年末,騙子們又開始活動了,且手段翻新,套路更多。就在12月23日,“菏澤網(wǎng)警巡查執(zhí)法”就發(fā)布風(fēng)險提示稱,“數(shù)字人民幣時代來臨,騙子比我們更快做好準(zhǔn)備了”,警方揭露了一種新型的數(shù)字人民幣詐騙,犯罪分子竟冒充警察以調(diào)查洗錢為由,誘導(dǎo)受害者通過數(shù)字人民幣轉(zhuǎn)賬,金額高達(dá)20萬甚至上百萬元。
最高被騙上百萬
“您好,您因為涉嫌參與洗錢,現(xiàn)在需要配合我們進(jìn)行調(diào)查。”受害者李麗(化名)就接到了自稱“趙警官”的所謂警方電話,對方稱為了證明清白,李麗必須提供自己有20萬元存款的證明。“趙警官”說,“只需要把20萬存到同一張卡上,就可以完成自證”。
為了配合“警察”工作,李麗籌集了20多萬元,按指示轉(zhuǎn)到自己的一張銀行卡上。緊接著,又接受了“趙警官”的屏幕共享邀請。“趙警官”一步步操作,李麗注冊了數(shù)字人民幣賬戶。再然后,20萬就沒了……
毫無疑問,這是一種新型的數(shù)字人民幣詐騙,雖然騙術(shù)很傳統(tǒng),但技術(shù)很新穎。騙子通過屏幕共享,獲取了受害者個人信息,然后通過數(shù)字人民幣賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬,最后卷錢跑路。
需要注意的是,這一類案例并不少見,僅在今年底,就有多地警方發(fā)文警示類似案例。例如武江公安稱,近期接到一受害者報案,稱2021年10月31日至11月4日,其接到冒充公安的電話,稱其涉嫌一宗案件,要求證明清白,并誘導(dǎo)事主注冊數(shù)字人民幣App,按對方的操作將人臉視頻發(fā)送給騙子,并告知銀行卡驗證碼等信息,騙子利用人臉視頻捆綁受害者銀行卡,將錢充值到數(shù)字人民幣App,后又將數(shù)字人民幣App錢包里的資金轉(zhuǎn)移,事主發(fā)現(xiàn)被騙100余萬元。
記者注意到,這一類數(shù)字人民幣詐騙,主要是詐騙分子假冒公檢法詐騙,與普通的假冒公檢法詐騙并無二致,詐騙分子首先會以“名下銀行涉嫌洗黑錢自證清白”“貸款征信受了影響”等理由,要求受騙人配合做一個“視頻筆錄”,或是下載App開啟屏幕共享盜取受騙人個人信息,按照他們的指示操作后,便以“提供資產(chǎn)證明”“轉(zhuǎn)移安全賬戶”等話術(shù)要求受騙人轉(zhuǎn)賬。不同的是,隨后詐騙分子會為受騙人開通數(shù)字人民幣錢包,將受騙人銀行卡內(nèi)的資金兌換至數(shù)字人民幣錢包,再轉(zhuǎn)出至其他錢包。
“新瓶裝舊酒。”光大銀行金融市場部分析師周茂華告訴記者,此類數(shù)字人民幣詐騙,主要利用少數(shù)用戶個人信息安全的警惕性不夠高,詐騙分子騙術(shù)不斷翻新、“技術(shù)升級”,導(dǎo)致不少人掉入陷阱。
零壹研究院院長于百程指出,數(shù)字人民幣由央行推出,具有權(quán)威性,也因此更容易取得大眾信任,這也是詐騙分子利用數(shù)字人民幣詐騙的原因之一,除了冒充公檢法外,其還會通過安全賬戶、理財、中簽兌換等名義施展騙術(shù),都需要注意。
多種套路揭秘
當(dāng)前,數(shù)字人民幣試點正在火熱進(jìn)行中,不少犯罪分子也盯上了,且花樣不斷翻新。
12月23日,記者梳理發(fā)現(xiàn),目前市場上關(guān)于數(shù)字人民幣的詐騙大概分為這幾類,除了假冒公檢法詐騙外,還有殺豬盤、投資理財等推廣經(jīng)營活動,詐騙分子混淆數(shù)字人民幣概念,誘導(dǎo)受害者,宣稱數(shù)字人民幣可推廣獲利、返現(xiàn),并繳納保證金等。
