7月21日，國新辦舉行“2022年上半年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行發(fā)展情況”新聞發(fā)布會。銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人、法規(guī)部主任綦相和銀保監(jiān)會政策研究局一級巡視員葉燕斐、統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測部負(fù)責(zé)人劉忠瑞出席會議，并就熱點(diǎn)問題回答記者提問。

【資料圖】

穩(wěn)定普惠型小微企業(yè)貸款投放

數(shù)據(jù)顯示，到今年6月末，全國小微企業(yè)貸款余額55.84萬億元。其中，普惠型的小微企業(yè)貸款余額21.77萬億元，同比增速22.6%，較各項(xiàng)貸款的平均增速高出11.69個百分點(diǎn)。有貸款余額客戶數(shù)達(dá)到了3681萬戶，同比增加了710萬戶。

對于穩(wěn)定普惠型小微企業(yè)貸款投放，綦相表示，要重點(diǎn)做好四個方面的工作：第一，擴(kuò)大信貸增量，繼續(xù)抓好“兩增”考核；第二，穩(wěn)住信貸存量，跟蹤監(jiān)測小微企業(yè)等市場主體貸款延期還本付息政策的執(zhí)行情況；第三，提升服務(wù)質(zhì)效，破解銀企信息不對稱的問題，加大對小微企業(yè)的支持力度；第四，健全長效機(jī)制，著眼于提高服務(wù)動力和能力。

綦相說：“在推進(jìn)普惠金融服務(wù)的過程中，作為監(jiān)管者也高度重視風(fēng)險(xiǎn)防控的問題。主要是處理好促發(fā)展和防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，確保普惠金融的發(fā)展是可持續(xù)的、是安全的、是高質(zhì)量的?！?/strong>

抓好抓細(xì)各項(xiàng)政策落地

銀保監(jiān)會圍繞扎實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)的一攬子政策，出臺了多項(xiàng)細(xì)化實(shí)化政策舉措，切實(shí)推動銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效：實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金有效供給平穩(wěn)增長；支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)成效明顯；不斷優(yōu)化重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)；助力脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興成果顯著。

葉燕斐在回答21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者提問時(shí)表示，銀保監(jiān)會將抓好抓細(xì)各項(xiàng)政策落地，全力支持穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤和經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。一是推動金融供給提質(zhì)增效，繼續(xù)滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效融資需求。二是加強(qiáng)薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)，支持保居民就業(yè)保市場主體。三是強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級金融支持，激發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動力。四是支持基礎(chǔ)設(shè)施和重大項(xiàng)目建設(shè)，助力擴(kuò)大有效投資。五是著力疏通國民經(jīng)濟(jì)循環(huán)堵點(diǎn)，支持構(gòu)建新發(fā)展格局。

嚴(yán)防類信貸“影子銀行”反彈回潮

據(jù)介紹，我國類信貸“影子銀行”規(guī)模較歷史峰值大幅壓降超過25萬億元，野蠻擴(kuò)張勢頭已經(jīng)得到遏制。截至6月末，銀行同業(yè)理財(cái)由高峰時(shí)的超過6萬億元，壓降至百億左右。信托貸款較年初減少0.39萬億元，銀行同業(yè)特定目的載體投資保持下降趨勢。這些工作進(jìn)展得到了市場機(jī)構(gòu)的高度評價(jià)，有國際組織認(rèn)為中國降低“影子銀行風(fēng)”險(xiǎn)的決心超過預(yù)期，從根本上維護(hù)了金融體系的穩(wěn)定。

劉忠瑞表示，受國內(nèi)外復(fù)雜形勢的影響，經(jīng)濟(jì)下行壓力逐步映射到金融領(lǐng)域，呈現(xiàn)出新老問題交織的特點(diǎn)。部分金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復(fù)雜，杠桿水平高、隱藏的金融風(fēng)險(xiǎn)依然較大。高風(fēng)險(xiǎn)“影子銀行”還可能以所謂“創(chuàng)新”旗號改換頭面、卷土重來。下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)嚴(yán)防類信貸“影子銀行”反彈回潮，嚴(yán)禁多層嵌套投資、資金空轉(zhuǎn)、脫實(shí)向虛、偽金融創(chuàng)新行為等，把所有金融活動納入監(jiān)管，統(tǒng)一同類機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，建立“影子銀行”的風(fēng)險(xiǎn)分類、風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重、資本撥備計(jì)提等標(biāo)準(zhǔn)。

推進(jìn)中小銀行改革化險(xiǎn)

銀保監(jiān)會扎實(shí)推進(jìn)中小銀行改革化險(xiǎn)。具體來看，開展了常態(tài)化股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)整治，重點(diǎn)打擊掏空中小銀行的違法股東和高管。同時(shí)，深入推進(jìn)農(nóng)村信用社改革，按照因地制宜、“一省一策”原則加快改革進(jìn)程。此外，支持地方政府發(fā)行專項(xiàng)債補(bǔ)充中小銀行資本，拓寬資本補(bǔ)充渠道。

總體來看，我國中小銀行總體運(yùn)行是平穩(wěn)的，風(fēng)險(xiǎn)是可控的。綦相表示，針對個別機(jī)構(gòu)暴露出來的風(fēng)險(xiǎn)問題，銀保監(jiān)會將堅(jiān)持為民監(jiān)管，穩(wěn)妥有序推進(jìn)中小銀行風(fēng)險(xiǎn)處置，切實(shí)保障人民群眾的金融財(cái)產(chǎn)安全，做到讓人民滿意，讓社會放心。

