普惠型小微企業(yè)貸款余額395.57億元，較年初增長23.34億元;普惠型小微企業(yè)有貸戶數(shù)35306戶，較年初增加3013戶;支農(nóng)支小再貸款業(yè)務(wù)規(guī)模居全省地方法人第一，支小再貸款業(yè)務(wù)落地73.6億元，惠及客戶3335戶;對48.41億元貸款進(jìn)行延期還本付息;新發(fā)放貸款平均利率較年初下降約31個(gè)BP(基點(diǎn))……

這是上半年廣州農(nóng)商銀行交出的“助企紓困”成績單。

今年以來，疫情形勢延宕反復(fù)，國際環(huán)境復(fù)雜嚴(yán)峻。為應(yīng)對經(jīng)濟(jì)下行壓力持續(xù)加大、部分市場主體十分困難的情況，國務(wù)院推出穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策措施。作為地方金融主力軍，廣州農(nóng)商銀行堅(jiān)決貫徹落實(shí)中央、省市決策部署，先后出臺多項(xiàng)支持經(jīng)濟(jì)的政策措施，持續(xù)加大對經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸投放，主動向市場主體“減、讓、免”，全方位支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展，助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤。

打通金融服務(wù)“最后一公里”

確保宏觀政策直達(dá)市場主體

作為地方金融主力軍，廣州農(nóng)商銀行用好用足各類金融支持政策，努力提升金融支持受疫情影響企業(yè)紓困和穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長的覆蓋率、可得性和滿意度，打通宏觀政策直達(dá)市場主體的“最后一公里”。

“沒想到續(xù)貸的利率降低了不少，為我們節(jié)省了融資成本。”說話的人是廣州市番禺區(qū)某企業(yè)電子產(chǎn)品經(jīng)營部負(fù)責(zé)人朱剛(化名)。今年2月，他在廣州農(nóng)商銀行的3年期300萬貸款到期，前來辦理續(xù)貸的朱剛發(fā)現(xiàn)，貸款利率從5.66%下調(diào)到4.35%;同樣一筆貸款，3年可以節(jié)約12萬元。

這筆貸款得益于中國人民銀行支農(nóng)支小再貸款的支持——今年以來，廣州農(nóng)商銀行加大支農(nóng)支小再貸款運(yùn)用力度，支農(nóng)支小再貸款業(yè)務(wù)規(guī)模居全省第一。數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，廣州農(nóng)商銀行支小再貸款業(yè)務(wù)落地73.6億元，惠及客戶3335戶;支農(nóng)再貸款落地10.9億元，惠及客戶471戶。

受疫情影響，部分企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難;為幫助企業(yè)渡過難關(guān)，廣州農(nóng)商銀行持續(xù)開展延期還本付息，對符合條件的小微企業(yè)貸款給予延期還本付息支持，上半年對48.41億元貸款進(jìn)行延期還本付息，涉及1991筆，1458戶。

廣州市某紙業(yè)有限公司就是延期還本付息政策的受益者之一。公司負(fù)責(zé)人劉明(化名)介紹，今年以來，產(chǎn)品原材料價(jià)格上漲加劇了企業(yè)運(yùn)營成本，使其資金周轉(zhuǎn)一度陷入困境。同時(shí)，全國疫情呈現(xiàn)多點(diǎn)散發(fā)、局部暴發(fā)態(tài)勢，“受疫情影響，我們需要招聘大量臨時(shí)工作人員，人力成本也提高了。”

了解到上述困難后，廣州農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理立即采取了“一戶一策”的金融增強(qiáng)措施。“我們主動上門服務(wù)，為企業(yè)量身定做融資方案;開辟綠色通道，在2天內(nèi)完成貸款審批;利用支小再貸款專用額度優(yōu)惠政策，向企業(yè)發(fā)放了流動資金貸款500萬，年利率4.55%。”

