金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，全球數(shù)字化轉(zhuǎn)型熱潮下，新興技術(shù)推動(dòng)金融科技的發(fā)展為行業(yè)帶來新的變革。“十四五”規(guī)劃中明確提出金融行業(yè)要穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。9月21日，炎黃盈動(dòng)正式發(fā)布《2022低代碼PaaS加速金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型白皮書》，匯集19年行業(yè)深耕經(jīng)驗(yàn)，100+金融用戶實(shí)踐，10+專家參與指導(dǎo)，6大典型案例呈現(xiàn)，為推動(dòng)金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程貢獻(xiàn)力量!

《中華人民共和國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和 2035 年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》中提到，健全具有高度適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力、普惠性的現(xiàn)代金融體系，構(gòu)建有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制。建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度，穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字貨幣研發(fā)。深化國(guó)有商業(yè)銀行改革，加快完善中小銀行和農(nóng)村信用社治理結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)金融普惠性。深化保險(xiǎn)公司改革，提高商業(yè)保險(xiǎn)保障能力。健全金融機(jī)構(gòu)公司治理，全面實(shí)行股票發(fā)行注冊(cè)制，建立常態(tài)化退市機(jī)制，提高上市公司質(zhì)量。完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體系，在審慎監(jiān)管前提下，有序推進(jìn)金融創(chuàng)新，穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

在此背景下，中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)相繼印發(fā)了《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》、《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》和《證券期貨業(yè)科技發(fā)展 “十四五” 規(guī)劃》文件，指導(dǎo)推動(dòng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型?！?022低代碼PaaS加速金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型白皮書》以金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型為核心，圍繞銀行、保險(xiǎn)、證券、基金、信托、金租六大領(lǐng)域，梳理轉(zhuǎn)型框架及實(shí)現(xiàn)路徑，通過新興技術(shù)支撐和探索數(shù)字化典型場(chǎng)景的價(jià)值分析，為金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供參考。

科技自立，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型走向自主創(chuàng)新之路

當(dāng)前，我國(guó)金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在通過信創(chuàng)落地，持續(xù)加強(qiáng)自主創(chuàng)新之路。價(jià)值鏈逐漸由重視前端應(yīng)用向前、中、后端并重發(fā)展，呈現(xiàn)服務(wù)智能化、業(yè)務(wù)場(chǎng)景化、渠道一體化、平臺(tái)開放化和融合深度化等特點(diǎn)，聚焦于以場(chǎng)景金融為核心的建設(shè)和經(jīng)營(yíng)中。炎黃盈動(dòng)通過金融行業(yè)眾多數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成功經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合數(shù)百家用戶的典型需求，探索金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型七大發(fā)展趨勢(shì)：

趨勢(shì)一、傳統(tǒng)架構(gòu)向分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)變

提升IT架構(gòu)的敏捷性和穩(wěn)定性

當(dāng)前金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景化、線上趨勢(shì)愈加明顯，越來越多并發(fā)的數(shù)字化應(yīng)用場(chǎng)景，而原有集中式架構(gòu)擴(kuò)展能力弱，業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、服務(wù)等應(yīng)用投產(chǎn)周期長(zhǎng)。因此，敏捷高效的金融產(chǎn)品研發(fā)能力，幫助IT架構(gòu)擁有敏捷、安全、穩(wěn)定的綜合能力，成為金融核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。從傳統(tǒng)架構(gòu)向分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)變，提升IT架構(gòu)的敏捷、穩(wěn)定性，滿足線上業(yè)務(wù)的增量需求。加快建設(shè)云計(jì)算和分布式技術(shù)平臺(tái)，推進(jìn)以核心系統(tǒng)為代表的應(yīng)用向分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型，成為金融科技投入重點(diǎn)。