上半年不良資產(chǎn)同比多處置2197億元

今年上半年，我國銀行資產(chǎn)質(zhì)量整體保持平穩(wěn)態(tài)勢，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.95萬億元，較年初增加1069億元，不良貸款率1.67%，較年初下降0.06個百分點(diǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大不良資產(chǎn)處置力度，上半年累計(jì)處置的不良資產(chǎn)較上年同期多處置接近2200億元。

劉忠瑞表示，下一步，我們將抓實(shí)抓細(xì)相關(guān)支持政策落地，深入研判分析風(fēng)險(xiǎn)，妥善應(yīng)對不良資產(chǎn)反彈，持續(xù)督促銀行嚴(yán)格落實(shí)金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)審慎分類，充足計(jì)提撥備。會同有關(guān)部門持續(xù)優(yōu)化不良資產(chǎn)處置政策安排，拓寬處置渠道，擴(kuò)大單戶公司類不良貸款轉(zhuǎn)讓和批量個人不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)范圍，指導(dǎo)銀行運(yùn)用高撥備優(yōu)勢，加大不良資產(chǎn)核銷處置力度。

房貸放款速度達(dá)2019年以來的最快

6月份，房地產(chǎn)貸款新增2003億元，房地產(chǎn)信貸整體運(yùn)行平穩(wěn)。銀保監(jiān)會始終堅(jiān)持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，緊緊圍繞“穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房價(jià)、穩(wěn)預(yù)期”的目標(biāo)，貫徹房地產(chǎn)長效機(jī)制要求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

為滿足居民合理購房需求。銀保監(jiān)會會同人民銀行將首套住房貸款利率下限下調(diào)20個基點(diǎn)，指導(dǎo)銀行提高按揭貸款審批效率，目前放款速度已經(jīng)達(dá)到2019年以來的最快。優(yōu)化新市民住房金融服務(wù)，支持好剛需和改善型客戶需求。目前按揭貸款中90%以上是首套房貸款。

下一步工作中，銀保監(jiān)會將保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性，加強(qiáng)與相關(guān)部門的溝通配合，保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序，支持商品房市場更好滿足購房者合理住房需求，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)市場化參與風(fēng)險(xiǎn)處置，與住建部、人民銀行加強(qiáng)協(xié)同，配合地方政府積極推進(jìn)“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”工作，依法依規(guī)做好相關(guān)金融服務(wù)，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。

外資銀行在華營業(yè)性機(jī)構(gòu)總數(shù)達(dá)919家

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年5月末，外資銀行在華共設(shè)立了41家外資法人銀行、116家外國銀行分行和134家代表處，營業(yè)性機(jī)構(gòu)總數(shù)919家，境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在華共設(shè)立了67家外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和80家代表處。

2022年上半年，開放實(shí)例落地又取得新進(jìn)展，銀保監(jiān)會批準(zhǔn)施羅德交銀理財(cái)有限公司、德國巴登-符騰堡州銀行上海分行開業(yè)，批準(zhǔn)貝萊德建信理財(cái)公司參與養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)，批準(zhǔn)大新銀行在已有法人子行的基礎(chǔ)上，再新設(shè)直屬外國銀行的分行，成為全國首家“雙牌照”銀行。

綠色信貸每年可支持節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤超過5億噸

葉燕斐介紹，按照信貸資金占綠色項(xiàng)目總投資的比例測算，現(xiàn)在的綠色信貸每年可支持節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤超過5億噸，減排二氧化碳當(dāng)量超過9億噸。與此同時(shí)，保險(xiǎn)方面，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)等綠色保險(xiǎn)覆蓋面不斷拓展，保險(xiǎn)資金通過多種形式積極參與綠色項(xiàng)目投資建設(shè)。

下一步，銀保監(jiān)會將推動銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效。一是正確認(rèn)識和把握碳達(dá)峰、碳中和，堅(jiān)持先立后破、通盤謀劃、有保有壓、分類施策、積極支持清潔低碳能源體系建設(shè)，支持重點(diǎn)行業(yè)和領(lǐng)域節(jié)能、減污、降碳、增綠、防災(zāi)。二是完善綠色金融體系政策制度；三是提升綠色金融創(chuàng)新與服務(wù)能力，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)深入研究經(jīng)濟(jì)綠色低碳轉(zhuǎn)型路徑，積極穩(wěn)妥開展綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，促進(jìn)綠色低碳技術(shù)的研發(fā)應(yīng)用。

對安徽、河南5家村鎮(zhèn)銀行事件的回應(yīng)

對于河南、安徽5家村鎮(zhèn)銀行事件，表示，銀保監(jiān)會明確，凡依法合規(guī)辦理的業(yè)務(wù)均受到國家法律的保護(hù)。前期，有關(guān)單位已經(jīng)對外公布了5家村鎮(zhèn)銀行賬外業(yè)務(wù)客戶資金墊付的公告。今天上午河南、安徽相繼發(fā)布公告，啟動了對10萬元以下客戶本金的第二批墊付工作。目前，相關(guān)工作正在穩(wěn)步推進(jìn)過程中。

綦相進(jìn)一步指出，為了確保信息的真實(shí)性，兩個省新搭建了客戶信息登記系統(tǒng)，目前正在做客戶的登記工作。因?yàn)樯婕暗娜藬?shù)多，工作量比較大，而且要跟后臺數(shù)據(jù)進(jìn)行交叉核驗(yàn)。下一步，銀保監(jiān)會將和相關(guān)部門一道，繼續(xù)積極配合地方黨委政府依法依規(guī)處置風(fēng)險(xiǎn)。后續(xù)的進(jìn)展情況，有關(guān)單位將會及時(shí)通報(bào)。