長期以來，普惠小微客群“經(jīng)營不穩(wěn)定、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低較低”等特點(diǎn)制約銀行對普惠小微貸款愿貸、敢貸。對此，廣州農(nóng)商銀行積極運(yùn)用包括普惠貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制、科技型小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、知識產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制等政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，加大助企紓困力度。

在廣州增城開辦公司的黃明(化名)希望通過貸款擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，“但我沒有房產(chǎn)可以抵押，已經(jīng)被幾家銀行拒絕”。黃明回憶，其在廣州農(nóng)商銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)時(shí)偶然了解到該行可以辦理保證類貸款，隨即向網(wǎng)點(diǎn)工作人員提出貸款需求。“客戶經(jīng)理當(dāng)天通過電話和微信向我了解經(jīng)營情況，第二天來實(shí)地調(diào)查，一周內(nèi)就通過廣州市普惠風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制給了我170萬元信用貸款，利率低至4.2%。”黃明的資金難題迎刃而解。

精準(zhǔn)“滴灌”中小微企業(yè)

履行地方金融企業(yè)社會責(zé)任

“2020年新冠肺炎疫情爆發(fā)以來，我們更加深刻地認(rèn)識到了發(fā)展普惠金融、支持小微企業(yè)的重要意義。”廣州農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，今年，該行積極響應(yīng)省市關(guān)于穩(wěn)經(jīng)濟(jì)各項(xiàng)部署要求，不僅制定出臺了普惠與小微信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)授信政策，持續(xù)加大對普惠與小微業(yè)務(wù)的傾斜力度;而且嚴(yán)格落實(shí)疫情防控各項(xiàng)金融支持工作，積極履行地方金融企業(yè)服務(wù)功能和社會責(zé)任。

破解“首貸難”、拓展首貸戶，就是其中的一項(xiàng)重要工作。一直以來，由于小微企業(yè)和個(gè)體工商戶缺乏銀企合作經(jīng)驗(yàn)、銀行開拓新客戶成本高于維護(hù)老客戶，“首貸難”成為小微企業(yè)和個(gè)體工商戶融資困境的重要體現(xiàn)。今年以來，廣州農(nóng)商銀行積極拓展首貸戶，著力提高普惠小微支持覆蓋面，共拓展277首貸戶。

6月，廣州市某環(huán)保無紡布有限公司因疫情防控物資生產(chǎn)需要增加生產(chǎn)設(shè)備投入，但其作為征信白戶，從未向銀行貸款。“我們在主動摸查中發(fā)現(xiàn)了企業(yè)資金需求，并迅速為企業(yè)設(shè)計(jì)了專項(xiàng)授信方案，從貸款上報(bào)到放款僅用2天。”廣州農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理王杰(化名)說，該行為企業(yè)提供了200萬元信用貸款，貸款利率為“1年期LPR-100BP”，有效解決了企業(yè)疫情防控期間的融資需求。

同樣值得一提的是，廣州農(nóng)商銀行還積極落實(shí)《廣東金融支持受疫情影響企業(yè)紓困和經(jīng)濟(jì)增長行動方案》，力推“首貸貼息”優(yōu)惠政策。目前，已經(jīng)落實(shí)首貸戶(個(gè)人和企業(yè)類)貸款貼息260戶，貸款金額 10.6 億元。

圍繞中小微企業(yè)的經(jīng)營特征和成長需求，廣州農(nóng)商銀行針對性地開發(fā)了系列專屬產(chǎn)品體系，從貸款用途、額度、期限、擔(dān)保方式、利率定價(jià)等方面提供差異化信貸支持，精準(zhǔn)對接企業(yè)融資需求，服務(wù)企業(yè)全生命周期。

