去年10月，備受期待的粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點正式啟動，為粵港澳居民開辟了一條全新的財富通道。隨著該業(yè)務(wù)落地后逐漸加速，越來越多的灣區(qū)個人投資者開始關(guān)注這一新的跨境理財機制。作為粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務(wù)首批試點銀行之一，在中國人民銀行深圳市中心支行、銀保監(jiān)局、證監(jiān)局指導(dǎo)下，工商銀行深圳市分行開辦該業(yè)務(wù)至今順利運行，吸引了諸多嘗鮮“頭啖湯”的粵港澳大灣區(qū)居民，交出了一份漂亮的成績單。

南北互聯(lián)互通

“跨境理財通”是我國資本項目對外開放的重要舉措，也是便利粵港澳大灣區(qū)居民個人跨境投資互聯(lián)互通的創(chuàng)新實踐。“跨境理財通”不僅可以為灣區(qū)居民跨境投資提供更多的渠道和選擇，也是對資本項目下跨境財富管理的有益嘗試。

據(jù)介紹，“跨境理財通”分為“北向通”和“南向通”。此前，在境內(nèi)工作、居住滿一年的港澳居民個人，可以用來源于境內(nèi)的收入購買商業(yè)銀行發(fā)行的外幣或人民幣理財產(chǎn)品;如今，18歲或以上持有香港或澳門身份證，且經(jīng)港澳銀行評估不屬于弱勢社群的港澳投資者無需滿足上述條件，只需開通“北向通”業(yè)務(wù)，就可以將其在港澳的資金匯入境內(nèi)后用于購買內(nèi)地代銷銀行銷售的投資產(chǎn)品。同樣，此前原有內(nèi)地投資者只能通過內(nèi)地或香港的基金公司間接投資，跨境投資的品種包括QDII基金、港股通基金、內(nèi)地與香港互認(rèn)基金等;現(xiàn)在，內(nèi)地灣區(qū)居民只需開通“南向通”業(yè)務(wù)，就可以直接投資港澳基金、債券、存款等，投資范圍更廣闊，辦理渠道更方便。

財富配置渠道多元化

“試點序幕拉開之后，前來銀行網(wǎng)點咨詢該項業(yè)務(wù)的投資者絡(luò)繹不絕。”工商銀行深圳市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，“今后我行將根據(jù)市場需要不斷豐富投資產(chǎn)品種類，滿足灣區(qū)個人投資者日益增長的跨境投資需求。”在業(yè)務(wù)正式開辦首日上午，工商銀行深圳市分行就有客戶辦理了“跨境理財通”簽約。

事實上，很多內(nèi)地投資者對港澳理財產(chǎn)品很感興趣，但一直未找到合適的投資渠道和信息來源，陳先生就是抱著了解的心態(tài)走進工行網(wǎng)點大廳。理財經(jīng)理與其溝通發(fā)現(xiàn)陳先生家庭金融資產(chǎn)余額符合業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件，并且已開通工銀亞洲賬戶，是一位比較成熟的投資者。隨后理財經(jīng)理對業(yè)務(wù)簽約模式、操作方式等信息進行了詳細(xì)介紹，陳先生當(dāng)場決定辦理“南向通”業(yè)務(wù)。理財經(jīng)理為客戶提供了專業(yè)高效的服務(wù)，順利完成了業(yè)務(wù)辦理。

同時，“北向通”業(yè)務(wù)也在火熱開展，工商銀行深圳市分行理財經(jīng)理提前做好了客戶咨詢解釋準(zhǔn)備工作，協(xié)助有意向的香港客戶實現(xiàn)“北向通”投資。在理財經(jīng)理的耐心指導(dǎo)和深港高效聯(lián)動下，香港客戶魏先生成功辦理了“北向通”業(yè)務(wù)簽約，并迅速完成了跨境資金匯入和人民幣理財交易。魏先生的喜悅之情溢于言表，當(dāng)即表示后續(xù)會陸續(xù)將資金轉(zhuǎn)入進行人民幣投資，分享國內(nèi)市場在成長中帶來的增值紅利。

構(gòu)建高效跨境金融服務(wù)體系

隨著大灣區(qū)境內(nèi)外銀行機構(gòu)的廣泛參與，客戶也將在不同財富管理的機構(gòu)和渠道間進行橫向比較，尋求更優(yōu)質(zhì)的財富管理服務(wù)體驗。作為市民家門口的銀行，工商銀行深圳市分行為更好地滿足粵港澳三地投資者的業(yè)務(wù)辦理便利化需要，讓客戶享受優(yōu)質(zhì)、高效的跨境金融服務(wù)，對業(yè)務(wù)模式、服務(wù)渠道、投資產(chǎn)品進行設(shè)計和優(yōu)化迭代。

工商銀行深圳市分行提供“跨境理財通”多種簽約模式，支持客戶選擇最適合自己的方式提交申請。簽約客戶通過手機銀行進行跨境人民幣資金匯款、產(chǎn)品購買、贖回、查詢等操作，方便快捷。在服務(wù)機構(gòu)方面，工商銀行深圳市分行共有138家網(wǎng)點受理“北向通”業(yè)務(wù)、50家網(wǎng)點開辦“南向通”業(yè)務(wù);工銀亞洲、工銀澳門也分別擬定了一批網(wǎng)點開辦該項業(yè)務(wù)，力爭實現(xiàn)港澳客戶“足不出港澳”輕松辦理。

在投資產(chǎn)品方面，遴選出百余只類型豐富、覆蓋面廣的基金和理財產(chǎn)品以供客戶挑選，以收益穩(wěn)健、期限豐富滿足客戶對資金的流動性需要。首批上線的“北向通”基金包括貨幣型、債券型、混合型、股票型、指數(shù)型等日常主流投資基金，可滿足不同風(fēng)險偏好、不同期限客戶的投資需求，風(fēng)險等級為R1至R3，整體投資風(fēng)格相對穩(wěn)健;“北向通”理財精選固定收益類產(chǎn)品，收益穩(wěn)健持續(xù)增長，歷史業(yè)績良好，期限種類豐富，滿足客戶多類理財需求，每日均可申購。后續(xù)，工商銀行深圳市分行還將根據(jù)客戶需求不斷豐富和更新“跨境理財通”產(chǎn)品池。

跨境金融是工行的優(yōu)勢基因所在，作為一家綜合化經(jīng)營的全牌照銀行，工行旗下?lián)碛泄ゃy瑞信、工銀租賃、工銀安盛、工銀國際、工銀投資以及工銀理財等子公司。近年來，依托集團優(yōu)勢，融合境內(nèi)工商銀行和毗鄰深圳的工銀亞洲與工銀澳門力量，工商銀行在粵港澳大灣區(qū)建立了多元化的跨境服務(wù)體系。