10月27日晚間，上海銀行(601229)發(fā)布了2021年第三季度報(bào)告。上海銀行堅(jiān)持“精品銀行”戰(zhàn)略引領(lǐng)，主動(dòng)順應(yīng)國(guó)家宏觀政策導(dǎo)向，把握市場(chǎng)變化中的發(fā)展機(jī)遇，加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為主線，聚焦關(guān)鍵領(lǐng)域，加快改革創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型發(fā)展，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，完善風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，增強(qiáng)金融科技支撐，2021年三季度各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持較快發(fā)展勢(shì)頭，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)持續(xù)上升，資產(chǎn)質(zhì)量整體平穩(wěn)，呈現(xiàn)出可持續(xù)、高質(zhì)量的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

營(yíng)收利潤(rùn)增長(zhǎng)提速

報(bào)告顯示，2021年1-9月，上海銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入414.56億元，同比增長(zhǎng)10.44%，增速較上半年、一季度分別提高1.42個(gè)百分點(diǎn)、4.82個(gè)百分點(diǎn)。其中，實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入60.90億元，同比增長(zhǎng)38.30%，占營(yíng)業(yè)收入的比重為14.69%，較上年末提高3.64個(gè)百分點(diǎn);其他非利息凈收入64.80億元，同比實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，增幅為5.88%，營(yíng)業(yè)收入結(jié)構(gòu)有所優(yōu)化。

2021年1-9月，上海銀行實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)166.44億元，同比增長(zhǎng)10.58%，增速較上半年、一季度分別提高0.28個(gè)百分點(diǎn)、4.54個(gè)百分點(diǎn);基本每股收益1.17元，同比增長(zhǎng)10.38%;年化歸屬于母公司普通股股東的加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率(ROE)為12.56%，同比提高0.23個(gè)百分點(diǎn);2021年9月末，歸屬于母公司普通股股東的每股凈資產(chǎn)為12.73元，較上年末增長(zhǎng)6.08%。

業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

上海銀行聚焦主責(zé)主業(yè)，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。2021年9月末，資產(chǎn)總額26,520.37億元，較上年末增長(zhǎng)7.71%?？蛻糍J款和墊款總額12,125.01億元，較上年末增長(zhǎng)10.42%，占資產(chǎn)總額比重45.72%，較6月末、上年末分別提高0.63個(gè)百分點(diǎn)、1.12個(gè)百分點(diǎn)。存款總額14,564.23億元，較上年末增長(zhǎng)12.28%，占負(fù)債總額比重59.43%，較6月末、上年末分別提高1.05個(gè)百分點(diǎn)、2.32個(gè)百分點(diǎn)。從發(fā)展趨勢(shì)看，2021年9月末客戶貸款和墊款總額、存款總額較上年末增速分別快于去年同期0.73個(gè)百分點(diǎn)、2.22個(gè)百分點(diǎn)。

資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健

該行積極應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)變化，持續(xù)完善資產(chǎn)質(zhì)量管控機(jī)制，加大大額授信及重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)防控，強(qiáng)化對(duì)逾期貸款的管控，大力提升表內(nèi)外不良資產(chǎn)清收化解能力。2021年9月末，上海銀行不良貸款率為1.19%，較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn);關(guān)注類貸款占比1.70%，較上年末下降0.21個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率為331.77%，較上年末提高10.39個(gè)百分點(diǎn)，主要資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)整體平穩(wěn)，繼續(xù)保持同業(yè)良好水平。

公司業(yè)務(wù)“六大金融”及商投行聯(lián)動(dòng)特色化發(fā)展

2021年9月末，該行公司客戶25.43萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)5.54%;人民幣公司存款余額9,798.36億元，較上年末增長(zhǎng)13.98%;人民幣公司貸款和墊款余額7,037.23億元，較上年末增長(zhǎng)19.70%。

三季報(bào)顯示，該行普惠金融、供應(yīng)鏈金融、科創(chuàng)金融、民生金融、綠色金融、跨境金融“六大金融”及商投行聯(lián)動(dòng)取得積極成效。2021年9月末，普惠金融貸款余額較上年末同口徑增長(zhǎng)44.23%;供應(yīng)鏈金融信貸支持余額較上年末增長(zhǎng)27.76%;人民幣科技型企業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng)30.83%;民生金融貸款余額較上年末增長(zhǎng)51.06%;綠色貸款余額較上年末增長(zhǎng)145.17%;2021年1-9月國(guó)際結(jié)算量1,140.48億美元，同比增長(zhǎng)6.86%，“上銀智匯+”線上平臺(tái)線上交易筆數(shù)月均增長(zhǎng)10.41%;投行業(yè)務(wù)規(guī)模同比增長(zhǎng)17.62%。

金市同業(yè)與資管業(yè)務(wù)綜合競(jìng)爭(zhēng)力提升

該行強(qiáng)化市場(chǎng)趨勢(shì)研判，面對(duì)市場(chǎng)利率低位波動(dòng)，主動(dòng)控制資產(chǎn)配置久期，擇機(jī)拉長(zhǎng)負(fù)債期限，持續(xù)優(yōu)化資負(fù)配置結(jié)構(gòu)。2021年第三季度，金市同業(yè)新增資產(chǎn)配置期限較上半年縮短0.85年;新增負(fù)債吸收期限較上半年拉長(zhǎng)0.09年。