在廣州增城，廣州農(nóng)商銀行服務(wù)森林海集團(tuán)已經(jīng)超過10年。“我們是首家介入森林海溫泉度假區(qū)項(xiàng)目授信的銀行，并為其提供了從種子期、初創(chuàng)期、成長期、再到成熟期的全生命周期綜合金融服務(wù)。”廣州農(nóng)商銀行增城支行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來，該行還將與森林海集團(tuán)在資金管理、授信融資、供應(yīng)鏈服務(wù)等方面繼續(xù)深化合作。

筆者了解到，廣州農(nóng)商銀行為初創(chuàng)公司提供“金米創(chuàng)業(yè)貸”，為科技型和專精特新企業(yè)推出“金米科技貸”和“金米專精特新貸”，滿足企業(yè)在科技研發(fā)、生產(chǎn)經(jīng)營、物業(yè)購置、項(xiàng)目相關(guān)等領(lǐng)域的資金需求。

今年上半年，廣州農(nóng)商銀行繼續(xù)“減費(fèi)讓利”政策落地見效、惠企利民。其中，既包括結(jié)合市場變化及時(shí)調(diào)整經(jīng)營策略，整體下調(diào)利率定價(jià)水平;也包括落實(shí)賬戶免收年費(fèi)及管理費(fèi)、降低銀行刷卡手續(xù)費(fèi)、降低跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)等相關(guān)參數(shù)調(diào)整等工作。

駿運(yùn)益(廣州)供應(yīng)鏈管理有限公司就是收益企業(yè)之一。受疫情影響，公司進(jìn)口水果到貨及回款壓力較大，廣州農(nóng)商銀行荔灣為其申請減免匯款手續(xù)費(fèi)40萬元。

數(shù)據(jù)顯示，廣州農(nóng)商銀行上半年新發(fā)放貸款平均利率較年初下降約31個(gè)BP(基點(diǎn));對各類企業(yè)減免物業(yè)租金286.51萬元;減免各類手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)累計(jì)675萬元，惠及6.2萬戶小微企業(yè)和個(gè)體工商戶。

激發(fā)助企紓困內(nèi)生動力

讓一線客戶經(jīng)理“敢貸愿貸能貸會貸”

為全力以赴落實(shí)落細(xì)落地助企紓困工作，廣州農(nóng)商銀行總行黨委高度重視，多次研究部署，從頂層設(shè)計(jì)著手，不僅出臺了年度授信政策，竭力促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展;而且出臺了系列專項(xiàng)政策，細(xì)化工作內(nèi)容與執(zhí)行要求。“我們加大對鄉(xiāng)村振興、民營經(jīng)濟(jì)、普惠小微、先進(jìn)制造業(yè)、科技創(chuàng)新、外貿(mào)、消費(fèi)等國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持政策，制定綠色金融、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施方案、‘三農(nóng)’貸款高質(zhì)量發(fā)展等多項(xiàng)工作方案，在政策制度層面加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，竭力促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展。”廣州農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

不僅如此，《關(guān)于對個(gè)人按揭貸款客戶提供疫情專項(xiàng)政策支持的通知》《關(guān)于提供抗疫授信支持保障措施的通知》《廣州農(nóng)村商業(yè)銀行新市民綜合金融服務(wù)實(shí)施方案》《廣州農(nóng)村商業(yè)銀行2022 年“金米支小”專項(xiàng)工作方案》《加大中小企業(yè)金融支持力度助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的若干措施》《關(guān)于持續(xù)推進(jìn)落實(shí)金融支持穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策措施有關(guān)工作的通知》等政策措施紛紛出臺，為廣州農(nóng)商銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、提高金融供給質(zhì)量提供了制度保證。

有了頂層設(shè)計(jì)，如何讓這些助企紓困政策落實(shí)落細(xì)落地?廣州農(nóng)商銀行充分發(fā)揮考核激勵機(jī)制這一“指揮棒”功能，進(jìn)一步引導(dǎo)行內(nèi)資源向經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜。以普惠小微業(yè)務(wù)為例，該行充分發(fā)揮財(cái)務(wù)資源對業(yè)務(wù)發(fā)展的激勵引導(dǎo)作用，將貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生的業(yè)績納入財(cái)務(wù)資源考核激勵范圍，加大財(cái)務(wù)資源配置力度，并通過實(shí)施FTP補(bǔ)貼的舉措，激勵加大對普惠小微業(yè)務(wù)的貸款投放。