另外就是“中簽”短信,恰逢用戶登記預(yù)約數(shù)字人民幣后,犯罪分子撒網(wǎng)式發(fā)送“數(shù)字人民幣預(yù)約成功”的確認(rèn)短信,等待用戶點開網(wǎng)址,填寫銀行卡號、余額、密碼、身份信息、手機(jī)號等個人信息,并進(jìn)行轉(zhuǎn)賬體驗操作后,犯罪分子再轉(zhuǎn)移錢款……
此外目前還衍生出“回收數(shù)字人民幣賬戶騙局”,記者11月調(diào)查發(fā)現(xiàn),在數(shù)字人民幣相關(guān)的社交平臺中,有用戶稱有套現(xiàn)渠道,可回收數(shù)字人民幣紅包,更有甚者瞄準(zhǔn)了數(shù)字人民幣一類賬戶,稱“回收一類賬戶日入5位數(shù)”……而在相關(guān)交易的背后,存在泄露自身多項金融隱私信息以及卷入違法犯罪行為的可能。
正如警方所稱,目前,不法分子主要是看準(zhǔn)了老百姓對數(shù)字人民幣缺乏了解、想積極參與的心態(tài),穩(wěn)抓數(shù)字人民幣下手,老手段新包裝,能騙一出是一出。
“事實上,這種網(wǎng)絡(luò)信息詐騙隱蔽性高,也反映出國內(nèi)信息保護(hù)與技術(shù)安全仍需要提升。”周茂華則指出,對此,用戶需要注意個人信息保護(hù),對于不明來歷的廣告、鏈接、郵件、短信和電話等保持警惕;同時,國內(nèi)還需不斷提升信息保護(hù)與技術(shù)安全,加快完善相關(guān)法律、法規(guī)與監(jiān)管能力,提高違法成本。
常態(tài)化監(jiān)測是關(guān)鍵
緣何數(shù)字人民幣詐騙不斷?后續(xù)又該如何治理?
易觀高級分析師蘇筱芮告訴記者,自數(shù)字人民幣試點擴(kuò)容以來,騙局也不斷花樣翻新,打著“官方項目”的旗號實施詐騙,對于部分缺乏分辨能力的群眾來說具有迷惑性,也容易使得他們喪失警惕性,需要關(guān)注背后的團(tuán)伙是否有明確的組織者,是否存在同一組織連續(xù)行騙的“連環(huán)騙局”,也需要關(guān)注受騙群眾在地域上的分布,整頓和打擊或涉及到跨地聯(lián)動與協(xié)調(diào)。
于百程同樣稱,目前,對于數(shù)字人民幣一知半解的用戶,在信息不充分的情況下,確實容易輕信。但和數(shù)字人民幣相關(guān)的騙局,也都是傳統(tǒng)騙局的變種,具有相似性。
對于后續(xù)治理,在于百程看來,一方面要加強(qiáng)防詐騙宣傳和數(shù)字人民幣知識普及,包括央行、運營機(jī)構(gòu)以及場景合作方等多渠道都要加強(qiáng)宣傳。另一方面在監(jiān)管上也要加強(qiáng)數(shù)字人民幣相關(guān)應(yīng)用監(jiān)管,對于應(yīng)用平臺和網(wǎng)絡(luò)上的違規(guī)應(yīng)用,要嚴(yán)格監(jiān)測和清理,斷掉通路,維護(hù)數(shù)字人民幣的權(quán)威性。
蘇筱芮則表示,除了加大數(shù)字人民幣知識的普及,提煉騙術(shù)的典型特征并通過線上、線下各類渠道開展宣傳外,還要針對數(shù)字人民幣相關(guān)業(yè)務(wù)開展常態(tài)化監(jiān)測,對其中存在的風(fēng)險早發(fā)現(xiàn)、早處置;加大對通過數(shù)字人民幣實施不法行為人員的打擊力度,樹立一批典型大案、要案以震懾市場。(記者劉四紅)