趨勢(shì)二、金融信創(chuàng)駛?cè)氚l(fā)展快車道

進(jìn)入規(guī)?；茝V階段

2022年信創(chuàng)產(chǎn)業(yè)正式開啟規(guī)?；瘧?yīng)用，從黨政信創(chuàng)向各行業(yè)信創(chuàng)延展，金融信創(chuàng)推進(jìn)最快。2020年起金融信創(chuàng)一期試點(diǎn)工作正式啟動(dòng)，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)基礎(chǔ)硬件和基礎(chǔ)軟件環(huán)節(jié)的自主可控，構(gòu)建具有中國(guó)特色、自主可控安全的底層IT基礎(chǔ)設(shè)施。信創(chuàng)基礎(chǔ)軟硬件采購(gòu)額占其IT外采的5-8%，銀行、保險(xiǎn)、證券、期貨、支付金融的頭部機(jī)構(gòu)成為主要參與者。2022年正式全面推廣，信創(chuàng)占比提高至15-25%，金融內(nèi)部信創(chuàng)的投入向一般業(yè)務(wù)/核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)逐漸深入，未來五年將是發(fā)展的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。

趨勢(shì)三、低/無代碼的普及

提升業(yè)務(wù)敏捷性和運(yùn)營(yíng)創(chuàng)新能力

相比于傳統(tǒng)開發(fā) (Pro-Code) ，低/無代碼幫助用戶通過可視化、圖形化的界面，利用拖拽組件和模型驅(qū)動(dòng)邏輯，快速搭建應(yīng)用系統(tǒng)，縮短開發(fā)周期，提升開發(fā)質(zhì)量，大幅降低對(duì)專業(yè)開發(fā)者的資源依賴，讓不同經(jīng)驗(yàn)水平的IT人員和各部門業(yè)務(wù)管理者，快速實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，激發(fā)全員數(shù)字創(chuàng)造力，持續(xù)提升業(yè)務(wù)敏捷和運(yùn)營(yíng)創(chuàng)新。

趨勢(shì)四、數(shù)字化業(yè)務(wù)流程

助力金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)流程資產(chǎn)管控

將數(shù)字元素注入金融服務(wù)全流程，數(shù)字思維貫穿業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)全鏈條，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升運(yùn)營(yíng)效率;強(qiáng)化流程資產(chǎn)管理，推動(dòng)組織流程建設(shè)，支撐戰(zhàn)略規(guī)劃的落地;將數(shù)字化風(fēng)控指標(biāo)和工具嵌入到業(yè)務(wù)流程，建設(shè)與數(shù)字化轉(zhuǎn)型相匹配的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的智能化水平，符合監(jiān)管要求。中國(guó)信通院報(bào)告指出：伴隨數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入，流程與服務(wù)創(chuàng)新是企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。2022年5月，炎黃盈動(dòng)AWS PaaS通過了中國(guó)信通院的首個(gè)《數(shù)字化業(yè)務(wù)流程管理平臺(tái)BPM能力要求》評(píng)估，依托相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)體系，為企業(yè)流程與服務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供參考。

趨勢(shì)五、重塑客戶旅程場(chǎng)景體驗(yàn)

提升客戶滿意度

提升用戶體驗(yàn)需從用戶立場(chǎng)出發(fā)，全流程感知與改變金融產(chǎn)品邏輯、服務(wù)模式和交互設(shè)計(jì)，從業(yè)務(wù)發(fā)展到組織體系、管理模式、服務(wù)模式，再到思維、理念、文化和價(jià)值觀進(jìn)行全方位數(shù)字化重構(gòu)。越來越多金融機(jī)構(gòu)正在通過重塑客戶旅程場(chǎng)景體驗(yàn)，提升客戶滿意度。

趨勢(shì)六、集業(yè)務(wù)、技術(shù)、合規(guī)于一體

成為金融數(shù)字化人才發(fā)展方向

業(yè)務(wù)、技術(shù)、合規(guī)于一體的能力要求，已成為金融人才的新發(fā)展方向。復(fù)合型、應(yīng)用型、學(xué)習(xí)力、合規(guī)意識(shí)、創(chuàng)新型的數(shù)字化人才，將為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展起到重要推動(dòng)作用。炎黃盈動(dòng)推出了完善的數(shù)字化人才培訓(xùn)認(rèn)證體系(國(guó)內(nèi)首個(gè)低代碼 PaaS平臺(tái)的認(rèn)證服務(wù))，通過傳播低代碼PaaS技術(shù)，提升人才綜合技能，全面培養(yǎng)金融數(shù)字化人才。