一線客戶經(jīng)理的感受更為明顯。“對我們的考核中，制造業(yè)、小微、普惠、綠色等領(lǐng)域的權(quán)重占比增加了，而且考核條目非常細(xì)致，我們在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中也要掂量一下，這個(gè)業(yè)務(wù)是否是符合政策大方向的。”廣州農(nóng)商銀行從化支行客戶經(jīng)理彭騫如是說。

為了進(jìn)一步讓客戶經(jīng)理“敢貸愿貸能貸會貸”，廣州農(nóng)商銀行還著手加強(qiáng)內(nèi)部培訓(xùn)，初步建立起營銷隊(duì)伍訓(xùn)練體系。

“我們組織推出了青苗計(jì)劃培訓(xùn)課程，報(bào)名參加培訓(xùn)計(jì)劃的客戶經(jīng)理有240名，并通過積分選拔60名優(yōu)秀學(xué)員進(jìn)入線下培訓(xùn)課程，培訓(xùn)參與度高達(dá)660人次，有效提升了客戶經(jīng)理營銷思維。”廣州農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行還組織了2場授信資格考試，新增持證員工543人，有效增強(qiáng)了營銷隊(duì)伍后備隊(duì)伍。

【特寫】

從化西和村整村授信“貸”動網(wǎng)紅蘭花香

“這個(gè)就是網(wǎng)紅的夢香文心蘭，它放在家里特別香，而且花期很長，有兩個(gè)半月。”廣州市從化區(qū)西和村飛騰蘭花的種植棚里，負(fù)責(zé)人“清姐”黃泳清聊起她的蘭花“寶貝”們時(shí)眉飛色舞。

黃泳清說，她的花卉生意受疫情影響不大，訂單也在穩(wěn)步增加，為了讓“網(wǎng)紅”蘭花出品“更靚”，公司打算升級一批更高標(biāo)準(zhǔn)的大棚、采購一批新的種苗。“好在我們獲得了廣州農(nóng)商銀行的436萬貸款，擴(kuò)大經(jīng)營的資金有了著落。”

這筆貸款得益于廣州農(nóng)商銀行對西和村的整村授信。西和村是遠(yuǎn)近聞名的“網(wǎng)紅村”，這里一年四季花海美景不斷，紅掌、鳳梨、蝴蝶蘭、多肉植物及苗木等花卉種植戶超過45家，種植面積超萬畝。去年，廣州農(nóng)商銀行為西和村整村授信3800萬。“這個(gè)整村授信的額度可以幫助村里的種植戶升級大棚、擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。”廣州市從化區(qū)城郊街西和村黨支部書記鄭劍峰介紹。

在業(yè)內(nèi)人士看來，整村授信是解決涉農(nóng)貸款“缺乏有效抵押物”、“信用記錄相對空白”、“抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱”等堵點(diǎn)、痛點(diǎn)的路徑之一。金融機(jī)構(gòu)的整村授信，可以驅(qū)動涉農(nóng)信貸從分散到集中，從被動到主動，從依賴抵押到注重信用的轉(zhuǎn)變。

近年來，廣州農(nóng)商銀行推出“整村授信”普惠金融服務(wù)方案，并將其列入總行“我為群眾辦實(shí)事”重點(diǎn)民生項(xiàng)目清單。目前，廣州農(nóng)商銀行已陸續(xù)在各區(qū)村社開展“整村授信”。截至8月末，該行累計(jì)對廣州市553個(gè)村社給予“整村授信”，累計(jì)投放15.2億元，普惠村社客戶1000戶以上。

