距離招商銀行宣布發(fā)起設立直銷銀行已過5年，招商拓撲銀行戛然而止。

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7月23日，招商銀行公告，該行董事會審議通過議案，同意撤回招商拓撲銀行股份有限公司（籌）開業(yè)申請并終止籌備工作，授權招商銀行高級管理層并同意其轉(zhuǎn)授權相關人士，依法依規(guī)辦理與撤回招商拓撲銀行股份有限公司（籌）開業(yè)申請相關的全部事宜。

對于撤回招商拓撲銀行開業(yè)申請，招商銀行回應《21世紀經(jīng)濟報道》記者查詢時表示，根據(jù)該行7月22日董事會決議，同意撤回拓撲銀行開業(yè)申請并終止籌備工作。該行將依法依規(guī)完成后續(xù)相關工作。拓撲銀行終止籌備，不會對該行經(jīng)營造成影響。

招行撤回拓撲銀行開業(yè)申請并終止籌備，不僅令銀行業(yè)內(nèi)頗感震動，該行人士也對此較為意外。

一波三折的籌備

招商拓撲銀行的籌備過程一波三折。

五年前的2017年2月，招商銀行發(fā)布公告稱，擬出資20億元人民幣全資發(fā)起設立獨立法人直銷銀行，在適當時機可在監(jiān)管批準的前提下轉(zhuǎn)讓不超過該直銷銀行30%的股權，以引進戰(zhàn)略投資者。

三年后，招行直銷銀行引入京東作為戰(zhàn)略投資人。2020年12月，招行公告稱，收到來自銀保監(jiān)會的相關批復，公司獲準在上海市與京東數(shù)科旗下網(wǎng)銀商務共同籌建招商拓撲銀行，分別持有招商拓撲銀行70%、30%的股權。

對于為何發(fā)起設立獨立法人直銷銀行，招商銀行此前曾表示，這是其把握創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展趨勢、積極探索普惠金融和未來銀行形態(tài)的重要舉措，可有效降低銀行運營成本，對現(xiàn)有業(yè)務模式和客群進行差異化補充，并可通過風險隔離，將創(chuàng)新風險限制在可控范圍內(nèi)。

在此期間，招商拓撲銀行一直“招兵買馬”，積極籌備。該行去年發(fā)布的招聘崗位中，技術類職位占比過半，業(yè)務類職位中多與科技應用有較強關聯(lián)性。

但該直銷銀行公告籌建了五年多，獲批籌建也已一年半，卻遲遲沒有宣布開業(yè)。

隨后傳來的便是籌辦戛然而止的消息。7月23日，招商銀行公告，撤回招商拓撲銀行開業(yè)申請并終止籌備工作。

成為首家終止籌備的直銷銀行

招商拓撲原本將成為第三家直銷銀行，如今卻成為首家終止籌備的直銷銀行。

目前國內(nèi)開業(yè)僅有兩家直銷銀行：

其他獨立法人直銷銀行中，2015年11月，中信銀行與百度宣布共同發(fā)起成立百信銀行。百信銀行于2017年11月開業(yè)，為國內(nèi)首家以獨立法人形式開展業(yè)務的直銷銀行。從近年的經(jīng)營情況來看，該行2019年首次實現(xiàn)盈利。

此外，2020年12月，郵儲銀行獲批籌建獨立法人直銷銀行郵惠萬家銀行。2021年12月，中郵郵惠萬家銀行開業(yè)，為國有大行首家獨立法人直銷銀行。

撤回令市場意外

招行此番公告撤回拓撲銀行開業(yè)申請并終止籌備工作，市場頗有些意外。

從此前各方公開信息來看，市場對此是較為期待的，比較一致的看法是認為拓撲銀行可以通過京東的海量客戶基礎，為自身的存款、理財、支付、融資業(yè)務拓展客群，對雙方而言是“雙贏”。中信證券此前稱，看好直銷銀行的牌照價值、模式優(yōu)勢和業(yè)務空間。對招行來說，核心在于拓寬零售獲客渠道；于京東數(shù)科而言，核心則在于夯實“聯(lián)結”模式。

近200名籌備組人員何去何從？

據(jù)財聯(lián)社報道，上海一位接近拓撲銀行的知情人士表示，招商拓撲銀行目前籌備組人員規(guī)模接近200人，公司終止籌備后人員后續(xù)如何處理未有定論?！邦I導有向郵惠萬家推薦過一些人，但預料對方空間有限。郵惠萬家銀行核心班底主要來自阿里系，而招商拓撲銀行主要是招行和京東的工作背景?！痹撊耸勘硎尽?/p>

由于事發(fā)突然，多位接受采訪的拓撲銀行籌備組成員亦婉拒采訪，并未透露后續(xù)人員處置去向等進一步信息。

7月22日招商銀行公告中表示，將授權招商銀行高級管理層并同意其轉(zhuǎn)授權相關人士，依法依規(guī)辦理與撤回招商拓撲銀行股份有限公司（籌）開業(yè)申請相關的全部事宜。但是，并未具體表述如何處理股權、資金和人員問題。

公開信息顯示，上海招東信息科技有限公司法人為雷財華，兼任招商拓撲銀行（籌）執(zhí)行董事。據(jù)了解，雷財華曾任招商銀行重慶分行行長，招行公司銀行部副總經(jīng)理、中小企業(yè)金融部總經(jīng)理。

在招商拓撲銀行獲批籌建之時，據(jù)媒體報道，當時約有20多家直銷銀行在監(jiān)管排隊等待放行。兩年過去，直銷銀行似乎處于難產(chǎn)的狀態(tài)。

獨立法人直銷銀行是什么？

與銀行內(nèi)部的直銷銀行不同，獨立法人直銷銀行是監(jiān)管部門探索部分銀行業(yè)務板塊和條線子公司制改革的創(chuàng)新試點。

2016年2月，銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展指導意見》提出，條件成熟的商業(yè)銀行，可以在現(xiàn)行法律框架下，探索開展建立直銷銀行專業(yè)子公司試點。

這類銀行具有純線上、無線下網(wǎng)點的特性，屬于典型的數(shù)字銀行，更強調(diào)通過科技賦能、技術開放、場景滲透實現(xiàn)普惠金融。

中信證券報告認為，直銷銀行借助互聯(lián)網(wǎng)渠道直接觸達零售客群，并通過標準化的普惠產(chǎn)品獲客黏客。相較于傳統(tǒng)綜合性銀行，結合金融科技手段，直銷銀行具備更低的獲客成本和運營成本，有助于下沉市場開發(fā)。

來 源 | 21世紀經(jīng)濟報道（記者：辛繼召）、上海證券報、財聯(lián)社