趨勢(shì)七、元宇宙、數(shù)字化人民幣

為金融科技注入新動(dòng)能

元宇宙包含了人工智能、數(shù)字孿生、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、機(jī)器人、5G等技術(shù)。其虛實(shí)相結(jié)合、沉浸式消費(fèi)、人機(jī)協(xié)同等優(yōu)勢(shì)，突破了傳統(tǒng)金融“時(shí)”與“空”的場(chǎng)景束縛，當(dāng)客戶獲得科技范兒、沉浸感體驗(yàn)的同時(shí)，也為金融行業(yè)的獲客、觸點(diǎn)營(yíng)銷業(yè)務(wù)帶來新機(jī)遇。此外，數(shù)字化人民幣將成為元宇宙之基石。截止2021年，數(shù)字化人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景超過808.51萬個(gè)，交易額875.65億。除了用戶端，數(shù)字人民幣也向企業(yè)端、政務(wù)端進(jìn)行拓展。未來，數(shù)字人民幣讓元宇宙的生態(tài)更加豐富多彩，為金融科技注入新動(dòng)能，成為金融科技布局和發(fā)力的新熱點(diǎn)。

PaaS是數(shù)字化轉(zhuǎn)型基石

支撐和探索金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的能力要求

PaaS作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的技術(shù)底座，不僅滿足大型金融機(jī)構(gòu)提升內(nèi)部運(yùn)營(yíng)效率/轉(zhuǎn)型升級(jí)的需要，還能滿足中小型金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)/管理的協(xié)作需求。在Gartner公布的全球21類PaaS能力中，炎黃盈動(dòng)產(chǎn)品涵蓋智能流程、低/無代碼、集成、移動(dòng)、業(yè)務(wù)規(guī)則在內(nèi)的PaaS能力，開放的平臺(tái)與AI、IoT等能力融合，并與用戶信賴的IaaS、私有云環(huán)境打通，實(shí)現(xiàn)彈性計(jì)算和資源動(dòng)態(tài)調(diào)度，為不同規(guī)模金融機(jī)構(gòu)的應(yīng)用場(chǎng)景構(gòu)建、業(yè)務(wù)集成融合，以及底層架構(gòu)建設(shè)，提供專業(yè)技術(shù)平臺(tái)支撐。

炎黃盈動(dòng)秉承初心

打造高質(zhì)量低代碼開發(fā)PaaS平臺(tái)

近20年，炎黃盈動(dòng)專注于平臺(tái)技術(shù)的研發(fā)與服務(wù)，2003年成立之初以BPM業(yè)務(wù)流程作為PaaS切入口，產(chǎn)品功能已覆蓋低代碼、智能流程、集成、移動(dòng)、業(yè)務(wù)規(guī)則在內(nèi)的PaaS能力，幫助金融行業(yè)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型和運(yùn)營(yíng)創(chuàng)新，支撐和探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型不同發(fā)展級(jí)別的能力要求。炎黃盈動(dòng)信創(chuàng)低代碼平臺(tái)完全自主研發(fā)，通過可視化建模工具，提高了專業(yè)開發(fā)人員生產(chǎn)力，將應(yīng)用迅速部署于所需的運(yùn)行環(huán)境。

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基于AWS PaaS構(gòu)建金融行業(yè)

自主可控的敏捷開發(fā)平臺(tái)

金融作為炎黃盈動(dòng)深耕多年的行業(yè)，積累了大量客戶，在銀行、保險(xiǎn)、證券、基金、信托、金租等不同領(lǐng)域，均有成功的客戶實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，適用金融各階段的數(shù)字化高價(jià)值解決方案?！?022低代碼PaaS加速金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型白皮書》收錄了金融各領(lǐng)域案例，通過新興技術(shù)支撐和數(shù)字化典型場(chǎng)景的價(jià)值分析，為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供參考。同時(shí)，炎黃盈動(dòng)也將攜手合作伙伴，共享一個(gè)平臺(tái)，為推動(dòng)金融科技進(jìn)程貢獻(xiàn)力量!

注：本白皮書版權(quán)歸“北京炎黃盈動(dòng)科技發(fā)展有限責(zé)任公司”所有，如需任何形式的引用請(qǐng)注明出處。@《炎黃盈動(dòng)：2022 低代碼PaaS加速金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型白皮書》

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