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截至8月31日,國有六大行半年報已披露完畢。半年報顯示,上半年,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行和交通銀行六大行合計實現(xiàn)凈利潤6731.71億元,同比增長6.03%,經(jīng)營指標(biāo)穩(wěn)中向好,資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定,服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效提升。
展望下半年經(jīng)營情況,多位銀行高管表示有信心繼續(xù)保持盈利平穩(wěn)增長,并將全力保持資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)可控。在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)方面,將重點支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、小微企業(yè)等重點領(lǐng)域。
有信心保持盈利平穩(wěn)增長
從營業(yè)收入來看,工商銀行、建設(shè)銀行營業(yè)收入突破4000億元,分別為4872.70億元、4359.70億元,同比分別增長4.20%、4.72%。
在凈利潤方面,上半年,六大行合計實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤6731.71億元,同比增長6.03%。其中,工行、建行、農(nóng)行、中行凈利潤均超過1000億元,此外,郵儲銀行上半年實現(xiàn)凈利潤471.14億元,同比增長14.88%,增速最快。
展望下半年盈利情況,多位銀行高管表示有信心保持利潤增長。農(nóng)業(yè)銀行董事長谷澍表示,有信心在下半年繼續(xù)保持盈利平穩(wěn)增長,主要基于以下四方面考慮:首先,中國經(jīng)濟(jì)長期向好的態(tài)勢沒有改變。第二,從自身客戶基礎(chǔ)和機(jī)構(gòu)布局來看,農(nóng)業(yè)銀行橫跨城鄉(xiāng),這是農(nóng)業(yè)銀行在面臨不確定性和挑戰(zhàn)時候的“護(hù)城河”。第三,數(shù)字化轉(zhuǎn)型大幅提升了管理水平。農(nóng)業(yè)銀行將通過風(fēng)險識別監(jiān)測和預(yù)警模型的優(yōu)化,不斷提升風(fēng)險管控的精準(zhǔn)性、及時性和有效性。第四,撥備充足,具有堅實的財務(wù)基礎(chǔ)。
從凈息差來看,郵儲銀行上半年凈息差達(dá)2.27%,在六大行中表現(xiàn)最優(yōu)。上半年,除中行凈息差同比持平外,其他五大行同比均有小幅收窄。
多位銀行高管強調(diào),下半年將主動采取措施應(yīng)對息差下行壓力。建設(shè)銀行行長張金良表示,去年以來央行多次下調(diào)LPR,降息影響還沒有完全釋放,下半年貸款收益率仍有一定下行空間。面臨市場環(huán)境變化,建設(shè)銀行將積極應(yīng)對,主動采取措施來對沖不利影響,使凈息差保持在比較合理的水平上。
為保持息差穩(wěn)定,郵儲銀行行長劉建軍表示,在信貸結(jié)構(gòu)方面將持續(xù)加強調(diào)整,在負(fù)債方面也將繼續(xù)推進(jìn)負(fù)債成本下降,加大財富管理的考核牽引力度,通過財富管理來提高活期存款占比,同時繼續(xù)壓降中長期存款規(guī)模和利率。
資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定
上半年,多家銀行強調(diào)把主動防范化解金融風(fēng)險擺在突出位置,資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)中向好。
截至上半年末,六大行不良貸款率均在1.5%以下,其中郵儲銀行表現(xiàn)最優(yōu),為0.83%;建行、工行、農(nóng)行、交行不良貸款率均較上年末有所下降。
多家銀行前瞻性加強不良貸款管理。例如,截至上半年末,農(nóng)業(yè)銀行逾期貸款率1.00%,較年初下降8BP;關(guān)注貸款率1.46%,較年初下降2BP;工商銀行逾期貸款率較年初下降0.03個百分點,逾期貸款與不良貸款的“剪刀差”連續(xù)9個季度保持為負(fù),逾期率和剪刀差均創(chuàng)歷史新低。
撥備覆蓋率方面,截至上半年末,郵儲銀行撥備覆蓋率超過400%,農(nóng)行、建行、工行撥備覆蓋率超過200%。
對于后續(xù)資產(chǎn)質(zhì)量管控,工商銀行副行長王景武表示,有信心保持工商銀行資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。下一階段,該行將持續(xù)加強對各類風(fēng)險的前瞻性防控和主動管理,多管齊下、綜合施策,以高質(zhì)量風(fēng)控全力保持資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)可控。
此外,在房地產(chǎn)貸款領(lǐng)域,多家銀行表示風(fēng)險可控。張金良表示,上半年在滿足房地產(chǎn)行業(yè)合理融資需求的同時,建設(shè)銀行嚴(yán)控風(fēng)險,截至6月末對公房地產(chǎn)貸款的不良率2.98%,個人住房按揭貸款不良率0.25%,在業(yè)內(nèi)一直處于較好水平。他認(rèn)為,房地產(chǎn)貸款目前所面臨的沖擊有限,整體風(fēng)險可控。
貸款投放結(jié)構(gòu)優(yōu)化
上半年,六大行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效不斷提升。例如,工商銀行上半年境內(nèi)人民幣貸款新增1.61萬億元,創(chuàng)歷史新高,且逐月保持同比多增。
同時,貸款投放結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化、重點突出,新增貸款主要投向重大項目、制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域。農(nóng)業(yè)銀行半年報顯示,上半年投放重大項目貸款4042億元,同比多投671億元。制造業(yè)貸款余額突破2.1萬億元,增速24.5%,其中,中長期貸款增速34.1%,居同業(yè)領(lǐng)先。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額1.11萬億元,增速29.2%。
展望下階段信貸投放,劉建軍認(rèn)為,總體來看,下半年信貸投放仍面臨一些挑戰(zhàn),但是完成全年信貸增長目標(biāo)的信心較強,因為郵儲銀行信貸投放已經(jīng)完成了70%以上進(jìn)度,下半年信貸投放壓力不大。
“7、8月份農(nóng)業(yè)銀行信貸投放均超過去年同期,預(yù)計同比多增的信貸增長態(tài)勢大概率將延續(xù)至年底?!惫蠕J(rèn)為,從農(nóng)業(yè)銀行自身信貸儲備來看,截至8月下旬,農(nóng)業(yè)銀行已審批未發(fā)放的對公貸款同比多增,且幅度超出個貸同比下降幅度。農(nóng)業(yè)銀行下一階段信貸主要投放到基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、“三農(nóng)”縣域、小微企業(yè)、制造業(yè)和科創(chuàng)企業(yè)、剛性和改善性住房等五個領(lǐng)域。