)鍵是要控制和降低成本。
郵儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)劉建軍表示,在負(fù)債方面要繼續(xù)推進(jìn)負(fù)債成本下降,特別是要提高活期占比,加大財(cái)富管理的考核牽引力度,通過(guò)財(cái)富管理來(lái)提高活期存款占比,同時(shí)繼續(xù)壓降中長(zhǎng)期存款規(guī)模和利率。
光大銀行行長(zhǎng)付萬(wàn)軍稱(chēng),一方面要嚴(yán)格管控高成本負(fù)債,另一方面要通過(guò)做大客群、做強(qiáng)交易、做多結(jié)算吸收更多活期或低成本負(fù)債。
“下一步,要進(jìn)一步發(fā)揮貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率指導(dǎo)性作用和存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制的作用,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將存款利率下降效果傳導(dǎo)到貸款端,降低企業(yè)融資和個(gè)人信貸的成本?!比嗣胥y行副行長(zhǎng)劉國(guó)強(qiáng)稱(chēng)。