以同業(yè)客戶綜合價(jià)值創(chuàng)造與一體化經(jīng)營(yíng)為主線，深化與銀行、證券、基金等重點(diǎn)客群合作，打造經(jīng)營(yíng)特色，不斷提升同業(yè)客戶專業(yè)化經(jīng)營(yíng)能力。2021年9月末，總分行級(jí)重點(diǎn)客戶的平均產(chǎn)品合作數(shù)10.89個(gè)，較上年末增長(zhǎng)9.56%。

圍繞客戶理財(cái)需求，推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，扎實(shí)推進(jìn)理財(cái)子公司籌建準(zhǔn)備工作。2021年9月末，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模4,329.42億元，較上年末增長(zhǎng)13.27%，其中凈值型產(chǎn)品規(guī)模占比95.78%，較上年末提高20.99個(gè)百分點(diǎn);零售理財(cái)客戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)11.61%。2021年8月，收到監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于理財(cái)子公司籌建的批復(fù)。

緊跟資本市場(chǎng)熱點(diǎn)，持續(xù)深耕公募基金、保險(xiǎn)等重點(diǎn)同業(yè)客戶，深入挖掘核心客戶資源稟賦，提升同業(yè)托管市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。2021年9月末，同業(yè)托管規(guī)模15,288.77億元，較上年末增長(zhǎng)17.07%，市場(chǎng)排名較上年末提升1位。公募基金和保險(xiǎn)托管規(guī)模分別突破2,000億元和1,000億元，較上年末分別增長(zhǎng)32.08%和53.00%，其中保險(xiǎn)托管規(guī)模市場(chǎng)排名已躍升至城商行第一。

零售業(yè)務(wù)深耕“四個(gè)突破”

2021年9月末，該行零售客戶1,916.76萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)5.56%;管理零售客戶綜合資產(chǎn)(AUM)8,815.29億元，較上年末增長(zhǎng)17.68%;人民幣個(gè)人存款、貸款和墊款余額分別較上年末增長(zhǎng)15.09%、7.52%。

上海銀行加速數(shù)字化、智能化賦能零售金融服務(wù)能力，從養(yǎng)老金融、財(cái)富管理、消費(fèi)金融和基礎(chǔ)零售四個(gè)重點(diǎn)方向加速突破，致力成為面向城市居民的財(cái)富管理和養(yǎng)老金融服務(wù)專家。2021年9月末，該行養(yǎng)老金客戶160.27萬(wàn)戶，保持上海地區(qū)養(yǎng)老金客戶第一;養(yǎng)老金客戶AUM 4,041.84億元，較上年末增長(zhǎng)16.38%，占零售客戶AUM的比重為45.85%;養(yǎng)老金客戶人均AUM 25.22萬(wàn)元，較上年末增長(zhǎng)15.79%。

聚焦中高端客戶一體化經(jīng)營(yíng)，不斷打磨全市場(chǎng)、全品類的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品平臺(tái)及全渠道、全方位的服務(wù)體系。2021年9月末，白金、財(cái)富、私行客戶(管理月日均AUM 30萬(wàn)元、100萬(wàn)元、800萬(wàn)元及以上)數(shù)較上年末分別增長(zhǎng)14.57%、24.57%、30.47%;前述客戶月日均AUM較上年末分別增長(zhǎng)21.08%、26.59%、26.65%，客戶數(shù)和客戶AUM增速高于去年同期。2021年1-9月，實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理中間業(yè)務(wù)收入11.61億元，同比增長(zhǎng)33.80%。

該行作為國(guó)內(nèi)首家發(fā)卡量突破千萬(wàn)張的城商行，積極應(yīng)對(duì)市場(chǎng)與行業(yè)變化，扎根區(qū)域市場(chǎng)，完善信用卡多元獲客體系，持續(xù)深化客戶經(jīng)營(yíng)，堅(jiān)持交易促活和消費(fèi)信貸雙輪驅(qū)動(dòng)。2021年9月末，信用卡貸款余額366.72億元,較上年末增長(zhǎng)6.45%。

開(kāi)放銀行創(chuàng)新發(fā)展

上海銀行深化開(kāi)放銀行發(fā)展，進(jìn)一步豐富開(kāi)放合作模式和服務(wù)生態(tài)，構(gòu)建融合共享生態(tài)圈。升級(jí)開(kāi)放銀行服務(wù)模式，上線開(kāi)放銀行服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化快速接入。拓展開(kāi)放銀行服務(wù)體系，上線銀企付產(chǎn)品，布局企業(yè)在線支付。聚焦核心能力在線資金管理，豐富合作生態(tài)，推出加盟連鎖等行業(yè)解決方案。2021年9月末，個(gè)人線上客戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)9.69%;服務(wù)中小微企業(yè)數(shù)較上年末增長(zhǎng)77.82%;網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)帶動(dòng)的日均存款同口徑同比增長(zhǎng)27.10%;在線供應(yīng)鏈和普惠金融貸款余額較上年末增長(zhǎng)85.71%;2021年1-9月，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)交易金額同比增長(zhǎng)57.47%。

持續(xù)創(chuàng)新線上支付產(chǎn)品，作為首批合作銀行接入央行數(shù)字人民幣互聯(lián)互通平臺(tái)，并通過(guò)與運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)對(duì)接，快速拓展數(shù)字人民幣商戶收款場(chǎng)景應(yīng)用，覆蓋餐飲、旅游、二手車和健康理療等多類消費(fèi)場(chǎng)景。積極參與北京冬奧會(huì)支付服務(wù)建設(shè)，建設(shè)“旅行通卡”自營(yíng)渠道，在外籍人士境內(nèi)移動(dòng)支付服務(wù)上保持領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，2021年9月末，服務(wù)日韓籍境外人士數(shù)6.55萬(wàn)名，較上年末增長(zhǎng)28.18%。