同樣值得一提的是，“在整村授信的基礎(chǔ)上，我們還根據(jù)西和村花卉產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，創(chuàng)新推出了‘花卉貸’產(chǎn)品。”廣州農(nóng)商銀行從化支行副行長王國繁介紹，該產(chǎn)品可根據(jù)花卉種植戶溫室建設(shè)情況和存貨情況，最高給予單戶300萬元信用貸款，用于溫室升級改造或者經(jīng)營周轉(zhuǎn)之用，從而放大信貸對農(nóng)戶的支持力度。

【聲音】

廣州農(nóng)商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理黃松磊：

作為地方法人銀行，廣州農(nóng)商銀行堅(jiān)守“支農(nóng)支小”戰(zhàn)略定位，全力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，勇當(dāng)?shù)胤?span id="kic0ivc" class="keyword">金融主力軍。今年以來，面對復(fù)雜嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢，廣州農(nóng)商銀行主動擔(dān)當(dāng)、積極作為，多向發(fā)力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，出臺了35條助理企業(yè)紓困、穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤的政策舉措，通過夾帶信貸投放、降低融資成本、加強(qiáng)產(chǎn)品供給、貫徹政策機(jī)制、加大重點(diǎn)領(lǐng)域支持等助推地區(qū)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，持續(xù)提升金融支持的廣度、深度、速度和溫度，切實(shí)扛起了穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長的金融大旗。

廣州農(nóng)商銀行從化支行客戶經(jīng)理彭騫：

今年總行出臺了各項(xiàng)助企紓困政策，推出了許多有針對性的產(chǎn)品和服務(wù)，讓我們一線客戶經(jīng)理的“工具箱”更加豐富了。每個(gè)月至少要參加2場培訓(xùn)，讓我對行內(nèi)的考核激勵機(jī)制、產(chǎn)品細(xì)節(jié)、操作規(guī)范有了更深刻的理解，幫助我更好地將助企紓困政策貫穿到日常工作中。

廣州市從化區(qū)西和村飛騰蘭花負(fù)責(zé)人黃泳清：

我們公司今年生意非常好，得益于廣州農(nóng)商銀行對西和村的整村授信和“花卉貸”產(chǎn)品，我們拿到了436萬元貸款，用來升級溫室大棚、購買種苗，相信公司的前景一定是美好的。

【數(shù)讀】

1、截至6月末，廣州農(nóng)商銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額為395.57億元，較年初增長23.34億元，增速6.27%，高于該行本外幣實(shí)質(zhì)性貸款增速1.32個(gè)百分點(diǎn)。普惠型小微企業(yè)有貸戶數(shù)35306戶，較年初增加3013戶。

2、截至6月末，廣州農(nóng)商銀行支小再貸款業(yè)務(wù)落地73.6億元，惠及客戶3335戶;支農(nóng)再貸款落地10.9億元，惠及客戶471戶。

3、上半年，廣州農(nóng)商銀行對48.41億元貸款進(jìn)行延期還本付息，涉及1991筆，1458戶。

4、今年以來，廣州農(nóng)商銀行積極拓展首貸戶，著力提高普惠小微支持覆蓋面，共拓展277首貸戶。

5、目前，廣州農(nóng)商銀行已經(jīng)落實(shí)首貸戶(個(gè)人和企業(yè)類)貸款貼息260戶，貸款金額 10.6 億元。

6、廣州農(nóng)商銀行上半年新發(fā)放貸款平均利率較年初下降約31個(gè)BP(基點(diǎn));對各類企業(yè)減免物業(yè)租金286.51萬元;減免各類手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)累計(jì)675萬元，惠及6.2萬戶小微企業(yè)和個(gè)體工商戶。

7、截至8月末，廣州農(nóng)商銀行累計(jì)對廣州市553個(gè)村社給予“整村授信”，累計(jì)投放15.2億元，普惠村社客戶1000戶以上。